【原】意外险光便宜还不行，到理赔时一把“辛酸泪”？

我叫桃子

想买意外险

为什么

有的免费领

有的贵，有的便宜

往期精选▼

1. 买了医疗险，为什么理赔报销差别这么大？你知道么？

2. word天哪，支付宝无忧保百万综合意外险真的好？

3. 德华安顾人寿保险保单查询、变更保全，孝亲宝老年防癌险那些？

4. 高危≠高空，快递员、高空作业的意外险，你必须了解？

意外险定义：突发的，外来的，非本意的、非疾病四要素导致人身的伤害。一般免费领取交通工具意外险，小编文章中那些保险推的广告就是交通工具意外险。

贵与便宜判定好与不好，同样的保障意外，有些产品“缺斤少两”不包含意外医疗还把赔付标准定的很高，或是阉割了一部分产品责任，比如意外险独有责任【意外伤残】，，，

意外险，其实隐藏了很多隐性的“大坑”,到理赔时一把辛酸泪。小编今天给大家列出来。

职业类别

职业如实告知是投保意外险的门槛；当职业发生变更在合同有效期也应该及时通知保险公司。

有人问：保险公司怎样查出我的职业，毕竟病历上又不会写“职业”，我编一个在医院又查不不到？

“稻草人放火”，你知道意思——-害人先害已！

免赔额：

——商业医疗保险的起付线，

说白了，就是保险公司划的一条免赔额度的线，超过这个额度才会赔付，没有超过，你就得自掏腰包。

免赔额就相当于商业医疗保险的门槛儿，免赔越低越好！

报销范围：

——自付与自费，

不是100%报销吗？咋，只报了这么点？

小编是那种“少吃咸鱼少口干”主，往往为了1-2元旅游险，都会为客户讲口干舌燥，哎！>戳我查看

但是，但是，但是，

我们知道医保（职工医保、居民医保、新农合）报销仅是社保范围内一定比例报销，

自付：按照医保规定中个人按比例个人自行承担的费用；

自费：不列入基本医疗支付范围的医疗费用，全部由个人承担费用，包括（自费药、自费项目、自费设施）

——限社保范围报销，经社保结算后100%，未经社保80%，那么买了此款意外险发生的意外医疗只有经过社保报销后，余下的自付比例进行报销滴。

就诊医院：

二级或二级以上的医院：一般一级医院社区的级的医院，二级医院是区级或县级医院，三级医院是省级及国家级的医院，查询医院所属等级最快捷的方法是“度娘”输入医院的名称，打开“百度百科”。

另外也可以通过医院的名称来判断，一般二级以上医院多按照：如某某市医院、某某区（县）医院、某某人民医院、某某大学附属医院等等，这些属于二级或二级以上公立医院。

特别约定：不包括的医疗机构

虽然符合职业要求等，但这些地区人也不要投保。这些医院是不予赔付的，这是线上意外产品普遍存在现象“一颗老鼠屎，搞坏一锅粥”。

意外受伤，我们应该是立即去医院就诊。所以，投保前，务必了解居住地医院是否除外。

免责条款与特别约定

1、高空作业：

虽然符合意外险承保1-3类职业，报销比例范围广比例高。

产品：支付宝无忧保百万意外险、小米意外险、亚太百万人生意外险等等。

2、阉割，少赔

意外医疗不赔情况看图：

产品有：小米意外险、大地大保镖综合意外险等等。

少赔，骑行单车只赔付50%，如支付宝无忧保百万意外险等。

某平台一款综合意外险，虽然便宜，尽然没有“意外伤残”责任。

3、抑郁症自杀意外险赔不赔，

肯定不赔，

被保人存在精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）期间，都是不赔付，意外险通列免责条款。简单讲，就是所有意外险患精神疾病导致意外不赔。

重要提示

请您在投保前务必仔细阅读产品责任与赔付范围等，保险条款中【免责】就是不赔的意思，保单【特别约定】（在投保须知或是保单样本）内容与条款内容有冲突时，【特别约定】效力大于保险条款内容，这时应以【特别约定】内容为准。

在确认这些内容都能够满足自身需求时，再付款哦！

结语：山路不象坦途那样匍匐在人们足下。如果圆规的两只脚都动，永远也画不出一个圆。如果您想投保意外险，切莫把保费当作梯子，保额当作无所不能“蜘蛛侠”。