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最近，有收到几个咨询投保的客户，同时存在社保卡外借给亲人使用，留有一些既往疾病记录，询问是否还可以购买保险，对于核保有什么样的严重影响呢？ 说明：这里指的社保卡外借，是指给他人借用自己的社保卡用于买药、就医看病的国家医保。 什么是社保卡 社保是国家给予个人的保障福利，社保卡里面有自己的基本医疗保险专用账户。药店可以刷卡买药，门诊可以刷卡看病，住院的医疗费也可以通过社保卡进行结算。 所以，不要小看这张小小的社保卡，每张社保卡都是以个人身份证为识别码。除了自己享受基本医疗保障的凭证外，还记录了自己的健康数据。这些也是未来就医、购买保险的依据。 可能会受到处罚哦！ 很多客户会觉得，给自己家人看病，反正都是自己的卡，借用没问题。 殊不知，小小的一张社保卡其实不是想给谁用就给谁用的。社保卡借给他人使用是国家重点查处的一类行为哦！如被查出违反规定，就会有相应的处罚措施。 根据《中华人民共和国社会保险法》第八十八条就有明确规定：“以欺诈、伪造证明材料或其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下罚款”。 对买保险影响吗？ 在购买商业保险时，大家都知道，投保前必须进行健康告知，保险公司对告知项进行审核，来决定是否承保。 但如果产生社保卡外借他人情况时，他人之前就诊记录完全是我们本人的。保险公司会默认之前的既往症或就医记录为本人所有。 对于核保的影响： 我们根据之前他人使用社保卡就医记录既往症的程度来看: 1：如果之前就医记录都是小毛病，不会对核保产生影响的，如：头疼感冒发烧等常规疾病，那么就本人自己承认，如有告知项，如实告知，提交近期检查报告，证明已经恢复正常。 2：如果之前就医记录为严重疾病或慢性病等，严重影响核保的，如：高血压、糖尿病等慢性疾病，如果告知是本人的既往症，则完全拒保。 那么如果如实告知保险公司，本人社保卡存在外借情况，才有此类疾病的记录，本人则身体健康，那还可以投保吗？ 目前就如实告知“社保卡外借”的话，其实大部分保险公司也不会承保，保险公司已经判定存在欺骗行为。但目前还有少数一些保险公司，可以让本人提供近年体检报告，来证明自己是健康体，不存在之前社保卡外借就医记录的既往症，保险公司也可以根据本人的真实报告，来进行核保。 下面是对部分保险公司对社保卡外借开“高血压”、“糖尿病”药核保处理方式： 根据上图可以看出，大部分保险公司以存在道德风险为由直接拒保的。少部分保险公司要求提供证明自己健康的资料再进行核保。 下面是一列真实“社保卡外借”投保案例： 对理赔有影响吗？ 那社保卡外借，对理赔有影响吗？这也是很多人疑惑的问题。 如果在投保前，如实健康告知的话，并且顺利承保，那么日后如果发生理赔风险，不会受到任何影响。 如果在投保前，存在刻意隐瞒告知，顺利通过核保。那么未来如果发生理赔风险，则保险公司会在理赔的时候，有可能调取所有之前就诊、买药、体检等记录。 对于社保卡，保险公司是调查的重要一项，如果社保卡外借过，并且有重大既往症就医或买药记录，极有可能保险公司因未如实告知，而给出拒赔的结果。 写在最后 社保卡外借本身就是违反规定，同时也会对日后考虑购买保险，产生一定的风险。最后温馨提示，保护好自己的社保卡，不要外借、外借、外借！ ●刚刚《重大疾病定义使用规范征定稿修定版》征求意见稿第二轮公布，能否带来一波重疾险停售风潮吗？ |
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