【原】超级玛丽3号max，60岁前额外赔付，还是终身二次赔付？

大家好，我是多多姐。

达尔文3号的出现，已经刷新了多多对重疾险的认知，但万万没想到信泰人寿居然又推出了超级玛丽3号max。

或许这时候最难受的是百年人寿，康惠保2.0被信泰人寿达尔文3号、超级玛丽2号max、超级玛丽3号max三款产品围攻。

于消费者而言，这是个好事，保险公司之间的良性竞争，势必会有更多优质产品出现，满足更多人需求。

但困扰也随之而来，刚决定买达尔文3号，现在又出现超级玛丽3号max，该如何选择？

先说结论：建议选择达尔文3号。

为什么这么说呢？从如下4个方面做个分析：

1、基础保障

2、公司实力

3、产品详解

4、如何选择

跟超级玛丽2号max、达尔文3号一样，超级玛丽3号也属于信泰人寿，既然是“孪生兄弟”，那就放在一起看一下：

（点击可查看大图）

由图可知，达尔文3号、超级玛丽3号max都是在超级玛丽2号max的基础上做了升级，责任有所升级，价格也相对提升。

大家应该也发现了，达尔文3号和超级玛丽3号max极度相似，主要来说说这两款产品的区别。

1、相同点

 

• 病种数量一样
  

• 重疾、中症、轻症赔付次数和赔付比例一样

• 重疾额外赔付一样，都是80%

• 不同部位原位癌可额外赔一次

• 可选责任一样
  

2、不同点

达尔文3号和超级玛丽3号max相比，最大甚至是唯一差别就在于中症、轻症的额外赔付不一样。

达尔文3号：中症中度脑中风可额外赔1次，要求是新发；3种高发轻症不典型心梗、微创冠状动脉搭桥、微创冠状动脉介入术可额外赔1次；

超级玛丽3号max：60周岁（不含）前，首次中症额外赔付15%基本保额、首次轻症额外赔付10%基本保额。

至于哪个划算，我们下文详细分析一下。

再来说说承保公司这个事，目的是想再次提醒大家信泰人寿对于投保地区的严格要求。

信泰人寿于2007年成立于浙江杭州，注册资本50亿元人民币，目前具有18家分公司，分别位于如下省市：

！！！特别提醒！！！

信泰人寿这3款产品都不错，但对投保地的要求：只有户口所在地、工作地、常住地位于上述省市才可投保。

对此，多多并不建议冒险尝试，毕竟有过拒赔案例。

虽然最终靠打官司获得了理赔，可应该没人在急需用钱的时候还拖着病体去打官司吧？

至于理赔，不受区域限制，全国通保通赔。 换句话说，限制购买地区，但不限制出现地区。

再来看看偿付能力，据2020年一季度信泰人寿公布的数据：

核心偿付能力充足率134.72%，综合偿付能力充足率134.72%，风险综合评级B。

数据表明：公司运营符合监管要求，偿付能力充足。

选择重疾险这类长期保险，最重要是要看产品保险责任，我们从重疾、中症、轻症三部分分析一下：

1、重疾保障

超级玛丽3号max包含110种重疾病种，包括保险行业协会统一规定的25种高发重疾。

（下滑可查看更多）

这25种重疾，属于国内保险行业规范，不管是赔付标准还是疾病定义，甚至是排序，国内各家公司无差别。

60周岁（不含）前罹患重疾并达到合同约束的赔付标准，超级玛丽3号max重疾险额外赔付80%基本保额。

这个80%的额外赔付，是目前市面最高，对家庭经济支柱而言，很大程度上加强了家庭责任最重阶段的重疾保障。

2、轻症、中症保障

轻症、中症额外赔付，这是超级玛丽3号max区别于其他重疾险的最大特点。

• 12种高发轻症全面

（点击可查看大图）

12种高发轻症，超级玛丽3号max重疾险没有缺失，其中将轻微脑中风提升至中症，但理赔标准相对严格。

较小面积3度烧伤因烧伤面积不同，在轻症、中症均有保障。

视力严重受损在3岁前免责。当然，视力严重受损限制理赔年龄，这不是超级玛丽3号max特有的，而是国内绝大多数重疾险具有的共性问题。

• 轻症、中症额外赔付

这是超级玛丽3号max和达尔文3号的最大区别，两者对于轻中症都可以额外赔付，但形式不同：

超级玛丽3号max注重首次赔付，60岁（不含）前首次罹患中症、轻症，可以额外赔付15%、10%基本保额；

达尔文3号注重二次赔付，中症脑中风二次新发可额外赔1次，给付60%基本保额；高发轻症不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术二次新发或复发，也可额外赔1次，给付45%基本保额。

• 赔付比例和次数
  

超级玛丽3号max中症不分组可赔2次，无间隔期，每次给付60%基本保额；

轻症不分组可赔3次，无间隔期，每次给付45%基本保额。

买保险这个事，最终买哪个产品，很大程度上取决于我们有多少预算。

而目前市面上同时存在信泰人寿4款同类型产品，那价格差异大吗？

（点击可查看大图）

1、预算有限

预算有限，那就更应该在有限的预算里保证保额充足。

在不附加癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付、身故责任的情况下，超级玛丽2020max最便宜。

也可以看到，超级玛丽2号max仅仅只是贵几十元，但60岁前重疾额外赔付多了10%。

因此，如果觉得贵出的几十元值得换10%的额外赔付，那可以选择超级玛丽2号max。

产品测评：【重疾险测评】超级玛丽2号Max

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2、注重心脑血管疾病保障

对于心脑血管疾病额外保障，并不建议附加特定心脑血管疾病二次赔付，因为目前还没有哪款产品的此项责任值得附加。

而达尔文3号中症、轻症自带对4种高发轻中症的二次赔付，包括中度脑中风（新发）、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术。

从临床医学来说，这4类疾病二次复发概率非常高，加之微创治疗方式的发展，达尔文3号对心脑血管疾病的保障非常实用。

特别是男性，有糖尿病、高血压、心脑血管家族病史群体，较其他人群发生心脑血管疾病概率更高，更应该关注这方面保障。

产品测评：达尔文3号、超级玛丽2号Max、康惠保2.0，别纠结，这样选！

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3、注重首次赔付额度

不管是重疾还是轻症、中症，超级玛丽3号max都可以额外赔付，但限定2个条件：

• 仅对首次疾病额外赔付

• 出险年龄在60周岁（不含）前

其中，重疾额外赔付80%、中症额外赔付15%、轻症额外赔付10%。

换句话说，购买50万保额：

• 60岁前确诊重疾，给付90万；

• 60岁前确诊中症，给付37.5万；

• 60岁前确诊轻症，给付27.5万。

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综合来看，超级玛丽3号max还是非常值得入手，保障齐全，价格不贵。

但如果预算不是特别紧张，在达尔文3号和超级玛丽3号max之间纠结，多多建议选择达尔文3号。

因为，相比于超级玛丽3号max在60岁前轻症10%、中症15%的额外赔付，达尔文3号轻症、中症的终身二次赔付更有意义。

当然，多多还是要说，一款产品是否符合自己，要综合保险责任、保费、理赔标准、健康告知等等，并在其中找到平衡点。

如果对超级玛丽3号max还有任何疑问，或有其他产品咨询，联系多多。

作者：保呗多多