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0 什么是豁免保费? 我们在购买多次赔付的重疾险的时候，很多合同会自带[被保险人豁免]: 被保险人患轻症/中症/重疾，豁免后续保费，不用再付保费了。 这里不付保费并不是说保险公司不收了，而是后续保费由保险公司自己来支付，保险公司继续保障，将合同履行到底。 自带被保险人豁免的真的赞，患病后理赔给你钱，还不用交费，继续保障你终身。家属的心情是不是得到了很好的安慰？  而很多朋友其实更想拥有的是[投保人豁免]: 投保人轻症/中症/重疾/全残/身故/终末期豁免保费 (不同公司豁免责任不同)。尤其是宝妈给孩子买重疾险，我要是出事交不了保费孩子怎么办？ 这样的心情非常非常理解，但我为什么不推荐呢？ 1 双重核保增加难度 涉及投保人和被保险人两个人的健康告知，是需要两个人都符合健康告知才能承保的。 但是对于投保人的核保，保险公司当然担心啊，万一你身体不行，保险公司岂不是有双重损失？于是审查投保人的健康告知更加严格，严格到什么程度？  老实说，严到这个级别，我很难去和客户解释。 投保人的父母兄弟姐妹，一个人有病，就不能买投保人豁免，这是祖上3代都不能有病的节奏？ 客户：我没病啊，怎么会还要问我爸妈兄弟姐妹？谁家没个糖尿病啊？ 还有，超过35岁生孩子的，妊娠期间有妊娠糖尿病之类，也买不了。 二胎宝妈：……我很健康，你管我几岁生孩子？ 类似这样的健康告知，触怒客户的节奏，心累！  基本上，只要投保人的体检报告不是干干净净没毛病的，就很难买投保人豁免。体检报告干干净净的，也不一定能买。。。 2 本质是一个减额定期重疾险 举例妈妈做投保⼈，孩子为被保险⼈，买了4000元/年X30年缴费的重疾险，妈妈附加投保⼈豁免。 表象 妈妈10年后生病，孩子保单剩余20年的总保费8万不⽤交了。 但投保⼈豁免并⾮是免费的，附加它，本质等于是给妈妈买了⼀份减额定期重疾险，保障期是总缴费期30年，保额是剩余总保费。 本质 妈妈10年后生病，获得理赔款8万，给了保险公司支付孩子保单剩余20年的保费。 为什么说减额呢？因为保额随着剩余保费的减少在减少，10年是8万，20年后是4万，29年后只剩4000了。但每年附加险的保费，可⼀分不会少。 且它不是一次赔给你，而是分期付款每年赔给你4000块去交保费。 3 自己买份重疾险，一样的效果 如果你不附加投保⼈豁免，把这份钱省下来给⾃⼰买份重疾险，那么效果是⼀样的，只不过你买不到定期30年加定期减额这样的形态。 而且给自己买的重疾险，是真正赔到自己身上的，而不是豁免那种到不了你手上，还分期付款的。  4 豁免会占据风险保额 投保⼈豁免，其实很便宜，却带来一个巨大弊端，它占据了风险保额，却没有给妈妈保障。 妈妈再想买重疾险，原本能买50万的，现在只能买30多万，扣掉了豁免合同占掉的12万保费这个保额。 为了一个定期减额的重疾险，损失了妈妈保障终身的额度，值吗？当然，这个问题可以避免，妈妈可以换别家公司。 其实理智是一面，还是逃不过深深的担忧！ 我要是出事交不了保费孩子怎么办？会不会谁退保了？会不会不交费合同终止？ 的确，如果妈妈不是患病，而是回不来了，这样的担忧确实有必要。此时，没有什么比直接豁免保费，让保险公司继续履行保障更安全放心了。 因此如果身体健康条件允许，符合保险公司的健康告知，能够加上也是不错的！
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