了解意外险，首先我们要明白意外伤害的定义。意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
意外险就是保障因意外伤害所造成的意外身故、意外残疾及意外医疗。
生活中意外无处不在，车祸、高空坠物、猫抓狗咬都是日常常见的意外事故。我们以最近贵州安顺公交车坠湖事件为例。该起意外事故，造成21个人的死亡，对于无端被司机所累的受害人来说，此次事件完全符合外来的、突发的、非本意和非疾病的要素，因此，如果受害人如果买了意外险，完全可以申请理赔。对于公交车司机则不然，因为他是有计划的，出自他本人的有意行为导致的伤害，不属于意外险的保障责任。
我们知道，大多数时候意外带来的不是死亡，而是落下终身的残疾，之所以要买意外险，就是为了保障意外伤残的情况。因为残疾，可能会影响到我们的工作，甚至高残失去工作能力。意外险的赔付可以对我们的收入损失进行一定补偿。
意外险通常是按照《人身保险伤残评定标准》所评定的伤残程度（一至十级）以不同比例乘以保额来进行赔付的，十级10%赔付，九级20%赔付……以此类推，并不是买了多少保额，意外伤残就能赔付多少。
所以我们在买意外险时，保额一定要高。以下图为例
假定买了10万意外险，而伤残评定只是10级的话，赔付为10万*10%=1万，这种赔付来说就杯水车薪，意义不大了。意外险保费便宜，建议有条件都做到100万保额。
意外险在意外医疗保障责任这一块区别是比较大的，有的意外医疗只限社保范围报销，有的不限社保报销（当然不限制的更好）有的还含有住院津贴（几十到几百不等）。
对意外医疗比较看重的可以选购意外医疗保障责任比较全面的产品，比如史带星享百万人生个人意外险，医疗报销不限社保用药，住院津贴也比较高（200-600元每天），ICU病房津贴还翻倍。当然意外医疗责任越好，保费相应也会越高，这是影响意外险保费最重要的因素。
为了避免买了保险也不赔的情况，一定要了解清楚自己的职业类别。不同的意外险对职业分类要求有不同的规定。常见分类为1-6类。
有的意外险只承保1-3类职业，有的意外险不同的职业有不同的保费。而更高风险的5-6类职业（工程机械操作员、消防员、卡车司机等等），可选的意外险就很少了，保费当然也更高。
特定的交通意外责任、猝死责任等。其实意外本身就包含了交通意外在内，有的意外险会单独将交通意外额外划分，叠加赔付保额，甚至将乘坐网约车也进行单列，其实将意外险保额买足便可。至于猝死责任，建议工作强度大，有心脑血管疾病的人群可以关注，如果真的对这方面非常担忧，可以通过配置寿险来覆盖这个风险。
这篇文章简单的梳理了意外险购买的一些关注点，希望对想配置意外险的你有所帮助，如果对意外险和其他保险有更多疑惑欢迎私信我一起探讨。
