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前两天未雨姐逛街的时候，无意听到一位小姐姐说：“我老公医保卡额度又不足了”。那种无奈感，一下触动到我了。 作为一名资深保险从业者，未雨姐可以猜到她的处境，家里有人患病，而且病还不小！ 是啊，现在许多人的认知都是疾病报销全依靠医保，殊不知医保并不能全包。所以今天未雨姐就来和你们聊一聊医保报销和补充的事情吧。👇 医保的组成 医保，也就是医疗保险，指的是强制性的社会医疗保险。咱们也可以称它为社会医保。 它由三大制度和三大目录组成，三大制度决定你每笔医疗费用中，国家承担多少，你自己报销多少；而三大目录决定了哪些能报销，哪些需要自担。 知道没，有医保还是要自担的~ 之所以我们有时候会发现医保卡里的余额很少，对于高昂的住院花费是杯水车薪，主要原因是你没有搞清楚医保的账户。👇 医保分为：个人账户和统筹账户。 个人账户就是自己交的那份钱，平常定点药房医院买药、门诊都是由个人账户支付；统筹账户是单位帮你缴纳的，在医保统筹基金为你报销（通常是住院情况）。 医保的报销 关于医保报销有两点未雨姐要提醒你们注意： 1.医保三目录外的医疗费用，是由咱们自担的，这个是“自费部分”。 2.医保报销是有免赔额的，或称起付线、赔付比例（不是所有目录内都能100%报销）和报销限额（要是人人都可以不上限报销，统筹基金池早就被榨干了！）。所以这个部分我们称为“自付部分”。 那现在未雨姐给你们明确一个公式： 医保报销=总医疗费用-自费部分-自付部分 哦对了，牙齿矫正、体检、医美这些都是不报的哦。 医保的优势 未雨姐再次严肃认真的告诉你们，医保是国家普惠性，互助性的福利，能帮我们转移很大一部分的疾病风险，你们都要交！ 优势1：可带病投保 不管你现在生什么病了，都可以上医保，并且进行报销，这个是相对于商业健康险的最大优势。 优势2：保证续保 只要每月按时缴纳社保，医保可以一直续保。 优势3：保障终身 社保缴纳一定年限，就可以享受终身医保待遇。 看完觉得疾病风险不过如此？别天真~往下看！👇 医保的不足 不足1：98%的药品没有覆盖 虽然调整后，加入2643种药品，但是我们要知道药品的种类实在太多了，根据国家药品监管局的数据显示，目前国内的总药品数量为169,470种，这个比例你们自行感受一下。 不足2：医保报销范围和比例限制 三大目录：诊疗、药品、服务，都有一定范围和比例。如果患上大病，在药品、手术上限制非常大，只能报销必须的治疗手段，通常还有比例限制，自担的部分非常大。尤其是进口药品，需要完全自担。 不足3：不报销疾病外损耗 生病后，我们不仅仅在治疗费上的支出，还要考虑康复费（营养品，复健器材）及误工费。全靠储蓄支撑，如果患病的是家庭经济支柱，一旦治疗周期长，维持正常生活靠什么？这部分医保可不会为你报销。 那未雨姐来做个总结：医保是覆盖范围广，保障力度弱的普惠性保障。 我们面对难以避免的疾病风险，医保难以成为我们最终的靠山、最后的壁垒。别慌，爱操心的未雨姐告诉你解决办法。👇 商业医疗险 商业医疗险就是保险公司出的，国家也鼓励用商业医疗来补充医保。 未雨姐整理了目前市场常见三种医疗险的形态给你们。👇 百万医疗：报销范围不限于社保目录，报销限额高，价格便宜，主要针对需要补充医保报销不足的普通家庭。 中端医疗：报销范围不限于社保目录，报销限额和报销门槛高，价格适中。主要针对经济宽裕，对特需部、国际部有要求的家庭。 高端医疗：有矿人群的选择。价格贵，报销范围广，一切合理的医疗开支都可以报销。主要针对经济非常不错，有高端医疗需求的家庭。 每种医疗险产品类型都是根据市场需求而研发的，所以各自针对的人群和发挥的作用是不一样的~ 在未雨姐看来，我国的保险行业已经完全区别于早些年的保险了，现在产品设置也充分从消费者需求上出发，更加贴近消费者。希望大家从未雨姐的文章中，可以真正做到知保险、懂保险，早日打破偏见，为自己的生活添一份保障~   |
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