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原因是：保险理赔条款是死的，但理赔工作人员存有制度监管，很多特殊情况下，正常的理赔无法走通理赔流程，就通过司法解决，这样的解决途径比较容易，也比较公正。下面我们就结合案例来说一下这几种特殊情况。  案例一，外卖骑手们的意外险。合同约定的是，订单派送中业务员发生意外才赔付。结果，交警的责任认定书写的是外卖骑手13点45分发生了车祸，但骑手的派单APP显示骑手13点46分接单。依据合同约定13点45分还没有接订单，所以不能赔付，于是打了一场官司，保险公司输。 案例二，酒精中毒算不算意外死亡。这个案子打了几场官司，最终法院定了酒精中毒是意外死亡。保险公司才赔钱。 案例三，突发疾病猝死。保险公司说猝死不是意外死亡，不符合保险合同中定义的意外死亡情况。家属不依，也打了几场官司，最后法院判决，突发疾病死亡不是意外死亡，保险公司不赔付。 事实上，保险公司让打官司，往往是因为双方有纠纷，谈不到一起，针对这三个案例的具体分析如下： 1、不属于保险责任。如突发疾病死亡，确实不属于意外险赔付范围。很多人认为突然发病死亡就是意外，于是和保险公司争执，这时候找法院是对的。 2、条款有争议。比如酒精中毒死亡案例，保险公司认为喝酒的人应该能意识到喝酒多了会导致死亡，但是家属认为每个人体质随时可能变化，个人是无法做到每天监测自己身体状况的，所以酒精中毒属于意外死亡。一个条款有两种解释，那就找法院。 3、保险理赔流程导致无法理赔。说白了保险公司理赔部就是一部机器，子弹还有卡壳的时候，保险理赔也会有卡壳的时候。比如外卖骑手受伤的案例，常理都知道，人都受伤还能用手机APP接单？很明显就是交警系统的时间和派单APP系统时间有快慢差异导致的，加上保险公司理赔部的部分人不敢担责，只好推到法院去判决。 出现理赔现象，多少都会伴随着纠纷发生，那么为什么会有这么多纠纷呢，如果双方真的信息互通有无，又何必走官司这一步呢？据分析，双方产生纠纷的缘由如下：一方面是投保人自己保险观念淡薄，认为买了保险出事就可以找保险公司理赔，不知道保险公司只赔付保险合同规定的那些风险事件，有的投保人根本就没有看条款；一方面是保险公司的部分代理人为了出售保险，夸大了保险的价值和保障范围，对销售者造成了误导，结果理赔的时候才发现销售人员说的和合同规定的不一样，理赔困难。 总结：购买保险的时候一定要谨慎，注重保险条款和合法权益，对保险有正确的价值观，这才能从源头上杜绝保险理赔纠纷问题。 |
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