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市场上的重疾险产品千百种，各有各的亮点及不足，但笔者一直找寻赔付重疾后还能赔付轻症的产品。中意人寿悦享安康重疾险就是这么一款产品，下面我们一起在本文中了解这款产品的亮点与不足。 简单介绍承保公司：中意人寿是中国加入WTO后首家中外合资保险公司，中方股东：中国石油天然气集团公司（世界五百强前5），外资股东：意大利忠利保险集团（也是世界500强成员），注册资本37亿，中国最大合资寿险公司之一。 产品基本内容投保年龄：7天-65岁 缴费期：趸交，3/5/10/15/20年 保障期限：终身 等待期：90天 中意悦享安康重疾险轻症、重疾都不分组赔付2次（间隔期为1年） 亮点第1点，赔付一次重疾以后，仍然享有轻症保障。市面上其它多次赔付重疾险在获得重疾理赔之后，轻症保障责任便会终止，条款如下： 但这里也有一个要注意的限制：若重大疾病的首次确诊日期在轻症疾病的首次确诊日期之前，则对于存在如下附表中对应关系的轻症疾病和重大疾病，我们给付的轻症疾病保险金和重大疾病保险金之和以本合同基本保险金额为限。 意思是：如果先患了上表中某重疾，那么此后这个重疾对应的轻症将无法获得理赔。 举例说明:意先生投保50万保额悦享安康，初次罹患重疾为甲状腺癌，获得重疾理赔50万，过了些年又确诊了轻症极早期恶性肿瘤中的皮肤癌，那么不能再获得轻症赔付，但如果确诊的是不存在对应关系的"轻微脑中风""不典型的急性心肌梗塞"等轻症，则还可获得10万轻症赔付。 第2点，轻症和重疾同时确诊，可以同时申请赔付。赔付重疾+轻症共120%基本保额。市面上其它重疾产品通常只承担重疾给付责任，条款如下： 第3点，没有"三同条款"限制，真正的不分组2次赔付。常见的重疾险三同条款如下： 没有"同因"条款限制的好处是：假设先确诊了肝癌，经治疗后病情恶化，在满足间隔期1年后，进行肝脏移植，那么可以获得"恶性肿瘤"、"重大器官移植术"两次重疾理赔，同理还有"白血病""骨髓移植"，"急性心肌梗塞""冠状动脉搭桥术"等关联性重疾，容易获得两次理赔。 不足第1点，轻症只有10种，没有中症，且赔付比例仅为20%保额。虽然较为常见的高发轻症都包含了，但相对而言，病种数量还是太少了。高发重疾"终末期肾病"对应轻症"慢性肾功能衰竭"缺失。现在许多重疾险的轻症、中症种类都去到三四十种，轻症赔付比例高的可以去到45%。 第2点，没有恶性肿瘤二次赔付责任，也不能附加。 第3点，缴费期最长只有20年没有30年，杠杆放大效应不够高。 写在最后中意悦享安康重疾险作为唯一一款赔付过重疾后还能再赔轻症的不分组2次赔重疾险，其亮点还是非常突出的，没有"同因"条款限制也让关联重疾的2次理赔成为可能，但其不足之处同样也不小。 更多疑问或咨询个人、家庭保障规划欢迎联系。 羊羊探险（微信公众号）微信240666810，持续输出保险知识（第32篇）。 |
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