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1 大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。 自有文字记载的历史以来，最为人乐道的，并非胜利者的丰功伟绩和人类文明的发展历程，反而，是一些名人的风流野史。 屡禁不止的野史证明了，相比改朝换代的大事，人类更关心男女之间的那点污龊事。没人在意安史之乱为什么会爆发，老百姓只关心安禄山和杨贵妃那晚发生了什么。 成年人不会打听武松是怎么打死老虎的，不就是一个滑铲的事吗？他们更想知道武松到底有没有跟哥哥家的母老虎较量过。 搁在现代也一样，远方的战火听起来，远没有邻居被老婆当场捉奸来得刺激。 这是人类基因里的东西，我说这些没有讽刺的意思，毕竟我也很关心牛顿老师消失的那一夜，几度花开几度谢。  人首先是动物，其次才是人。 动物的生存意义就两个，生存和繁衍。 而且繁衍的重要性更高，甚至某种意义上，生存本身就是为了繁衍。所以你会看到，为了后代的延续，绝大多数动物愿意付出自己的生命。 当然，这也是经过大自然筛选后留下的种族特性之一，那些没有繁衍和舐犊本能的生物种，早早就被世界淘汰了。 从这个角度来讲，擅长多时空繁衍的小罗老师如果生在末世，应该就是人类的救世主。 正如鲁迅所言，炮火，只是放错了位置的烟花。  人类虽然自诩为高级动物，但也没有摆脱热爱繁衍的生物本能，我们都被基因支配着前行。 这点从大众的审美上就可见一斑，为什么男生喜欢看大胸女生？因为从生物角度来说，胸部丰满代表雌性激素旺盛，是成功繁衍的保证。 为什么大家普遍喜欢肤白貌美大长腿？因为这样的外在特征代表健康，是繁衍出健康后代的保证。 有些人的特殊择偶偏好，例如矮个更倾向于喜欢高个，近视者更倾向于喜欢视力健康的人，也大抵是这个逻辑。 所谓的一见钟情，不过是基因的选择。 垃圾食品为什么能使你快乐也一样，因为在物质匮乏的古代，高糖和高脂肪的这类高热量食物，能使人类更好的保持体力，保证他们生存下来。 所以不要自觉堕落，你喝的每一口可乐，都是活着的快乐。 而爱吃草的人类，可能留不下后代，于是他们抱团取暖，成立了禅宗佛教。  2 关于繁衍一事，有太多可说的破事。 人类的天性不止是热爱繁衍，还热爱，能更好地繁衍。 这点因性别不同，体现在具体的行为倾向上会有差异，简单来说，男性希望自己的基因广为流传，女性希望能获取到更多的资源。 听起来很原始对不对？没错，本质就是猴子群里的那一套。 强壮的公猴子想跟更多母猴子交配，生下一堆猴子猴孙，母猴子更愿意跟强壮的公猴子交配，以获取到保护和更优质的生存资源，而这也有利于繁衍后代。 所以在取经路上，齐天大圣为什么心心念念要回花果山，猴子猴孙为什么隔了几百年依然爱戴他，因为他确实是老祖宗，哪有不喜欢回家带孙子的爷爷，哪有不喜欢围着爷爷转的孙子。 这一套刻在人类基因里的东西，几千年未变，即使是在社会文明充分建设，已经有了健全婚姻制度的今天，很多人依然抵不过生物的本能，不满足于单一配偶制度，又不得不服从。 毕竟触犯重婚罪，是要被判刑的。  但是，偷情无罪。 在已有固定配偶的情况下，还跟其他人保持亲密关系，这只能算是一种不道德行为，不构成违法犯罪。 而很多时候，不道德就意味着无关痛痒，这种事我们早已见怪不怪。反而在今天夸一个人道德水平很高，比如你真是个老实人，就跟在骂人一样。 并且，同样能达到“繁衍”的目的，偷情的投入成本还要更低，无需保持忠诚、无需过多的感情投入、无需捆绑生活和个人财富，其中以老王为代表的佼佼者，还能白嫖一个儿子。 偷情的低道德谴责感和高感官刺激感，让这种行为在今天成为了一个普遍的现象。 而事实上，就跟身处再美满的婚姻，也会有过离婚的念头一样，只要社交圈足够广，几乎每个人都有想过出轨。 注意，只是想过，跟有没有做过不是一回事，论心天下无完人。 我还想过一夜暴富呢。  3 那你为什么不偷情？ 抛开感情因素，原因可能只有一个，偷情的潜在损失，远远高于偷情的直接收益。 偷情被发现，面临的是什么？首先，会失去已有的配偶，甚至还会面临配偶的报复；其次，如果事情败露，会面临社会和熟人的道德谴责；最后，已婚人士还要搞财产割裂，家庭割裂，连孩子也要对半分。 偷情最昂贵的代价，是你可能在一瞬间就失去了生活的一切，这是很多人所不能容忍的。 当然，付出代价的前提是，事情败露。 而人又往往会有过度乐观的侥幸心理，总是把自己想得太聪明，殊不知偷情被发现是迟早的事，万事都会留下痕迹，何况是你那点破事。 毫不夸张地说，只要偷情的次数达到100次以上，被配偶发现的概率几乎是100%。 不信你试试。  而且，这事你要用保险的思维来看待。 你为什么要买保险，跟，你为什么不要去偷情，本质上是同一回事。 你买保险，是因为你觉得发生风险的概率高吗？不是，是因为你承受不起那个万一的后果。 偷情也是一样，即使被发现的概率只有1%，也不该拿自己的生活去赌博。 这点，越是精于计算的职业，就认识的越是清楚。 在美国，如果夫妻双方都是律师，通常出轨率极低。 不是因为能彼此成为事业的小帮手，也不是因为共同话题多，而是大家心里都清楚，如果自己偷情被抓到，对象分分钟能把自己整死。 事实证明，什么自律，都不如外律。  同时，偷情又是一个很危险的行为，容易引发各种极端事故。 不自律是如何毁掉一个人的？这个问题，可以通过认识偷情的风险来充分回答。 人类的作死行为，在偷情这件事上演绎地淋漓尽致，其中偷情所产生的风险，跟保险所覆盖的风险居然不谋而合，有诸多共通之处。 相信是保险业的先人们，给后人留的后路，毕竟这是全天下人都会犯的错误。 但由于不同人身险，对偷情导致的风险，有不同的看法，所以什么保险能保偷情，是个需要严肃讨论的问题。 这无关道德，只关乎意外繁衍可能发生的意外风险。  4 偷情的第一种可能。 老王爱上了隔壁老黄，的太太。 黄太太是全职家庭主妇，老公在互联网公司上班，几乎每天都要加班。 老王心疼黄太太一人在家饮酒醉，经常趁老黄不在的时候，以自己下厨做饭，一不小心菜放多了为借口，邀请黄太太到家里吃饭。 实际菜也不是他做的，是点的外卖。 有一天，黄太太跟老王抱怨自己老公一直不在家，有多久没陪她，老王借机以借酒浇愁为借口，把黄太太灌醉了，在酒精的麻醉下，两人一来二去就滚上了床。 做了半小时新郎，老王意气风发，心生窃喜，但他忽略了一个细节，黄太太是东北人，比老王，老能喝了。 接下来的日子，两人长长久久，越喝越有。 某一天，老黄的公司有个项目急着上线，老黄要通宵加班。老王知道后，为了寻求刺激，主动提议到老黄家中过夜，黄太太同意了。 当天晚上11点，老王正在浴室洗澡，突然听到一阵敲门声。 紧接着黄太太冲进浴室，说老公不知道怎么回来了，让他赶紧找地方躲。 情急之下，老王看到浴室窗口外有一处踏板，便爬了出去，想等老黄夫妻睡着后，他再偷偷爬回来。 没想到，老黄回家后也很激动，先洗了一次澡，一个小时后又洗了一次澡，然后还便秘了两个小时。 老王站的太久，双腿开始发麻，最后决定死就死，想爬回去跟老黄当面对峙。 但由于操劳过度，体力不支，老王在翻越窗口时不慎失足，意外从高楼坠落，光着身子砸在了大地上，人躺下的时候，兄弟还是立着的。 请问，老王这种死法，保险赔吗？ 1. 意外险不赔。 按照保险的定义，意外伤害，是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 老王之死，看似是意外，实际老王作为一个有完全民事行为的成年人，对于无保护爬楼一事的风险，应该有充分的主观认知。 这就跟在高速路上蹦迪被碾了一样，属于主动寻死行为，不算意外，保险公司可以合理拒赔。 2. 寿险可赔。 寿险可以保除了 “免责条款” 以外的任何死法，目前寿险里最宽松的免责条款只有3条：  简而言之，除了违法犯罪，投保人杀被保人和两年内自杀这3种情况，其他的情况都保。 唯一的争议点，跟前面提到的一样，老王的行为属于自主寻死，会被保险公司认定为“自杀”，如果投保没超过两年，可能就会被拒保。 所以不管是不是为了偷情，寿险都是早买早好。  5 偷情的第二种可能。 老王是一枚已婚的前端程序员，由于经常在公司加班，跟同样已婚的测试员小雪，日久生情，两人确认了情人关系。 这天在通宵加了个班后，老王觉得很累，于是提议小雪一起去酒店放松一下，小雪欣然答应。 当天早上，老王跟小雪在酒店极尽缠绵，两次过后，老王还想再来一次，小雪说不要，太累了想休息，老王不同意，经沟通，两人开始了第三次。 但是在第三次的过程中，老王突然嘴唇发紫，手脚痉挛，小雪一看不妙，赶紧拨打120，可惜当医护人员赶到的时候，老王已经去世了。 经医生鉴定，老王是由于过劳导致的猝死，请问保险赔吗？ 1. 含猝死责任的意外险可赔 按照保险的定义，猝死其实属于疾病身故，不归属到“意外伤害”的范畴。 但是目前市场有很多意外险，都附加了猝死责任，如果投保了这类产品，就可以按猝死责任赔付。 2. 寿险可赔 寿险既保意外，又保疾病，猝死属于疾病身故，当然可赔。  偷情的第三种可能。 小王是一个上进青年，经过多番努力，终于进了自己理想的公司。 但是入职没多久，小王就发现他的上上级，一个已婚的中年妇女刘姐，对他有意思，经常约他外出聊工作，还想带他一起去出差。 有一天，两人出差去外地谈业务，在酒店入住后，刘姐命令小王到她的房间来，先行给她预演明天要跟客户讲的PPT，小王收拾一下就过去了。 到了刘姐房间，刘姐借口去洗澡，让小王自己先看一下PPT，结果小王一播放文件，出来的画面，居然是不可描述的动作场景。 这是个伪装成PPT的AVI，血气方刚的小王不知如何是好，一下子愣了，这时候刘姐又借口忘了带衣服，让小王把睡衣拿到浴室给她。 然后故事就顺其自然地发生了，一心想讨好上上级的小王，当晚非常卖力地展示了自己的业务能力，但是由于刘姐较胖，小王在切换操作时不慎失手，造成腰部骨折，请问保险赔吗？ 1. 含意外医疗的意外险可赔 小王的情况属于意外伤害，符合保险对意外伤害的定义，确实是外力导致的（被生活压垮）、非本意的（本想追求性福）、突发的非疾病型事故。 可以用意外险的意外医疗责任，报销治疗腰部的医疗费。 2. 一般医疗险可赔 只要是不限制特定原因的一般医疗险，对于小王的情况，超过了免赔额的医疗费部分，就可以按照报销比例，正常报销。 有了医疗险，小王奋斗的路上，少了许多后顾之忧。 6 偷情的第四种可能。 老王是一个典型的妻管严，在一次吵架中，老王被妻子扫地出门，无家可归的老王只好借住在兄弟老李家中。 在跟老李喝了两罐啤酒后，老王开始吐苦水，越吐越气愤，眼看兄弟受苦，老李便提议，老王可以叫两个上门服务，报复一下妻子。 老王一开始还不同意，后来老李不知道给他看了什么，老王就同意了。 于是老李便帮老王安排好了，接着他怕老王不好意思，就跟老王说，今晚我去其他朋友家借住。 然后，只剩老王一个人待在屋子里等，等了一会，老王实在太紧张了，有心想跑，又怕兄弟笑话，于是也没跟老李打招呼，就偷偷溜回自己家。 老王其实还藏了一把备用钥匙，他并不是回不去，只是累了倦了不想回去。 回家的时候，为了怕被老婆发现，老王偷偷摸摸的开了门。开门后，他发现卧室还亮着，他好奇老婆怎么还没睡，结果走过去一看，自己的兄弟老李正在跟他老婆快活。 老王这才知道自己被耍了，世上没有白嫖的好事。 于是怒从心来，他从厨房提了一把刀，冲进卧室，趁着老李不备，手起刀落，一刀两断。 这一刀断去了他跟老李的兄弟情义，也断去了老李跟他兄弟之间的联系。 经法医鉴定，老李的情况属于五级伤残，请问保险赔吗？ 1. 意外险不赔 意外险有这么一条免责条款：“因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀”的情况，不保。 老李跟老王的妻子偷情，属于是对老王的挑衅行为，在意外险的责任免除之内，所以意外险不赔。 2. 医疗险不赔 医疗险的责任范围，包括报销因意外和疾病导致的治疗费用。 老李被老王砍伤的情况，不属于是疾病。 而且老李是因对老王的挑衅行为，造成了自身伤残，在医疗险对意外责任定义的责任免除之内，所以医疗险也不赔。 后悔不已的老李，只能抱着自己的兄弟哭。 近年高发的偷情行为，充分说明了，人类作为一种高级动物，如果没有对自身的约束，往往会比低级动物更加下流。 虽然说，偷情的本质是繁衍，繁衍是人类的天性，但偷情就是在解放天性吗？ 不，人之所以为人，就是能为了更崇高的目标，而违背自我天性。 倘若大家都满足于原始欲望，那跟单细胞生物也没什么区别。 我们经过了几千年的进化，拥有了大脑这一世上生物结构最复杂的器官，结果却败给了精虫上脑。 这在当代，可能不仅是自律的问题，而是某些人在自认掌握了诸多资源后，选择了放弃自律和无视规则的傲慢，毕竟规则是人制定的。 但经常逾越规则的人，终究会被规则反噬。 偷情有风险，快活需谨慎。 管好自己的鸟，别让它无家可归。
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