没生病的话，消费性重疾险是不是就白买了？

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说到重疾险，很多人购买的都是返还型的，也有人将其称之为储蓄型重疾险。返还型重疾险的特征是：合同期间生大病，保险公司按约定给付保险金；如果合同期间没生大病，保险公司也给一笔钱。

 

但我们今天要聊的是另一种重疾险产品—消费性重疾险。那什么是消费性重疾险呢？普通人的理解是：在保险保障期间内，得了重疾，保险公司赔付相应保额；没有保费返还，也没有身故责任，如果没有生病，那钱就白交了！

真的是这样吗？ 

消费性重疾险的“现金价值” 其实啊，大多数消费型重疾险，只要在保障期限内，即使没有明确的身故责任，但是没有生大病直接身故了，也是可以拿到钱的，用专业的话来说，可以获得保单的现金价值！

现金价值

那么有人要问了，什么是现金价值？现金价值是指：对于长期人身保险产品，根据保险合同的约定，在客户退保时可领取的保单累积的价值。简单来说也就是：人寿保险中的退保金数额。也可以理解为：当我们退保时可以拿回来多少钱！

 

对于保了消费型重疾险的人来说，如果没有因为重疾而身故了，也就无再进行重大疾病的理赔了，这样一来这份保单就没用了，拿回现金价值等同于退保了，也就是说消费型重疾险至少可以拿回现金价值，并不是很多人理解的，不生病一分钱也拿不到！

消费型重疾险，现金价值都呈先增后减、最终逐步回落为0的趋势。其中保至70岁、80岁的现金价值通常都会小于已交保费，而保障终身的则会在某个时间段超过总保费，一定程度上达到”拿回保费“的效果。

看完以上的文章你还会觉得消费型重疾险不生病一分钱都拿不回来了吗？可能有人要问，既然有返还型重疾险，这么好用的保险，我为什么还要去买消费型重疾险呢？ 

这就涉及到消费型重疾险存在的意义

 的确，返还型重疾险，遇到以下两种情况都能拿到钱：到了约定的年限，没有大病理赔过，会返还已交保费；如果带身故责任，就算没有大病理赔过，身故了也能赔付已交保费或基本保额。既然这样，消费型重疾险存在的意义是什么呢？或许有人已经想到了，那就是便宜！

相对来说，即使是同一个保险公司旗下的消费型重疾和返还型重疾他们的价格也差很多，一般来说消费型重疾险要比返还型重疾便宜15%~50%。所以对于很多想保重疾但可能手头又不是很宽裕的人来说，消费型重疾险更适合他们！