百万医疗险被称为年轻人的第一款保险，保费便宜、杠杆高，刚步入社会的小年轻，两顿火锅钱就能撬动几百万大病医疗保障。可是，百万医疗有个非常大的 BUG——不保证续保。百万医疗是一年期产品，交一年保一年，续保需要重新过健康告知，而医疗险核保非常严格，极有可能因理赔过或者身体出点毛病就买不上了。老王30岁时买了一份百万医疗，3年后因病住院，虽然获得了理赔，但次年再投保大概率通不过，往后再生病，医疗费用就得自己承担。虽然有产品在合同中承诺续保时不因被保人健康变化或理赔而拒保，但如果产品停售了，也不再接受重新投保。之前，市场上的产品最多保证续保6年，6年内无条件续保，即便停售也可以续满6年，但保证续保期满，依然面临重新审核和停售风险。这个月，平安放了个大招，推出一款保证续保20年的百万医疗——平安e生保长期医疗险，炸得市场发出了一致感叹——“哇哦”！这是这款产品最大的卖点，相比之前保证续保6年的产品，往前跨跃了一大步。虽然还是一年期保险，但可以保证续保20年，且白字黑字写进条款里，可以一次性锁定至少20年保障，即便期间健康状况有变化、发生过理赔或者产品停售都不怕，安全感陡增。20年保障到期后，续保则需要保险公司重新审核，这是一点美中不足的地方。这款产品出自平安健康，配套的就医体验和健康管理做得很出色。像电话医生、图文咨询、门诊安排、住院安排、手术安排等这些很多医疗险都有的医疗服务，它都有。不仅如此，它还对合同约定的120种特定高发疾病，整合出一套完善的专案管理服务。从体检异常→就医安排→疑似/确诊重疾就医安排→重疾院后随访，整个流程都有专人服务。很多产品的绿通要求满足条款约定的疾病才安排，这里即使只是疑似也可以安排，而且会给患者建立病案、专案管理，非常体贴。 毕竟人在患病的时候是最脆弱的，便捷贴心的医疗服务非常有价值，平安在这点上还是体现了大厂的优势。平安的产品向来以“价格感人”著称，而这款长期医疗险的保费却很亲民，与市面上最火爆的几款产品几乎不相上下。如果是以家庭为单位投保，且投保人数≥3，可享受家庭费率优惠，总保费为各被保险人保费总和的95%。此外，这款产品还与平安健康app的健康信用分打通，达标后续报最高可享8折优惠。当然，百万医疗险的价格普遍不贵，所以平安e生保长期医疗险的保费优势算是锦上添花。熟悉百万医疗的朋友也能看出来，平安e生保的基础保障责任只能说表现平平，其中的一些“坑”我们也来排一排。一般百万医疗的等待期是30天，平安e生保是90天，这点不太友好。一般百万医疗重疾住院时0免赔，平安e生保的重疾和一般住院一样也有1万元的免赔额，推高了理赔门槛。治疗某些疾病，有时医生开的药医院没有，就要去院外买，尤其是许多抗癌靶向药。尊享e生、好医保等产品可以报销外购药，而平安 e 生保对外购药是不报销的，保障有所缺失。很多产品支持医疗垫付还是非常实用的，保险公司能先行垫付治疗费用可以省去很多麻烦。质子重离子是目前医学界公认癌症最有效的治疗手段，虽然还没有普及，但未来十几二十年谁说的好呢，所以包含这项责任还是更安心。平安 e 生保的费率是可变的，也就是保留了涨价的权利。（这个涨价，不针对个人健康情况调整，是对整体上调整价格。）很多人会担心，保证续保时间这么长，会不会被套进去，后期疯狂涨价？其实不用太担心，合同里约定了，费率调整要满足一定条件：而且，可以调价，并不代表想调多少就调多少，想什么时候调就什么时候调。合同还规定，上市前三年不会调整，每次调整间隔期不少于1年，最高调整幅度不超过30%。市场竞争这么激励，即使要涨价，保险公司也得提前掂量掂量会不会砸了招牌。平安 e 生保有一个限制：未来 20 年内，累计报销不超过 800 万。大部分其他医疗险并没有这个保额限制。但其实，只要不是特别极端的罕见重疾，800 万也妥妥够用了，保额再多也就是个心里安慰，不必太过纠结这一点。最后总结一下，平安e生保长期医疗险，到底值不值得买？适合哪些人买？如果看中长期保证续保，觉得不断寻找新产品很麻烦，可以选择平安e生保长期医疗险，至少20年不会中断续保；
对于45-55岁、目前身体还算健康的朋友，这款长期医疗险可以作为首选，虽然基本保障责任不是最好的，但一次性锁定20年保障，能覆盖风险高发期；
如果年轻又健康，在意保障的全面性，也可以考虑支付宝的好医保、超越保2020、众安尊享e生2020这几款产品，只要产品不停售，满期续保也无需审核。
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