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特别说明：本文部分图片来自网络，侵删。 满人以少数民族统治大国，为了维护政权稳定，不惜血腥屠城，强力推行奴化、愚化政策。经济、公共服务很多方面相对宽松，清承明制，基本上原来咋地还咋地。世界货币发展史上，中国很独特，一直使用贱金属（铜）作为币材，宋朝甚至用铁钱和纸钞。这跟中国的金银铜储量不多有关。
贵金属金银因为本身有价值一直作为财富的象征，白银量少，在明朝以前的货币市场上很边缘化。钱穆在《中国经济史》中认为黄金用于宗教的用途后更为稀少，基本退出流通。宋朝的交子制度非常类似于美联储，可惜没能再往前走出关键的一步，留下中国货币史上的重要一问。在金属货币时代，货币的发行量受到矿藏量和开采量的制约，货币发行量不能适应可交换财富的增长，通货紧缩是普遍现象。这里面隐含的经济规律就是：如果一个朝代没有足够的货币供应量，经济不可能繁荣。盛世，是每个皇帝都追求的目标，能不能达到，并不由皇帝说了算，根子上，由有没有充足的货币决定。除了作死的特例以外，一般来说，通货紧缩，是古代皇朝衰亡的导火索。哥伦布生活在一个世界性的货币短缺时代，他的冒险远航，动机就是寻找财富。地理大发现和美洲银矿的开采催生了贸易全球化，白银直接带来了世界的第一次普遍繁荣，并为工业革命积累了原始资本。中国的明朝在这个过程中因为处在贸易链的顶端，丝绸、瓷器、茶叶为中国赚到了巨额的贸易顺差，输入的白银正好满足了中国对货币的巨大需求，推动中国经济蓬勃发展，而白银自然也成为了明朝的本位货币。金属货币类似于世界货币，被各国承认，遵循货币自身的规律，就算皇帝也不能改变。比如朱元璋就任性地不准白银流通，然而实际上根本禁不住。1436年明英宗登基就“驰用银之禁”，结果白银在明朝泛滥。满人入关以后，全盘接受了明朝遗留下来的整个货币体制，市场上流通的货币是铜钱、白银（包括银两和外国银元）。在明朝，白银并不是朝廷发行却能广泛流通成为本位币；清朝初建，甚至连新的货币都没有发行，直接使用了明朝的钱。很神奇，两个历史上最专制的朝廷，用的都是别人发行的货币。金属货币，跟国家主权关系不大。这就是货币的力量。中国货币从秦半两开始就统一为铜本位制度，金银和其他珠玉财宝虽然也有货币的价值功能，但一般不进入日常流通。铜钱的币材是铜、锡合金，自带青铜文明的门风。
铜钱也叫制钱，外圆内方，每枚重一文，最早是唐朝武德四年铸造的“开元通宝”，后世就叫这种钱为通宝钱，也叫元宝。世道无论怎么变，铜钱就是老百姓心目中的钱。并且，即使改朝换代了，前朝的铜钱照样在市场流通，老百姓照样认账。这个逻辑也很好理解：老百姓认的是铜钱的材质成色，谁发行的并不重要。清朝顺治元年（1644年）开始铸造铜钱，算是首次发行清朝货币。实际生活中流通的货币主要还是明朝的铜钱。顺治三年（1646年），清廷一度禁止使用明朝铜钱，但和朱元璋禁止白银流通一样，效果不佳。想想袁世凯发行的银元“袁大头”，在民间流通多少年？政权更迭根本不影响它的流通，它甚至还可以升值。这也是金属货币的特点，政府既然不能独享铸币权，同样也不能禁止流通，它还不跟政府共存亡。铜钱是当时的本位币，单位是文，一枚一文，没有辅币。文，既是铜钱的基本单位也是最小单位。日常生活就这么用，可见当时物价极低。大额交易怎么办？铜钱中间有孔，用绳子串起来，一串1000文，或者叫一贯、一吊，都行。出门带盘缠有点麻烦，背在身上得多累？咣当咣当响，等于告诉大家：来抢钱啊！另外铜钱贮藏也不容易，“家财万贯”形容富有，真有一万贯，怎么放置都不省心。铜钱的铸造也就是货币的发行，官方铸造和民间私铸，时间长了都会掺假。货币流通过程中的规律，一定是劣币驱逐良币，良币被存储起来，劣币反而充斥市场。这种现象加剧了通货紧缩。铜钱到后来市面上就有“十足钱”和“九八钱”。民间处理方式也很直接，九八钱换十足钱，每一千文要多给20文，把成色上的差异用数量补平。中国的铜主要依靠日本进口和云南自产。同时，中国作为宗主国，各藩属国的朝贡贸易中，铜钱是进口的重要一项。东南亚的贸易模式是用美洲白银、日本的白银和铜来换取 “中国的铜钱、丝绸、瓷器和其他工艺品”。①铜本位下，铜钱紧缩，甚至连铜都变得稀缺。雍正三年，清廷甚至不允许百姓使用铜制品，“惟一品之家，器皿许用黄铜，余著遍行禁止。” ② 到清朝中后期，通货紧缩加剧，出现严重的“道光萧条”。制钱越来越少，咸丰年间不得已铸造当十铜钱，等于将币值翻了十倍。仍然无法缓解钱荒。当十之后，清政府不解渴，居然铸造了当五十、当百、当五百、当千的大钱。奇妙的是，这么些铜钱就像石沉大海，发行之后不见踪影。光绪三十四年（1908年）铸造发行没有孔的铜元替代铜钱，一枚铜元等于十枚铜钱。无孔的铜元诞生，宣告了有孔的制钱终结。只说铜钱是本位币，白银不服。是的，1600年以后，白银崛起，也成为明朝的本位币，并完整遗传给清朝。可以理解为当时的货币有两个本位币：白银和铜钱。经济学术语也叫：银铜复本位制。
两个本位币啥意思？就是老百姓的钱包里面有两种钱，银子和铜钱。中国的丝绸、瓷器和后来的茶叶这些“奢侈品”出口的同时，自给自足的经济模式几乎不需要国外产品进口，这样，要买中国货，拿白银来。欧洲、日本的白银开始大量输入中国。《白银资本：重视经济全球化中的东方》的作者弗兰克（Frank,G）经过认真研究，发现明清的海禁并没有使中国的进出口贸易受到严重影响，从1550——1800年的两个半世纪里，中国从对外贸易中的顺差里获得了大约6万吨白银，占世界白银产量的一半。③明朝禁海、清朝闭关？说明官方文献记录至少存在以偏概全和夸大其词现象，往往把朝廷政策和官员汇报作为史实存档，以体现政令通畅的政绩。实际情况是上有政策下有对策，江湖自有一套生存法则。在钱的驱动下，各藩属国的朝贡变成了带货，沿海民间贸易以各种方式糊弄朝廷，甚至有的商人化身“倭寇”，以日本海盗形式控制了中国海域到东南亚的贸易。郑成功的父亲就是其中的一位带头大哥。这些流入中国的白银，弥补了通货不足，“促成了16世纪至18世纪明清两代的经济和人口的迅速扩张与增长。” 这个时期，不仅中国，世界贸易体系中的参与国基本都实行了银本位。本来高大上的白银象黄金一样作为财富贮藏，到这时自降身价，变身为百姓钱包里的流通货币。世界贸易一体化带来的通货输入促成了中国的明清经济大繁荣。这并不代表明清的皇帝有多圣明，相反，明清皇帝们恰恰是这一趋势的阻力。由于他们的闭关锁国，导致中国在这场全球化的贸易竞赛中落后，晚清巨额赔款赔掉了几百年的白银顺差积累，丧失了中国丝绸、瓷器、茶叶等产品积累起来的资本优势机遇。一手好牌被打得稀烂。如果实行开放的国策，善用进出口比较优势，抓住贸易顺差机遇，世界历史将被中国改写，哪来的晚清落伍？可惜。西班牙、葡萄牙、荷兰、英国等国家的兴盛史说明：贸易富国、开放强国。明清时期出现的人口和经济总量增长，如果没有同步增长的货币支撑，经济会迅速出现危机。现代人一般都害怕通货膨胀带来的物价飞涨，不容易理解通货紧缩的可怕。明朝灭亡、道光萧条基本原因都是通货紧缩。有一点很奇怪，白银作为流通的货币，历来并没有被官方铸造成货币形式，而是一直以银块、“银锭”的形式流通。五十两一锭的银锭，后来也有二十两、十两一锭的银锭，因为价值太高，只是用于大额贸易和官府记账。民间买卖使用白银按重量论价值，按两、按钱收付。中国可以把铜、锡精细铸造成铜币，而白银作为货币的过程，太过于简单粗暴。除了重量，纯度也是影响白银价值的重要因素。在外国白银进入中国以前，中国的白银叫纹银，限于当时的冶金水平，银两铸造成银锭以后表面有纹，所以叫纹银。纹银并不是纯银，据分析，纹银大约含银为935.374‰,换算成足银需要每百两加六两，这样，足银含银就是991.5‰；如果纯银按1000‰计算，足银换算成纯银还需要每百两加0.91两。④到明朝后期，“每户人家都拥有剪银片的剪刀和称银子重量的秤。18世纪初，用称重的银结算交易在扬州非常普遍，民众将银片剪成小片，小的可以用来买菜。” ⑤那时候花钱该有多麻烦，除了带一堆银块，还要带上专用剪刀、戥子，在找零时反复地剪和称重。剪下来的一块银子、一角银子，后来习惯性变成货币的单位：一块钱、一角钱。毕竟民间这种自行裁量货币价值的方法很麻烦，乾隆通宝发行以后，民间慢慢更多地使用铜钱，使用剪刀和戥子称量银子的人越来越少。白银从日常交易中退出，但在官方的税收和贸易的记账中，白银牢牢把握着统治地位。清朝货币体制像是患上了人格分裂症，银本位体现在官方支付中，铜钱活跃在民间交易中，似乎充当了白银的辅币角色。贵金属作为货币，西方习惯于制造成便于计数和携带的圆形币，因此外国银币流入中国后也被称作“银圆”。一枚银圆中国人叫一圆，币值根据含银量与银两折算。从明朝开始，对外贸易中就开始接受外国银元。既然是纯银铸造，自然就可以在中国流通。银元好比外国人帮助中国切割好的等量白银，成色、分量俱佳，渐渐从沿海流向内陆。成为清朝事实上的第三种货币，到晚清取代银两和制钱，成为唯一的货币。道光九年（1829年），皇帝在上谕中说到“有粤洋通市番银夷钱行用日广，闻有大髻、小髻、蓬头、蝙蝠、双柱、马剑诸名”，这是外国银元见于官方文件的最早记录。其中“大髻、小髻、蓬头、蝙蝠、双柱、马剑”都是指的外国银元的形象。大髻、小髻是西班牙银元的俗称。因其币面所铸人像之发髻大小不同，如查理第三和查理第四的人头像发髻皆较大，遂俗称为“大髻”，其小者则俗称“小髻”。西班牙银元又因为铸有“双柱双地球”，又称为双柱。蓬头是一种美国银元的俗称。1794年美国发行的一种银币，图案中神像美国钱币学界称为flowinghair，意为“披发”，中国俗称蓬头。荷兰银元上面铸造有洋人骑马持剑，故称马剑。墨西哥银元正面是一只站在仙人掌上的鹰，故叫鹰洋，俗称蝙蝠。墨西哥银元成色为900‰，每枚含银七钱二分。刚开始流入中国时，钱庄鉴定以后在银元上面打上印记，可以看做是担保。这时候的银元，中国人使用时基本上还是当做银块来使用，按重量和成色计算价值。外国商人的贸易活动主要使用本洋和鹰洋结算，带动中国的丝绸业普遍使用银元。特别是上海开埠，大小商业都已西班牙银元交易。这样，由外商到中国商人，由沿海到长江流域内陆省份，外国银元成为中国的主要通货，由按重量计价过渡到以“元”计价。由于墨西哥银元所代表的外国银元成色稳定、数量巨大，很快畅通全国。同时期清政府各个官钱局铸造的各种铜元因为质量不齐，反而只能在部分地区流通。外国银元逐渐成为中国货币市场主要货币。铜钱既然逐步消失，铜元又无法与银元抗衡，银两成为记账单位，银元时代水到渠成。到清末，市场流通的外国银元主要有六种：墨西哥、西班牙、香港、印度、美国、日本。墨西哥银元因为鹰形图案又叫鹰洋，西班牙银元又叫本洋，香港银元又叫站人洋，美国和印度银元流行时间短，香港银元和日本银元限于南方流通。据当时度支部统计，宣统二年外国银元在中国的流通两达到11亿元，和中国银元一起占到近代中国货币总量的一半以上。⑥光绪十五年（1889年），广东设银元局，开始仿造外国银元铸造中国银元，元角分的概念逐渐被中国人接受。几经波折后，到清末，中国本位币统一为银元。清朝承接的货币体制其实还不错，毕竟顺应了世界贸易一体化的大势，所谓银铜复本位制其实是白银进入挑战铜钱，银元也体现了经济的开放性。清朝至少在康熙二十二年（1683年）收复台湾以后，外贸更为活跃。继续流入的白银帮助清朝建设了康乾盛世，白银和铜钱支撑着帝国的钱袋子。可惜的是，清朝比明朝更为保守，在保持出口导向型的经济模式、在外贸顺差的资本有效利用、在顺应金融创新等等方面，帝国都毫无作为。晚清以后，外币自由进出套利，金融成为一根绳索，最终把清帝国拉上了绞刑架。①③《白银资本：重视经济全球化中的东方》（德）弗兰克（Frank,G） 中央编译出版社2000年 143页、208页
②章宗元《中国泉币沿革》，《中国货币史研究二种》知识产权出版社2013 5页④《钱业簿记》刘昌宪 刘昌瑞 长沙宏文社 民国三年 138页⑤黑田明伸《中国货币史上的用银转变：切片、称重、入账的白银》，《中国经济史研究》2020年第1期⑥熊昌锟《良币胜出：银元在近代中国市场上主币地位的确立》，《中国经济史研究》2018年第六期5年，经管之家公众号6500篇文章， 这里是丰富而全面的经管知识库+财经百宝箱
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