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大家好，我是本公众号得心应手园的号主曾钦宏，字旷伦，是一个爱好中医的量化交易自由职业者，现在多了一个身份——保险经纪人。
2005年我从西安电子科技大学研究生毕业，加入了某大型通讯设备公司做软件开发，10年间贡献了超过30万行代码，主导研发的软件在全球200多个城市5000多套服务器上平稳运行，至今仍为千千万万的手机用户提供着服务。曾经，我的努力让软件的访问速度提升了7倍，软件升级的效率提升了35倍，从原来的4小时提升到了7分钟，得到了公司和客户的高度认可。曾经，多少次连续加班赶版本，多少次半夜起来支援前线升级，第二天继续准时打卡上班。2013年开始，我所处的产品线，被正在崛起的4G产品线代替，业务萎缩，成长感越来越弱，大量的时间用于从事低价值、重复的事情。我不想过这种一眼能看到头的生活。趁着年轻总要做点什么。2014年，婉拒了部门领导的挽留，我怀着梦想去了公司总部，做商业咨询，对内做战略规划，对外做业务咨询。这个职位可以接触最前沿的技术、资讯和商机，站在产业、企业家的角度来观察、思考科技给人类带来的影响，运用成熟的方法论结合客户的需求推动新技术的落地。在这里，我得到了严谨的、以客户为导向的逻辑思维训练。2016年以后，公司因为外部原因陷入动荡，惊醒了许多人，包括我，蓦然回首，行业下滑已多年，公司也是自2011年开始就几乎停滞不前了。世界那么大,我想去看看。2017年，我选择了裸辞。随后的两年，我考察了许多行业，但都没有被打动。于是开始朝证券投资发展，毕竟在上轮行情曾经取得过接近8倍的收益。旅游，写公众号和运营知识星球，编程做量化交易。2018亏，2019赚，2020年初疫情来了，大家都不容易，有些合作伙伴撤资抗疫去了。我继续不温不火地写着公号、做着量化交易。这是我喜欢的事情和状态。随着量化交易系统趋于稳健，7月份我得到了某基金公司的邀请，去做基金经理，但是得离开深圳去上海，虽有些纠结，也开始着手准备。但是，期间发生了一件事情，7月份，初中同班同学不幸罹患乳腺癌，因经济原因错过最佳治疗时机，我发动同学们筹款，即使加上她原来发布的水滴筹，仍然是车水杯薪，最后放弃治疗了。这件事情叠加之前的经历，让我的想法发生了改变：在做自己喜欢的事情之余，或许还可以做点其他有意义的事情，可以帮助和保护到身边的人。2016年，广东省人民医院，父亲住院期间，邻床是个十六七岁的小伙子，先天性瓣膜病，术后反复几次进出ICU，他父母在ICU旁边的候传室打地铺等候、一有响动就从地铺上起来，焦急地期盼儿子平安出来；每天就吃几个饼，有人说你们每天只吃这些对身体不好，别孩子出来了你们却垮了。不，我们懂的，吃最便宜的食物睡病房的地板，为的是剩下钱给家里唯一的希望——孩子——救命。2018年，一位同龄的亲戚离奇得了罕见的肝小静脉闭塞并引发肾病综合症，不换肝的话，需要特效药去纤苷酸，30万一疗程，三个疗程起步，也只有不到40%的100天存活率。我从国内各大著名医院的药房找起，从大陆到港澳，委托驻外同事从新加坡到意大利......最后，亲戚家的房子还没来得及卖出去，轻松筹还没有来得及发出去，人已经走了。那年五月某天，广州中山三院门前，黑云压城城欲摧，我泪流满脸，仰天长叹人生的无常。我的身边有太多这样的亲人和朋友，对保险近乎一无所知，也非常缺乏风险防范意识，一旦出现极端情况，只能临渴掘井，或者听天由命。亲戚、同学以及那对父母，假如他们一早拥有一份重疾保险，结果可能就会不一样。但是，后来我发现，也有相反的例子，没有合理规划，一位朋友被代理人忽悠购买了超过支付能力的保险，买保险变成大负担，感慨“不买保险，病了变穷；买了保险，不病先变穷。”
另外一位朋友则骄傲地说，我早就买了很多保险，不需要了。但当我快速帮她梳理完一系列保单后，发现其实是被忽悠买了很多理财险和养老险，连一份人寿保险都没有，重疾险也只有她老公10万的额度。作为家庭经济支柱的夫妻二人，房贷还有300多万，这么多年一直没有寿险和重疾险的保护在“裸奔”，反而年幼的儿子配备了50万的重疾险，夫妻一旦有什么差池，老人小孩根本无法承受。当时代理人根本没有分析过她家具体的情况，只是所在保险公司有什么产品推什么产品。一年后当她再咨询的时候，人已经离职……我朋友吐槽，保险太复杂了，根本弄不清楚，她都是懵的，所以人家介绍什么就买什么。而商业保险确实需要非常高的专业水平，而很多人，连社保和商业保险的区别都不清楚。 大部分人不知道用社保看病住院报销是有封顶线的，更不知道，可报销的药品只有2000种左右，而不能报销的药品种类超过20万种，是可报销的100倍！如下图，除了白色部分，几乎都是要自己掏钱的，这一部分就需要用商业保险来作补充。 
也有很多朋友认为，购买了地方政府推出的惠民保险就万事大吉了。其实不然，以深圳市为例，深圳市29元重疾保险的年报销上限是15万，且只限13种重疾目录药；就是今年9月份刚刚推出的深圳市专属医疗险，也只是扩充到了33种，将上限扩充到了最高300万（前提是有社保且购买过29元的重疾险，否则只报30%），而且是你得自己先有看病的钱，结算拿到发票后才能报销。但是你知道么，一般的商业重疾险，大部分覆盖的100种常见重大疾病，而且是确诊就一次性给付。它们之间关系大概是这样。 
如果能成为一名专业靠谱的保险人，让客户在自己的知识盲区里能放心，帮客户撑起一把爱的保护伞，守住幸福的底线，那将会是一件很有意义的事情。虽然在2016年就配置了重疾险和寿险，但真正了解保险却是最近的事情。今年暑假，帮外甥找实习岗位，顺手在某招聘APP填了我的资料，没想到第二天，平安保险给我打电话了，财富传承师，顾问式销售，组合各种产品以满足客户的需求，与之前做过的商业咨询有点沾边，于是我就去面试了。参加了培训，听过一段时间的早会，终于明白，财富传承是目标，保险是落地的工具。期间，我也去了解了中国人寿，同时也了解了保险经纪的头部公司明亚和永达理。明显感觉到了不一样：平安保险，中国人寿，友邦等是保险主体公司，采用的是代理人模式。代理人，受保险公司的委托，只能销售该保险公司的产品。我们日常中接触到的保险营销人员，多是代理人。为了销售自家的产品，代理人难免会有意无意的吹捧该公司的品牌、产品，暗中贬低甚至抹黑对手的产品，甚至为了达到销售目的，把自己代理保险的产品的缺点故意隐瞒不说，甚至夸成优点，误导客户。另一类是保险经纪公司，如明亚和永达理，这类公司和多家保险公司合作，可以同时销售多家保险公司的多种产品。经纪人可以根据客户的需求，选择不同的保险产品，搭配组合，做出灵活多变的方案。由于经纪人不受限于任何一家保险公司，所以，可以做到客观、公平、公正，更好的为客户服务。因此，经纪人模式在国内开展以来，广受好评。在欧美也是主流模式。尤其是明亚保险经纪人，以其专业、客观、佛系的销售理念，迅速成为保险界的一股清流。不吓唬客户，不误导客户，以专业致胜，赢得了口碑和客户。明亚公司的继续率更是常年名列行业榜首，2015-2019复合增长率达到了103%。在明亚面试后，得以更加近距离观摩明亚优秀经纪人的工作日常，他们的好学和勤奋让我印象深刻。他们非常自律，爱学习，孜孜不倦地研究各产品和条款、核保知识；写公众号文章，科普保险；分析产品，案例解析，为了让更多的人懂保险，买对保险，避免误区，为[保险]正名。他们忘我工作，让客户即使生病，家人不用卖房卖车，仍有足够的钱保障治疗，不用依赖网上众筹；也不必为了支撑家庭，带病工作；他们让客户即使遭逢不幸，仍然能保持体面和尊严，不必直面人性的黑暗，爱和责任仍然得到延续。我由此更加深刻感受到保险的价值，更加深刻地感受到保险经纪人工作的价值，更加坚定了要成为一名优秀保险经纪人的决心！我坚信，我去做这件事，一定也能做好，一定能成为一个人品、能力都能让朋友们放心的经纪人。
我加入的水木团队，起源于清华大学的水木社区，目前60%以上的成员来自清华北大，团队长是2018年明亚业绩亚军，2019年冠军。这里的小伙伴们，有些不一样：有索赔达人，为客户据理力争，能把一部分保险公司拒赔的保单又掰回来；也有如果客户还没有拥有寿险就绝不给他配置其他险种给的同学。他们心中都有自己的一把尺子，不随波逐流，良心是他们的底线，人性的光辉璀璨夺目。
但行好事，莫问前程。不能确定，这一次的选择是否是我人生的新机遇；可以确定，未来的道路一定伴随着可与你分享的精彩。 我将全力以赴，做一名真正代表客户利益的保险经纪人，用自己的专业帮到更多的人，成就更好的自己！
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