很多人买重疾险,都会纠结病种数量的多少,以及不同的保险公司对于不同疾病的条款约定。由于重疾险属于“符合合同条款才赔钱”都险种,而且人类疾病千千万,如果沉迷到病种的比对中,很容易深陷认知的泥潭。 01 — 25种重疾都一样 目前在大陆,所有的重疾险条款中,有25种是一摸一样的。保险公司都必须采用相同的条款标准。但是在保障时间上,保险公司上可以自己设定的,比如某种疾病只保到多少岁。 保险行业协会规定到25种重疾分别为:
02 — 这些重疾并非都是疾病 如果将上述25种重疾归类,可以得到下图 也就是说,严重疾病12种,重大手术5种,意外伤残8种。 03 — 这些疾病怎么赔付? 赔付标准:
04 — 25种够用吗? 根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)编制报告》(简称为《发生率表》)可以发现,前6种常见重疾的发生率在较多年龄段的重大疾病发生率中占比为60%-90%,最高的占比达94.5%。 6种高发疾病是:
通过《发生率表》的数据可以发现,以《2013年卫生统计年鉴》中,全国2010年预期寿命,男性为72岁、女性为78岁来计算,男性在72岁期间“至少罹患25种重疾的1种”的概率在44.32%,而女性在0-78岁之间,罹患一种重疾的概率为46.81%。 此外男性25种重疾险最高致死率年龄为59岁,致死率超60%的年龄为49-78岁;而女性最高致死率年龄为57岁,致死率超60%的年龄为45-72岁。 |
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