题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 01 概述 应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:陆家嘴国泰美怡安康重大疾病保险。这是一款两全险,属于发生重疾赔钱,没发生重疾退钱的产品结构,充分满足了很多人不想吃亏的心理需求。
由于这款产品的主险是两全险,所以本文还不能单纯测评重疾险,因为下面的条款说的很清楚,主险结束附加险同步结束。 02 保障责任
点评:如果你真的想买这款产品,考虑到国人的平均寿命,本着有命领钱有命花的原则,建议还是买65岁的版本吧。 03 身故/全残责任 点评:这款产品身故的保险金设定如下:
下面是这款产品(两全)身故部分的免责条款: 点评:相比很多定期寿险的身故免责,这款产品的免责当然有很多差距。但放到同类型产品中,这款产品的免责条款还是不算过分的。 04 生命末期保险金 点评:生命末期保险金约定如下:
这里面是疾病终末期,不过是把终身寿险责任提前给付了而已。也就是说,如果疾病终末期赔钱了,发生死亡就不赔钱了。 05 祝寿金 点评:
简单说,就是如果投保人选择的是65岁版本,然后66岁依然存活,保险公司就把这个人所交的保费统统还给投保人。是不是感觉选这款产品太良心了? Ps:举个不恰当的例子,狗不仅要替你免费看门到65岁,而且还需要自带口粮。话说,保参谋这种小草民,何德何能有福气来消受这份保险公司的“恩宠”啊?! 06 长期护理金 点评:
如果选择的是65岁版本,那么正好卡着5年给付期。如果选择的是80岁版本,这个护理金时效会长一些。 07 特定癌症康复保险金 点评:
下面看一下特定癌症种类 08 插入一个小问题 为何保险公司总喜欢把产品的责任设定的非常复杂(身故保险金、疾病终末期保险金、祝寿金、长期护理金、特定癌症康复金),而不愿意把保障责任设定的“一目了然”,“干干净净”呢? 难道,这些保险公司都是“菩萨”? 09 重疾责任 点评:重疾100种,赔付1次,赔付基本保额。从条款内容看,前25种为统一规定的,剩余为保险公司自行设定。 除了个别条款有3岁的年龄限定外,下面这些条款也有年龄限制,需要注意。 10 轻症责任 点评:
从条款内容看,7种高发轻症都有,条款中规中矩,没有明显的时间和年龄限制。不过20%的轻症赔付,赔付比例确实不是太高。 另外,轻微脑中风条款同样是不残不赔 11 保费豁免 点评:被保人在合同期间罹患轻症,则可豁免后期保费。 12 比一比 点评:
本文结束 —— |
|