【原】宁波市民保和甬惠保，该怎么选？建议都不选！

作为唯一一个拥有三种惠民保的城市，宁波人承受了不该承受的烦恼。

宁波市民保和甬惠保是不是同一个产品？都是59元，好像也都是平安承保。

宁波市民保和甬惠保完全是两个不同的产品，除了保障内容外，保费、保险公司也不同。

接下来跟大家仔细介绍宁波市民保和甬惠保的区别，这两产品应该怎么选择？

01

宁波市民保和甬惠保的区别

宁波市民保保障个人自费部分住院医疗费用，甬惠保保障个人自付部分住院医疗费用。

自付和自费的区别：医保报销是怎么报销的？自付、自费、起付线是啥？

宁波市民保

住院自费医疗保障：

住院自费医疗费用（社保范围外），最高报销100万。

在基本医保保障范围之外的费用支出，免赔额2万元，超过2万元的部分，按70%比例报销，最高报销100万元。

还有15种高额外购药品保障，扣除免赔额2万元后，按70%比例报销，最高报销100万元。

注意：自费药品费累计50万元后，不再对药品费进行赔付。

甬惠保

甬惠保只保障社保范围内的部分，保额为100万元。

包含医保目录范围内的个人自负、个人自付、个人承担部分。

此外还有11种自费特药，最高100万元保额。

对比完保障范围，我们看一下整体对比。

宁波市民保和甬惠保都有共同优点：价格便宜、无等待期、不限年龄及既往症。

也有共同缺点：只限住院医疗费用，不包括特殊门诊、门诊手术等保障责任，免赔额高，局限性大。

如果想要覆盖全面，建议两款结合购买，互为补充。

但需注意：免赔额2万不可共享，也就是说两份产品加起来免赔额是4万甚至6万。

如果健康条件和经济允许，建议购买商业医疗保险作为补充更为妥当，大多数产品免赔额只有1万，且不限社保内外用药。

02

工惠保

以上两种惠民保已经截止购买，不过不用担心，有更出色的工惠保可购买。

工惠保价格分两个档次：

• 50周岁及以下保费68元/元

• 50周岁以上保费168元/年
  

购买条件、投保年龄、健康告知、既往症要求都一样，但在保障范围上，是两种的结合并优化版。

除住院还包括门诊特殊病种治疗，而且突破医保目录限制，可报销医保目录外费用。

此外，还包含癌症处方外配药保险金，不限药品，不限目录。

03

三种宁波市惠民保的报销实例对比

张三， 41岁，宁波职工医保参保人。

出险：购买了宁波市惠民保其中一种，2020年12月，张三体检时发现肺部阴影，经宁波某三甲医院确诊为肺癌。

治疗：住院治疗:住院期间进行手术、化疗等相关治疗，医院内发生医疗费用106万元，其中医保实际可报销68.5万元，个人自付3.5万元，个人自费34万元。

外购特药：在指定药店外购英飞凡（度伐利尤单抗）符合适应症范围，申请慈善援助后个人需承担该药品费用35万元。（注:英飞凡为《宁波市民保15种高额外配药品目录》）

理赔：分别参保三种宁波市惠民保，可报销金额如下。

甬惠保：

   医保内医疗费用报销：3.5万（个人自付）-2万（免赔额）=1.5万

宁波市民保：

    

    住院自费医疗费用报销: 【34万-2万（免赔额） 】 x70％＝22.4万元；

    外购特药费用报销: 【35万元-2万元（免赔额） 】 x70％＝23.1万元；

    合计报销：22.4＋23.1=45.5万元。

工惠保：

    医保内医疗费用报销：3.5万（个人自付）-2万（免赔额）=1.5万

    住院自费医疗费用报销: 【34万-2万（免赔额） 】 x75％＝24万元；

    外购特药费用报销: 35万元 x75％＝26.25万元；

    合计报销：1.5+24＋26.25=51.75万元。

从计算上可以看到，工惠保能报销的金额远远超过宁波市民保和甬惠保。

写在最后

宁波市民保和甬惠保目前已经停售，想要购买需要等下一年开放。

工惠保首批截至11月30日，之后每月开放一批，所以不用着急。

工惠保参保方式：“工惠保”可以参保啦！

其他省份惠民保：惠民保险是什么保险？你的城市有吗？附全国参保方式！

惠民保的保障范围始终是一个限制，如果健康条件和经济允许，建议购买商业医疗保险作为补充。