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长期以来，保险金字塔营销模式为人所诟病。 组建团队，发展层级利益，重视前端销售，忽视售后服务，甚至被人吐槽为"传销"。 造成这种情况的直接原因和保险公司的营销制度有关，业务员出于趋利性，自然倾向于销售佣金更高的产品，重视出单量，打造层级团队获取利益，而忽视几乎没有利益关系的售后服务。 现在，这种情况将有可能得到改变。近日，银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，这是一种和现行的保险营销模式完全不同的模式。  要说起现在被人诟病的"金字塔"层级制度，却不是我们国家自己发明的，而是一个舶来品。 我国自1979年恢复保险业以来，迄今为止也就41年的发展历史。 国内保险制度发展轨迹 在1988年之前，中国人保作为"国家队"，基本实现垄断发展。 1992年，美国友邦保险将他们的寿险营销制度带到了上海，于是在外滩出现了首批36位保险代理人，被称作"跑街先生""跑街小姐"。 而友邦的这一套寿险营销制度，就是现在各大保险公司通用的"金字塔"组织发展模式。 这套营销制度对保险公司快速发展、扩大保费规模威力极大。从1996年开始，各大保险公司就开始纷纷效仿友邦的这套代理人制度，随后开始逐步发展壮大。 从2014年开始，保险代理人队伍进入了高速发展期，如今规模已达到将近900万人。 中国保险代理人数量变化（万人） 友邦保险的多层级组织发展模式，已经在美国被验证能够取得成功，可以实现公司快速扩展，为股东赚取更多的利润。 国内保险营销模式的鼻祖——友邦保险 但是这种"金字塔"层级模式发展至今也体现出了弊病，或者说有些水土不服。由于每个营销员层级之间利益绑定，一层层发展上去之后，站在金字塔顶端的人就是收入最高的那一群人。 所以很多保险业务员是这样操作的，当有潜在客户时，我先销售保险；如果销售不成功，那我就增员你，让你自己给自己买，你自己拿佣金，我也可以获得收入。 这种模式让保险公司更重视人力数量，却忽略了质量。 最早的一批保险代理人中有大量下岗工人。直到现在，保险从业人员的平均学历水平也是所有金融领域中最低的。 根据《2019中国保险中介市场生态白皮书》显示，目前国内保险业务员在高中及以下学历的人数占比仍高达37.3%。 国内保险业务员学历分布 所谓独立个人保险代理人，是指与保险公司直接签订委托代理合同、自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。 独立个人保险代理人直接按照代理销售的保险费计提佣金，不得发展保险营销团队。因此和现在保险公司采用的组织发展模式完全不同。 此次银保监会下发的通知，并不是第一次提到独立个人保险代理人。 早在2015年，监管将《保险专业代理机构监管规定》《保险销售从业人员监管办法》《保险兼业代理管理暂行办法》进行修改整合，制定了《保险代理人监管规定》，旨在统一监管尺度。 2018年7月13日，这个规定就已经面向社会公开征求意见，并且对独立代理人进行了定义：独立个人保险代理人是指不依托任何团队的个人保险代理人。 而在2020年4月16日，监管又再次对《保险代理人监管规定》进行了第二次意见征求，并首次提出加速推进独立个人保险代理人制度。 监管首次提出加速推进独立个人保险代理人制度 此次《通知》的发布，是我国独立个人保险代理人的首个专属制度。 独立个人保险代理人没有组织层级的束缚，可以从保险公司那获得完整的直接佣金，不必因为层层组织结构而"被剥皮"。在欧美等成熟保险市场，独立个人保险代理人是很普遍的。 简单一句话，独立个人保险代理人就是自己做老板，需要办理个体工商户或个人独资企业工商登记。 独立个人保险代理人是自己做老板 《通知》还对独立个人保险代理人有其他相关的具体要求。比如独立个人保险代理人可以聘请辅助人员不得超过5人，所聘请的人员不得从事保险销售活动，不得设定保费业务标准和考核要求。 《通知》中最关键的一点，就是要求独立个人保险代理人制度杜绝层级利益！这也是和现在的"金字塔"组织发展模式本质上的不同。 根据通知要求，独立个人保险代理人事项正式启动后，保险公司应在两个月内向银保监会书面报告。 也就是说，最晚2个月后，我们就会见到首批独立个人保险代理人了。 当然，独立个人保险代理人能发展成什么样子，就要看制度在执行过程中会不会走形了。 独立个人保险代理人作为新型的保险业务员，如果也开始自己发展层级团队，那最终只会走向和之前一样的结果。
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