1)资金压力大:父母如果还在,年龄都在70岁以上。孩子呢,也大概率处在花钱比较多的阶段,即便是独立了,还有结婚买房一概大事件。年代的关系,年轻时意识不足,大多数人没有足够的保险配置。现在身体陆陆续续开始出问题,但是买又不好买。不论是健康、经济、家庭结构,非常多元化。换句话说,阶层不论是分化程度还是固化程度都很高。产品少,缴费期选择也少,一般都比较短,10、15年,20年的选择很少。所以要全面而具体的说这个年龄段的话,非常复杂。今天还是主要说思路,内容集中在保障部分。后面的操作,肯定需要大家自己花一定的时间和精力去做功课的。我的价值在于给大家一个方向,剩下的路还是要你们自己去走。所以,具体的细节,大家要么做点功课,要么预约顾问老师协助你。千万别因为中间遇到点小问题,明明是可以解决的,结果一懒就停下了。能买到,或者买全,就已经很好了,特别是身体有问题的。多尝试,但是尝试之后仍然出现加费或者除责这类情况,或者买不了重疾,只能买防癌。试着去接受。考不了100分,努力到80分,甚至60分也好,而不是弃考。大家要做好这方面的心理准备,在有限范围内选择相对合适的就好,能做到什么程度就做到什么程度,别太追求最优解,不存在的。有些人会进入到一个误区:每一处细微的风险都要用商业保险覆盖掉。但事实上是做不到的。有很多除责的内容,也有确实用不到的情况。保险的本质是「补偿你的经济损失」,并不是替你掏钱。体会一下这两者的区别。并且,不要只看到商业保险,社保、公司的福利、自己的存款储蓄,家族的力量,社会的捐助,都是保障体系中的一部分。意外险一年100多,医疗险一年,50岁大概800-1300,40岁就更便宜了。这两个险种,决策简单,生效快,能够覆盖大部分意外和大病的风险。买完过了有效期,起码心里比较踏实。最关键是,保额够高,意外身故50万,住院治疗200-600万。重疾险要做高保额,保费压力太大,也比较难买,决策周期太长不适合第一个买。意外险:「小蜜蜂」,这个产品我就不再多讲了,人手一份。可以买到49岁。50岁可以买「孝心安」。如果职业类型超过3类,可以买泰康「职业无忧意外」。百万医疗险:定心丸/平安e生保/尊享e生/好医保/微保长期医疗- 非癌症住院,只报销社保范围内的;癌症住院则不限社保范围
这两个买完,再熬过等待期30天,基本大的风险就可以撑住了。一般建议40岁之前配置完长期险,这样缴费期能在退休前结束。1、可以做到保费不倒挂,所以还有的选。50岁左右,总保费能做到总保额的一半左右。以后没有什么优化空间了,尽量早些买齐。(名词解释:倒挂,就是总保费高于保额。比如年保费5000元,缴费20年,总保费就是5000x20=10万,但保额只有8万,这样就是倒挂了)单次重疾选择比较多,重点说三个:芯爱、前行无忧、瑞盈2、缴费期可以做到比较长,20年/70岁。每年保费压力小。如果有健康问题需要核保,或者对心血管疾病比较担心,考虑「芯爱」:如果2级以上高血压、糖尿病、心脏病这一类的,就买防癌险好了,比如「康爱保」。这一点就要选择了。因为涉及到的保费比二三十岁要高出很多。保到60其实还好。但如果生孩子比较晚,60岁孩子还没经济独立,特别是还在上学,花钱比较多,就得把寿险加上。45岁男性,50万保额、保20年、交20年,阳光i保1580,爱相随1585。大家自己斟酌。如果是孩子们已经独立了,经济支柱功能没那么强了,可以不用买太多。这个以后再讲。都是很大块的内容。如果大家有兴趣,后面都可以在直播里讲。1、受益人只能指定第一顺位继承人;父母/配偶/子女。如果你没指定,也就是是「法定」,那么身故收益金,按遗产处理,由第一顺位继承人平分。可以指定其中1个或多个,并且可以指定比例,也可以指定顺序。比如我指定我爸妈各50%。或者我妈第一顺位,我爸第二顺位。但是具体的操作,各家保险公司可能略有不同,有很多买的时候只能法定,需要投保之后跟保险公司沟通处理。 好,以上就是本次直播的文字稿,当然直播内容有整整1个小时,不可能逐字逐句体现,大家可以配合着看。有问题请在文后留言,涉及到具体产品的投保和核保事宜,欢迎咨询我们广受好评的顾问老师。
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