【原】这么买最合适 | 达尔文2号的3个注意事项

「达尔文2号」今天上线，我研究了一天，算费率看条款，眼都要瞎了。

产品确实是很好，价格便宜量又足。

产品形态，横过来看：

「达尔文2号」两个最大的优点：

【便宜、赔付比例高】 

• 轻症赔付40%保额；
  
• 中症赔付60%保额；
  
• 重症60岁之前150%保额。

把赠送的部分一加上，基本突破地板价。

【二次癌症便宜】

假设30岁，拉到最长，买到终身，30年交费，

每10万的二次癌症，男性只要多加102元，女性多加207元。

这里要注意：

在某些年龄段，二次癌症这部分，女性费率会略高，是因为女性癌症发病率早期高于男性，主要是因为甲状腺癌女性高发。

哼，还不是大猪蹄子们气得。

但即便如此，也比其他产品的二次癌症便宜得多。

而且，如果重疾赔付不是癌症，那么二次癌症的间隔期只要180天，也算很短了。

什么样的人适合买「达尔文2号」？

• 40岁以下，预算不足以支撑30万多次重疾；
• 40岁以上，需要集中火力获取保额的；
• 已经有了多次重疾，需要加保额的；
• 对癌症二次赔付有兴趣的；

怎样买「达尔文2号」比较合适？

1、身故责任不建议加

看一下30岁男性，30万保额的「达尔文2号」：

因为70岁强制绑定身故责任，所以就只列出80岁和终身。

很明显，因为「达尔文2号」的身故责任是「赔保额」，所以额外的费率会高出很多。

到80岁还可以接受，我对比了一下同样可以选择到80岁含身故责任的「康乐一生2019」，还是「达尔文2号」便宜一些。

但是，如果你选择终身，加上身故责任后，要比「倍倍加」这个多次重疾还要再贵点。

那不如直接去买「倍倍加」了。

所以不建议选身故责任，但是务必额外去买一个定期寿。

相关链接：

买了重疾险，可这辈子没得大病咋办？

别再妖魔化「它」了

2、二次癌症尽量加

这个不多说了，算一下费率就明白了。

50岁以上自行斟酌；

3、保障期间算一算

「达尔文2号」含金量最高的就是60岁之前，所以买到70岁，算是效率最大化；

但即便没有赠送的50%，它的费率，就算不是最低，也算很低了，比地板价的健康保2.0也贵不了多少。

所以，选哪个保障期限都合适，主要还要参考目前保障情况。

如果之前已经有终身重疾，70岁／80岁／终身都可以；

如果之前只有到70岁的重疾险，或者还没有重疾险，建议买到终身；

以30万保额为例，把几个主要年龄段的费率先列出来给大家参考。

这两件事你必须知道

1、条款中的全残关爱金还未上线。

看条款时，看到这个部分，但是在投保页面并没有看到。

可选责任二：全残关爱保险金

若被保险人在等待期后全残，且在全残之后的保单周年日处于全残状态，我们在对应的保单周年日按基本保险金额的20%给付全残关爱保险金，本合同累计给付的全残关爱保险金以基本保险金额为限，本合同终止。

后来了解到，这部分责任还没有报备下来，年底预计上线。请大家知晓。

个人觉得这条责任意义不是太大。

合同和条款的关系：

关于条款和合同，这五件事你必须了解

2、有些轻症／中症不会重复赔

这个细节不仅仅是「达尔文2号」的，但今天一并提醒一下。

「达尔文2号」虽然是单次重疾，但是轻症和中症都是可以多次赔付的，而且不分组，也没有间隔期。

但是要注意，有些轻症／中症是不能重复赔的。

比如：

如被保险人同时或先后达到“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建术”的赔付标准，我们仅赔付其中一项轻症疾病保险金；赔付后另外三个病种轻症责任终止。

这种情况在很多产品条款中都会出现，原因是这几种情况具有比较高的相关性，或者说疾病诱因是同样的，所以不重复赔付是合理的。

这也是为什么，我从来不提重疾或者轻症种类，多几种少几种可能都是因为这个原因，只要高发的都包含进来即可。

老规矩，链接在此，不着急做决定，大家自己算算感受下，有问题预约顾问老师就好。

相关文章：

最便宜的多次重疾来了，但是...

不克制了，这才是我最喜欢的重疾险

👇更多服务内容，请点击下方小程序👇