受监管政策影响,旧定义重疾险将于1月31日全面下架,时间所剩不多。 前几天,和谐健康上架了一款号称目前最值得买的新定义重疾险——和谐福满一生。 通过福满一生和超级玛丽3号max新旧产品对比,看看重疾险新规之前买还是之后买。 保障责任 相同点
不同点 1.等待期 和谐福满一生等待期180天,超级玛丽3号max则为90天。 2.额外赔付 和谐福满一生重疾可额外赔付,60岁前额外赔70%。 超级玛丽3号max重疾、中症、轻症均可额外赔付,60岁前分别可额外赔80%、15%、10%。 值得注意的是,受政策限制,新定义重疾险福满一生将轻症赔付比例限定在30%,与现行市场45%的赔付比例还是有不小差距。 3.可选责任 a.癌症二次赔 超级玛丽3号max首次重疾非癌症,180天后确诊癌症,再次赔付150%基本保额; 福满一生首次重疾险非癌症,1年后确诊癌症,再次赔付120%基本保额。 超级玛丽3号max癌症二次赔付时间间隔更短,对消费者更有利。 b.心脑血管疾病二次赔 超级玛丽3号max特定心脑血管疾病只有3种:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。 福满一生特定心脑血管疾病有11种:
超级玛丽3号max首次重疾非特定心脑血管疾病,180天后确诊特定心脑血管疾病,再次赔150%;首次重疾为特定心脑血管疾病,1年后复发,再次赔160%。 而和谐福满一生,间隔期更长,赔付比例只有120%。 病种对比 重疾险新规之前买还是之后买,很大程度上取决于保障病种情况。 1.重疾 从新旧定义重疾病种对比可以看出,新定义更规范也更严格,同时新增3种必备重疾。 其中,将TNM分期为I期的甲状腺癌踢出重疾行列,重疾险新规下的产品将按轻症赔付,同时赔付比例不能超过30%。 2.轻中症责任 重疾险新规将3种高发轻症定义、赔付比例做了统一规范:
也就是说,重疾险新规下的产品,都必须包含这3种轻症,且赔付比例不能超过30%。 对此,重疾险旧规下的超级玛丽3号max赔付比例最高可达到55%。 换算成数字,买50万,赔付差额高达12.5万,又是否能接受呢? 不过,福满一生轻症包含原位癌保障,之前谣言说“原位癌不赔”被狠狠打脸。 3.价格 重疾险新规之前买还是之后买,保费不得不考虑在内。 对比几款热销重疾险,新定义产品价格要高于旧定义,这和很多业内人士猜测新定义重疾险会降价有很大出入。 一点想法 重疾险新规之前买还是之后买,每个人看法都不同,没有标准答案。 从目前出的几款新定义重疾险来看,各家保险公司还在小心翼翼探索中。 很可能未来几个月内,都不会出现爆款新定义产品。 如果不能接受轻度甲状腺癌按轻症理赔、3种高发轻症赔付不超过30%这样的事实,那旧版定义下的重疾险产品会更加合适。 |
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