【原】【香港保险】疫情下的香港保险/澳门保险还值得买吗？

“海外港险” 关注我们

自从新冠疫情以来，香港采取了严格的禁止通关措施，很多之前打算买香港保险的客户被搁置下来，澳门开关后，香港保险又继续火了起来，很多客户都来澳门买香港保险了。

很多客户都问阿莉一个问题，香港保险/澳门保险还值得买吗？

不断发展的金融业

10月12日，澳门财政司司长梁维特表示，打造澳门证券交易所，发展澳门特色金融服务，有利于拓展本地金融市场的投融资渠道，实现澳门金融产品多元化，粤港澳大湾区发展为澳门带来新的发展契机，澳门也将持续完善澳门金融市场的软、硬基础设施，加强澳门与内陆的金融合作，稳步推进本地金融服务全方位发展。

澳门银行和保险业的行业增加值在GDP的占比由4.6%上升至7%，显示了澳门金融业平衡经济结构的发展潜力。国务院在2016年就提出了多项支持澳门发展的政策，支持澳门打造成为中葡金融服务平台、支持澳门发展金融租赁。相比香港、上海、新加坡等金融发达地，澳门已具备了发展金融业的独特优势，奋力追赶中。

国际贸易自由港

澳门是我国人均GDP位居榜首的城市，经济外向度高，作为国际贸易自由港之一，澳门和100多个国家有免签证协议，人流进出自由。货物进出不征关税，且海陆空处理速度均极快，物流进出自由。无外汇管制，各种外币可以随时兑换调动，资金进出也非常自由。

低税率的社会环境

澳门税制的特点为税种少、税率低、税负轻，政府对银行的外币存款不征利息税，对经营外币存款也无准备金要求，因此外资银行纷纷来此开业，并成为澳门银行体系中重要的一部分。低税环境保障了银行业的发展，也保障了在澳门银行开户的企业与个人的高效收益。

大湾区的中坚力量

作为国际自由岛，澳门拥有自由开放的经济贸易环境，自由兑换的货币制度，低税率税收制度，及时的信息流动，高效的金融监管，以及与全球资本市场衔接的法律体系。澳门在创新金融中，着力搭建金融资产交易平台，服务债券市场和融资租赁市场，从而在大湾区形成与深交所、港交所的错位发展，占据了自己的一方天地。

澳门保险，飞速发展

众所周知，许多国际知名保险公司也都在澳门设立分公司，经营一般保险业务、投资相连保险业务等。如友邦保险，安盛保险，富卫保险、万通保险等。

香港/澳门储蓄分红险——投资

香港/澳门保险，其中有一类具备储蓄分红类型产品的特点——美元资产，短期供款，分红账户可以陪伴受保人一生。对于豪门和高收入家庭，这样的产品有着巨大的吸引力：

供款期短

5年甚至一次性完成缴费，如此一来，不论家长未来收入、家境如何变化，自己孩子有一份保单傍身，基本可以在出生时就确保孩子一生衣食无忧。

美元资产

对于高净值家庭而言，只持有单一货币是风险很大的，具体可以参考南美国家货币和2018年土耳其里拉货币波动。

保单价值稳健上升

相比于其他短期收益更高、风险也更不确定的投资方式，保单无疑是留给孩子最好的礼物，也许每一年的收益不如股市，但是优势在于保单的价值稳步上升，不需要家长费尽心思去找合适的投资标的，一切由保险公司来安排就好。

举个例子：

当然，这样的产品不仅仅是高净值家庭的专利，香港保险是门槛较低的海外资产投资渠道之一，投资门槛不高，适合广大中产家庭安排自己的长期储蓄计划：

案例一：孩子的教育金和创业基金（单位：美元）

案例二：一家三口的储蓄户口（单位：美元）

案例三：退休养老（单位：美元）

案例四：孩子的小金库（单位：美元）

香港/澳门重疾险——保障

香港/澳门保险除了出众的投资能力之外，还有一个吸引广大中产家族的保障性产品——重疾保障，特点主要有：

1. 缴费18-25年，保障终身（到100岁）；

2. 重疾保障：严重疾病&严重疾病早期症状，均可理赔；

3. 人寿保障：100岁前，如果身故（而非得重病），也可以理赔保额；

4. 意外保障：因为意外造成烧伤、昏迷、失明失聪、严重创伤、失去肢体等结果，也可以理赔；

5. 保单生效的首十年保额升级：

• 比如31岁投保的客户，31-41岁期间，在原始保额基础上额外附赠30-70%的保额

• 这部分赠送同时覆盖重疾+人寿保额

6. 储蓄功能：保费有分红，自动累计到保额上；未来也可选择退保，取出储蓄部分；

7. 保费豁免：在理赔过重疾之后，剩余没有交完的保费全额豁免；

8. 延续保障：第一次重疾理赔后，不需要继续交保费，但是保障延续，覆盖高发重疾；

比起内陆重疾产品，香港/澳门重疾产品的优势简单明显：

投保的前十年，保额升级

在客户最需要保障而往往预算不足的时间里，提供更高额的保障。

保额会随着年份增长而增长，从而更好地抵抗通货膨胀

香港/澳门的重疾险，虽然是针对保障为主的，但由于是终身保障的产品，所以会自动给客户保额上的逐年递增，另外还有设置“抗通胀条款”，让客户自由选择保额的逐年递增（在保单本身分红的基础上）。

澳门保险与香港保险同质同价

产品内容、缴费及保障期限等与香港现有的保险公司产品，内容一致、保费一致、仅为签单地点由原来的香港改变为澳门而已。

澳门保险与香港保险货币一致

澳门保单也为美元计价，也有葡币，但葡币与港币汇率接近1：1，没有价格之较大差异。

澳门保险与香港保险管理层统一管理港澳市场，包括人员培训等皆为一致。

因此客户选择澳门保险与香港保险无较大区别，可以放心投保！