【原】【澳门保险】澳门保险为何备受富人青睐？

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众多的海外投资选项中，香港保险和澳门保险是门槛较低、较为稳妥的投资渠道。

目前有哪些海外投资途径

私人银行定制产品

产品设计高度定制化，但是缺点是门槛高，一般私银的入门为100万美金。

公司债券

相对符合内陆投资者的投资习惯，投资年限短，收益相对固定（香港市场上的公司债券分红率一般为年化6-10%），缺点同样是门槛较高（单个公司债10万美金起投）。

海外房产投资

特别是近年来很火的东南亚房地产市场，更符合国人对于炒房这件事情的热爱，缺点是受当地的政策风险影响较大，房产的征税、贷款、交易等规定十分复杂，另外还有房产自带的流动性差的特点。

股票、外汇、期货

传统的金融投资市场，是很多人做“全球投资”的第一步，特别是香港市场上的投资，门槛相对前几个选项更低，但很多投资者在这些金融市场交了不少的“学费”，折腾几年，并没有多少收益。

实业投资

到海外市场去做直接投资，这是一个企业会更多选择的投资途径，个人投资者因为投资金额和对流动性的要求，很少直接这样去做海外投资。

香港保险

这个就是今天要详细讲的主题。先给大家看一组数据：

2010年后，十年不到的时间，内陆访客到香港投保的保费规模增长了十倍有余。

究其原因：在众多的海外投资方式中，港澳保险，是门槛较低，也是较为稳妥的投资渠道（之一）。

港澳保险和大陆保险区别：

 1、保费及保障范围，澳门保险有优势

 

澳门、香港保险的保费普遍是保障范围更广、保费更低。但是最近两年国内保险行业的创新步伐明显加快，出了很多性价比高的纯保障型重疾，价格和保障都已经比以前好很多了。

 

 

不过大陆保险仍旧有很多性价比非常低的产品。如果没有很好地挑选，你很可能会被业务员推荐了性价比低的产品。单纯从保障方面比，可以说有少数的大陆保险和港险已经不相上下。但是结合分红来看，大陆保险不具备香港重疾险的美元分红，这是大大的劣势。

 

 2、分红高

 重疾险除了保额可以赔付之外，还有美元分红，这个是内陆险不具备的优势；储蓄分红险有远超内陆的投资收益，远超内陆。

 

 3、配置美元资产

 很多中产家庭对孩子未来的规划大部分是海外留学，为了照顾下一代家庭成员的国际化生活，越来越多的家庭开始把外币资产提上了他们的投资日程。

 

 同时美元资产的回报率在全球都极具优势，很多中产家庭都在向外配置美元资产，已经是财富规划必经之路。

 

 4、隔代传承免征遗产税

 近些年关于遗产税开征的呼声也是越来越高。鉴于这一点，越来越多的富人也意识到，如果不做好相应准备的话，未来很有可能自己的资产要被开征遗产税，会有很大一部分钱变成政府资产。

 

 澳门、香港很多保单可更改受保人，可以隔代传承，就规避了代际传承的遗产税。

 

 5、避债避险

 大多数人都有藏富海外的心理，为的是万一发生债务或其他危机的时候，能有一笔藏于海外的资产，至少保自己下一代衣食无忧。

 

 我们看到太多企业家因为企业经营的债务风险。一般企业主贷款都会被要求签上夫妻双方的个人担保函，意味着一旦发生风险，夫妻双方个人名下的财产都会被追偿。从而可能让整个家庭都陷入生活困境。

 

 澳门保险与香港保险同质同价

 产品内容、缴费及保障期限等与香港现有的保险公司产品，内容一致、保费一

致、仅为签单地点由原来的香港改变为澳门而已。

 

 澳门保险与香港保险货币一致

 澳门保单也为美元计价，也有葡币，但葡币与港币汇率接近1：1，没有价格之较大差异。

 澳门保险与香港保险管理层统一管理港澳市场，包括人员培训等皆为一致。

储蓄分红险——投资

香港保险，其中有一类具备储蓄分红类型产品的特点——美元资产，短期供款，分红账户可以陪伴受保人一生。对于豪门和高收入家庭，这样的产品有着巨大的吸引力：

供款期短

5年甚至一次性完成缴费，如此一来，不论家长未来收入、家境如何变化，自己孩子有一份保单傍身，基本可以在出生时就确保孩子一生衣食无忧。

美元资产

对于高净值家庭而言，只持有单一货币是风险很大的，具体可以参考南美国家货币和2018年土耳其里拉货币波动。

保单价值稳健上升

相比于其他短期收益更高、风险也更不确定的投资方式，保单无疑是留给孩子最好的礼物，也许每一年的收益不如股市，但是优势在于保单的价值稳步上升，不需要家长费尽心思去找合适的投资标的，一切由保险公司来安排就好。

举个例子：

当然，这样的产品不仅仅是高净值家庭的专利，香港保险是门槛较低的海外资产投资渠道之一，投资门槛不高，适合广大中产家庭安排自己的长期储蓄计划：

案例一：孩子的教育金和创业基金（单位：美元）

案例二：一家三口的储蓄户口（单位：美元）

案例三：退休养老（单位：美元）

案例四：孩子的小金库（单位：美元）

重疾险——保障

香港保险/澳门保险除了出众的投资能力之外，还有一个吸引广大中产家族的保障性产品——重疾保障，特点主要有：

1. 缴费18-25年，保障终身（到100岁）；

2. 重疾保障：严重疾病&严重疾病早期症状，均可理赔；

3. 人寿保障：100岁前，如果身故（而非得重病），也可以理赔保额；

4. 意外保障：因为意外造成烧伤、昏迷、失明失聪、严重创伤、失去肢体等结果，也可以理赔；

5. 保单生效的首十年保额升级：

• 比如31岁投保的客户，31-41岁期间，在原始保额基础上额外附赠30-70%的保额

• 这部分赠送同时覆盖重疾+人寿保额

6. 储蓄功能：保费有分红，自动累计到保额上；未来也可选择退保，取出储蓄部分；

7. 保费豁免：在理赔过重疾之后，剩余没有交完的保费全额豁免；

8. 延续保障：第一次重疾理赔后，不需要继续交保费，但是保障延续，覆盖高发重疾；

比起内陆重疾产品，香港重疾产品的优势简单明显：

投保的前十年，保额升级

在客户最需要保障而往往预算不足的时间里，提供更高额的保障。

保额会随着年份增长而增长，从而更好地抵抗通货膨胀。

香港的重疾险，虽然是针对保障为主的，但由于是终身保障的产品，所以会自动给客户保额上的逐年递增，另外还有设置“抗通胀条款”，让客户自由选择保额的逐年递增（在保单本身分红的基础上）。

投保常见问题：

1. 澳门保险的产品和香港保险的产品有什么区别？

无区别，一样的产品。产品内容、缴费及保障期限等与香港现有的保险公司产品，内容一致、保费一致、仅为签单地点由原来的香港改变为澳门而已。

2. 澳门保单的货币是美元吗？

澳门保单也为美元计价，也有葡币，但葡币与港币汇率接近1：1，没有价格之较大差异。

3. 澳门保险怎么买？

投保澳门保险正像你来澳门购物一样没有限制。但是，请注意，与去香港购买保险一样一定要本人亲自来澳门投保。

4. 非港澳居民买保险与港澳居民有何不同？

有些香港、澳门保险对非香港、澳门居民投保的核保和理赔政策与本地居民有差异；而有些则相同，投保前可以与您的顾问确定具体产品详情。

5. 哪些人群到港澳购买保险较多？

一般来说，以下4类人会买得比较多：

①高学历，高收入的白领们

在选择寿险时可以考虑香港、澳门保险，因为未来这些人中可能移民的也不少，我们国内是外汇管制的，所以在国内买保险范围会有很多麻烦，而香港、澳门不存在这样的问题。

②做贸易物流等企业主/金领

拥有很多外币收入，长期的美金收入但又来不及拿回国内，那直接在香港、澳门做理财，买保险自然也就顺理成章。

③收入较高、有孩子的父母们

他们可能未来送孩子出国读书、移民，买个海外保险当然是个很好选择。同时，考虑到国内保险比国外贵上一倍的价格，大部分人15-25年的缴费期，省下来的可能是几年的家庭年收入，就冲这点，花个几千块，去趟香港、澳门顺便做个港股投资也值了。

④其他需要资产配置的人士

6. 先买哪种澳门保险比较好呢？

如果以前没有买过任何商业险，建议先买保障型的险种，如重疾+人寿+高端医疗的险种；然后再买理财型的险种，如养老，教育，投资理财。

7. 为什么说量身定制的保险才最好？

通常每家澳门保险公司的保险产品都有几十种之多，而每位客户的差异化，决定了他们的保险需求也不尽相同。

因此根据客人具体情况，从专业的角度，为客人设计不同和适合的保险方案是保险代理人的职责之一。

保险产品没有好与坏的区别，量身定制满足客户需求的保险就是最好的保险。

8. 澳门保险受何种法律保护？

澳门保险完全受澳门保险法保护。澳门保险法律与国际接轨，已经十分完善。

9.保单能在相关管理机构查询到吗？

保单可以在保险公司官网上查到。只要出了正式保单，保险公司就会提供登入代号和密码，无论身在何地，动动手指随时随地可以查询保单状况。

10. 投保澳门保单要体检吗？

投保澳门保险是否体检由投保人的年龄，投保的保额以及身体状况来定，并非每个投保人都需要体检，如果需要体检，其费用由保险公司支付。

最后，香港、澳门始终都是祖国不可分割的一部分，相信风雨终会过去，阳光依旧满天。港澳不分家，想准备赴澳投保的客户也无需担心，香港保单与澳门保单基本一致，只要本人到达澳门签单即是合法保单。

澳门已经全面开关，很多人要来澳门买保险，给家人和自己一份保障~