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信泰这家保险公司，不仅坐拥好几款网红产品；今年以来，产品上新、下架、条款调整，也是动作不断，忙得不亦乐乎。 比如8月份，它一口气下架了包括达尔文3号及超级玛丽系列在内的多款产品保至70岁的版本。 近期又调整了甲状腺结节、乳腺结节和肾结石的智能核保规则。 9月中，停止了如意尊10年期及以上合约的录入。 而就在前段时间，它又推出了一款新的年金险——如意享（七金版）。 如意享（七金版）这款年金险，保证领取25年，并且每年领取的金额还能以7%递增。 听起来收益不错。 那么，今天就跟奶爸一起来看看信泰如意享（七金版）这款年金险究竟怎么样，是否值得买吧~
01 如意享（七金版）怎么样？ 首先，奶爸先给大家看一下如意享（七金版）的基本内容： （如意享七金版基本内容） 话不多说，奶爸为大家总结了如意享（七金版）的亮点： 1、保单收益领取确定，可终身领取 信泰如意享（七金版）为纯年金险，领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的，白纸黑字写进合同条款，收益有保证。 投保后就可以看到未来的每年能领多少钱。 而且活到老领到老，活得越久，领得越多，对身体健康且长寿的人更为友好。 2、收益每年以7%递增，保证领取25年 从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。 （如意享七金版合同条款） 另外，该产品保证领取25年，和市面上许多年金险相比，它的保证领取时间更长。 如果被保人在保证领取期间内身故，保险公司会把余期的保险金一次性给付给保单受益人。 如果保证领取25年后，被保人仍生存，仍然可以继续领取养老金，直至终身。 对于长寿冠军，或者害怕自己老无所养的人来说，非常适合。 但值得注意的是，该产品在领取满25年后，就不再有身故保证金。 这也体现了它的设计思路： 让被保人在世时充分享受这笔稳稳的现金流，用于晚年生活品质。 想通过年金险做资产传承的朋友，建议考虑其它产品。 3、投保门槛低，领取灵活 如意享（七金版）的投保门槛低，5000元起投，以1000的整数倍递增。 可选择按年或按月领取。 另外，该产品的领取年龄针对男女性的退休年龄灵活设计。 男性可选60/65/70周岁领取，女性可选55/60/65/70周岁领取。 可以满足不同客户的领取需求，非常适合年轻人为未来养老生活做准备。 另外，还支持保单贷款，最高能贷现金价值的80%，以备不时之需。 在一定程度上来说资金的灵活性也比较强。 02 如意享（七金版）实际收益如何 挑选年金险，我们除了关心该产品的基本保障外，更为重要的是关心它的收益和现金价值。 因此，我们来看一下信泰如意享（七金版）的具体收益如何。 举个例子： 30岁男性，年缴10万，10年缴费，共投入100万，60岁开始领取。 其收益测算结果如下： （如意享七金版收益演示） 可以看出，在这个计划中，基本保险金额为47614元。 也就是说，在60岁第一次领取年金时，他可领到47614元，往后每年领取的年金会以7%递增。 在第9个保单年度，其现金价值达到1169706元，此时已经回本。 和同类产品相比，回本速度是比较快的。 虽然如意享（七金版）的收益每年以7%的增长率递增，但是它的前期内部收益率（即IRR）并不算特别高，到60岁时，IRR为3.26%。 但是在后期，7%每年递增年金的优势完全凸显出来，可看到其IRR的增速非常快。
也就是说，如意享（七金版）前期领取的金额较低，年龄越大，总收益就越高，能够领取的年金就越多。 无论是总领取年额还是IRR，都是同类产品中较为出色的。 对于长寿冠军来说，非常适合入手这款年金险。 但不同年龄的人群投保，资金所要经历的增值时间也不同，最终的收益也会有所差别。 但是，如果要买年金记住这点就对了：越早投入资金，增值时间越长，收益就越高。 03 与热门年金险对比 奶爸专门挑选了现在市面上较为出色的年金险与如意享（七金版）作对比： （热门年金险对比分析） 1、投保年龄 星享福2020的投保年龄中规中矩，为30天-55周岁。 如意享（七金版）则比较特别，最高69岁也能买。 而金禧世家（连生版）由于有两个被保险人，因此在投保年龄上会稍显复杂。 整体来看，如意享（七金版）投保年龄的时间要比其余两款产品更长，可投保的人群年龄层比其他两款产品更广。 2、缴费期间 相比于如意享（七金版）可选趸交、3/5/10年缴，星享福2020和金禧世家的缴费期间要更长。 尤其是星享福2020，缴费期间可选趸交、3/5/10/15/20年缴。 而金禧世家可选趸交、5/10/15/20年缴。 选择长缴，缴费压力会更小；而断缴的方式，更容易快速实现本金积累。 3、年金领取 星享福2020有两种养老金领取方式： 分别为增额领取和等额领取。
年龄越大，领取的金额越高，而且剩余现金价值也非常高，适合做财富传承。
如意享（七金版）可以选择月领或年领。 年领领取对应保单年度保险金额，月领对应保单年度保险金额*8.5%。 但是，在首个养老金领取之后，这两种领取方式都会在后续的每一年里递增7%。 金禧世家最早可以在第5个保单周年日便快速领取。 或者可以从退休后开始领，活多久领多久。 尤其是连生版，自约定年龄起，第一被保人每年领取保额或每月领取8.5%保额，身故后由第二被保人接力领取，直至第二被保人身故。 另外，可以注意到如意享（七金版）保证领取25年。 假设在未领满20年时不幸身故，余期保险金会一次性付给保单受益人。 生前保障自己，身后也能够给家人留下关爱金。 4、收益测算 同样以30岁男性为例，每年缴10万，10年缴费，共100万。 三款产品的IRR表现如下： （三款产品收益测算情况） 按照这个缴费计划，星享福2020虽然每年能够领取的养老金都会比上一年多6%，但是整体的收益较为平稳。 在60岁时它的IRR为3.49%，为三款产品中的最高值。 如意享（七金版）前期的收益在三款产品中为最低，60岁时IRR为3.26%。 但随着年龄的增长，尤其是到90岁，如意享（七金版）的收益会反超，为3.99%。 而金禧世家也是一款收益较为稳定的年金险，整体的IRR都在3.40%上浮动。 但该款年金最主要的作用在于其可以实现“一份保单，两个人领取，惠及三代”的目标。 虽然IRR没有非常高，实际上累计下来所能领取的时间更长，领取的钱相应的也会更多。 整体来看：
如果想要了解更多的年金险产品，可以查看奶爸整理的10月年金险榜单。 04 奶爸总结 商业保险作为社保和养老金的有力补充，不仅可以帮助我们从容地安享晚年，还可以避免单一资产配置产生的风险，实现家庭资产配置的多元化。 如果已经配置好了保障型保险，还有一笔长期用不到的闲钱想要追求长期稳定的收益，那么当然可以买一份年金险。 但如果连基础的保障都还没有配齐，那么奶爸更建议“先保障，后理财”。 买保险不能光想着赚钱，只有防守做好了，才能够更好地进攻。 如果今天的分享对你有用，请在文末给奶爸点个“在看”吧~ |
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