马上就到5月1号了，再来跟大家说说大批百万医疗险停售的事儿。但昨天在抖音刷到了一个关于百万医疗险停售的视频，有些感受，想再来说说。
这个通知对以百万医疗险为代表的短期健康险产品提出了很多要求，并且规定不符合本通知要求的，应于2021年5月1日前停止销售。目前及之前销售的很多百万医疗险都不符合这个通知的要求，所以在5月1号前会有大批的百万医疗险停售。这其中就包括了太平人寿的医无忧百万医疗险，然后就有了上面视频中业务员的义愤填膺。百万医疗险停售，完全不等同于之前的老版重疾险停售，不要抢着去买那些即将停售的百万医疗险。原因在于，1年期的百万医疗险停售，不仅仅影响没有买到该产品的新客户，对之前已经买的老客户，保障极可能同样会受到影响。大部分百万医疗险条款中都有明确规定，产品统一停售，不再接受续保。
一款即将停售，并且停售后不能再续保的百万医疗险，有什么可抢着买的呢？
从视频中的信息，保险公司跟业务员大肆宣导“医无忧即将停售，买到就赚到”。
业务员一想，产品要停售，买到就赚到，这不就是可以一直拥有到80岁吗？不能持续续保到80岁，叫啥买到就赚到？然后就在停售前去疯狂推荐自己的客户购买。可现在，保险公司明确医无忧停售不能再续保，既坑了消费者，也坑了业务员。视频中的代理人，可以说是一位对客户极其负责的代理人，并且已经从业20年，让人敬佩。这也是目前保险代理人中所存在的一个普遍现象，对保险公司太过于信赖，公司说啥就是啥，不去研究条款，也不愿意倾听其他的声音，缺少了独立思考的精神。
前两天，我在另一篇文章留言中看到一个评论，也很有意思。
那篇文章是抨击泰康健康尊享系列医疗险虚假“保证续保”的，同时呼吁泰康代理人要学会思考。我们相信培训老师说的，与其相信一个不认识的公众号，不如相信带我们的老师。 这个留言看起来挺有道理，但是真的很有可能被所谓的“培训老师”带到沟里去。
毕竟，你从泰康官方客服口中是无法得到保证续保的答复的。包括现在，5月1号百万医疗险停售新规是否影响已经购买健康尊享的老客户，泰康官方客服目前的答复依旧是公司还在研究中，5月1号前会有相关的通知。一定要对百万医疗险续保有清晰的认识，一定要对百万医疗险有合理的预期。
不论你买的是哪一款百万医疗险，不论之前业务员是如何宣传的，请认清一点：目前的百万医疗险没有一款终身保证续保的。20年也可以认为是目前监管允许的百万医疗险最长保证续保的时间。30年保证续保、40年保证续保，甚至终身保证续保，这样的百万医疗险不是保险公司不想开发，是监管不允许。
说实话，像百万医疗险这类产品，要想做到终身保证续保，会面临非常大的挑战。
有很重要的一点，绝大部分百万医疗险都会不可避免的陷入“死亡螺旋”。
目前的百万医疗险，大都执行的一个规则是：不会因被保人的健康状况变化及理赔情况而拒绝续保。同时，市场上又不断的有新的、更好的百万医疗险上市。这样，符合新百万医疗险健康要求的客户，会倾向退保老产品买新产品，而那些健康状况不能再买新百万医疗险产品的客户，则会倾向继续续保老产品。因此，老百万医疗险承保客户群的整体健康状况会越来越差，理赔率越来越高，不可避免的就得涨价，保费增长会进一步刺激健康客户退出，以此恶性循环，最终将无法持续，这在保险行业就叫“死亡螺旋”。由于有“死亡螺旋”这一风险存在，任何百万医疗险做到终身保证续保都无比的困难。即使承诺了终身保证续保，我们也可能因不能承受其增长的高昂保费而被迫退出续保。所以，大家一定要知道，百万医疗险虽然保障很好，但是它一直都有保障中断的风险，千万不要认为买了百万医疗险就一辈子保障无忧了。 第2种是，通知产品停售，给出转保新百万医疗险建议，但是转保新产品需重新健康告知及审核；第3种是，通知产品停售，但可免健康告知、免等待期转保新的百万医疗险。
但具体的，你买的百万医疗险是否停售，以及停售后是否可免健康告知、免等待期转保新产品，以保险公司的官方通知为准。
5月1号后，我也会对之前跟大家推荐过的百万医疗险续保是否受到影响做一个总结，目前还没到5月1号，一些产品的续保规则还不明朗。
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