一个路人走在人行横道上,一辆出租车不知道出于什么原因没有看见,一阵急刹车声响后,声音很响,吓了十步一跳,走出很远还心有余悸。车祸发生时,十步也就多走出10多米。可见,就算走在人行道上,也有可能为他人的错误“买单”。近期,大保镖综合意外险Ⅱ将要上线,会针对旧版作出一些调整,看似保障变弱,但实际更偏向4类职业人群。大保镖综合意外险Ⅱ包含三个版本:典藏款、尊享款、至尊款。具体细节如下:大保镖综合意外险Ⅱ即将上线,产品上线后可能会略有调整,具体情况以正式上线产品为主。 这两个版本主要有两点变动:投保职业、意外医疗报销额度。· 在旧版的基础上,增加了4类职业可以投保,不过需要稍微加费。· 新版降低了意外医疗的报销额度:典藏版由3万降到1万,尊享版由5万降到3万。这个版本也有两点变动:意外医疗免赔额、增加新冠肺炎身故/伤残保额。主要是意外医疗免赔额,旧版有社保0免赔额,无社保有100元免赔额;新版不论是否有社保,都有100元免赔额。新冠肺炎保障为可选保障,身故/伤残保额增加为100万,保费调整为30元/年。其他部分保障内容不变。由于新冠肺炎保障用处不大,现在国内疫情已经得到有效控制,很多人也陆续选择接种疫苗。由于18岁-50岁人群,主要负担着家庭的主要经济来源,1-3类职业可以选择的意外险,保费不贵,保障也全面一些。如果预算充足,十步建议选择100万保额。这里主要讲一下至尊款,保费为298元。有100万保额,如果因意外身故,将赔付100%基本保额;如果因意外伤残,则按照伤残等级,按10%-100%比例赔付。 至尊款,报销额度有5万。但针对是否有社保或有第三方商业保险支付,要求不同: · 如果有,则报销范围不限社保内用药;如果没有,则仅限社保内用药。· 如果有,按100%比例报销;如果没有,则按80%比例报销。· 有无社保,都有100元免赔额,报销时,需要先扣除免赔额后,按比例报销剩余部分。另外,至尊版还包含150元/天的意外住院津贴,住一天报一天,最多可报销180天。猝死是指外来的、突发的、非本意的和非疾病导致的意外伤害导致的身故,大保镖意外险按国际标准,要求在24小时内身故。 除了用处不大的可选责任,增加了意外医疗的免赔额,有社保的也需要先扣除100元才可以报销。但典藏版和尊享版,增加了4类职业人群,这类人群通常保障不足,而且保费稍贵一些。这两个版本降低了意外医疗的保额,主要也是面向4类职业人群作出的改变。由于典藏款、尊享款主要面向4类职业人群投保,而1-3类职业更适合选择至尊款,十步将分别对比。 · 1-3类职业两款意外险对比:首先,这两款产品都是1-3类职业可以投保,价格相同,但大护甲B的保障更全面。 两款产品都是100万身故/伤残保额、50万猝死保额、5万意外医疗报销额度。主要区别在于大护甲B的报销范围,不限社保,而且,如果经社保报销过,免赔额为0元。保额和报销额度相同,十步更推荐选择不限社保报销的,能更好的补充社保。不限社保用药,不仅扩大了药品选择范围,而且由于自费药较贵,也能缓解家庭经济压力。另外大保镖可选的新冠肺炎的保障,不如大护甲B附加的航空意外保障实用。· 4类职业三款意外险对比:这里主要针对4类职业人群,该如何选择合适的意外险。一般来说,4类职业发生意外的风险高于1-3类职业,通常较难买到更高的身故/伤残保额。而18-60岁人群,通常是家庭的经济支柱,一旦发生风险,对家庭的影响十分巨大。大保镖综合意外险Ⅱ最高可以买到50万身故/伤残保额,以及25万猝死保障保额。而好意保·国寿财99最多只能选择30万保额,以及10万猝死保障,虽然两者保费相差51元,但身故/伤残保额几乎相差一倍。另外,大保镖欣享款,虽然身故/伤残保额也是50万,但缺少猝死保障保额。好意保·国寿财和大保镖欣享款,都不是4类职业人群最好的选择。虽然,对于4类职业人群来说,意外医疗的作用较弱,但对于50-60岁年龄稍大的人来说,身体机能减退,用到意外医疗的情况可能会更多一些,可以适当多考虑一下意外医疗的作用。 大保镖综合意外险Ⅱ只能报销社保内用药,并且报销比例只有80%,报销比例较低,欣享款则是按照100%赔付。好意保·国寿财99报销范围不限社保,最高还可以按100%比例报销。如果看重意外医疗保障的,可以根据自己的身体情况,适当考虑好意保·国寿财99。虽然大保镖综合意外险升级后保障退步,但对4类职业人群较为友好。 至尊款变化不大,但对于没有社保或者没有商业保险报销的人来说,只能报销社保内用药,竞争力稍弱一些。 尊享款对于4类职业来说,虽然意外医疗只能报销社保内,但高身故/伤残、猝死保额,才是他们更需要的,在同类产品中,竞争力较大。
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