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光阴荏苒，第一批90后也即将步入30岁年龄大关了。未来的几年，将有更多的90后成为上有老下有小的社会栋梁、家庭支柱，对于这群张扬拼搏的年轻人来讲，配置一份定期寿险实在有必要列入人生计划。 定期寿险保费低，保额高，是人身险中杠杆率极高的产品，适合家庭顶梁柱。 今天我们来测评市场热卖的多款定期寿险，文章将从以下几方面讲述：
如何挑选定期寿险 挑选定期寿险时要注意以下四点：
热门定期寿险横向测评 我们从市场上众多定期寿险中为大家挑选了7款热度比较高的优质产品，下面给大家分析一下：
7款产品均保身故和全残，我们从四个角度来看产品排名： 价格最低： 如果追求极致价格，可以考虑国富人寿的定海柱1号，它刚刚刷新了定寿产品的底价，杠杆率非常高。不过免责条件稍严格，对于吸毒、违章驾驶都有免责，综合来讲仍然是竞争力很强的定寿产品。 免责最少： 如果希望免责条款最少，大麦2.0（暂时下线）、瑞泰瑞和升级版、祯爱2019都是不错的选择，瑞和升级版的女性价格更具优势。 我们推荐选择免责少的定寿产品，毕竟价格相差不大，且人生行途难测，限制条件越少越好。 限制最少： 如果是被保人身处高危职业，可以买瑞和升级版，它不限职业，健康告知也很宽松。 功能最多： 如果考虑到未来无缝加保，阳光麦满分、祯爱2019、定海柱1号都是不错的选择，后续我们会举例说明。 优质产品具体分析 我们从这些产品中，选出了3款比较有特点的定期寿险，具体分析下。 1、定海柱1号 保险期间既可以选择保20/30年，也可以选择保至60/70/88岁，职业限制在1-4类。 定海柱1号可以附加豁免责任，如果患重疾、中症、轻症，可以豁免后续保费。 定海柱1号可以在每年交保费前的2个月内，申请增加保额，按第1次投保时的年龄计算保费，比重新买一款定寿要划算，具体规定如图：  定海柱1号加保规则 投保后可以免健康告知，转换为保障时间更长的定寿或终身定寿，具体规定如图：  定海柱1号转终身规则 注意：定海柱1号虽然是3条免责，但相当于5条。而且健康告知严格，例如对于被保人生活居住地的转移限定、不明性质的结节肿块以及5年内的住院治疗均有提及。 2、大麦2.0 虽然大麦2.0近期调整下线，但影响仍在，我们相信这款产品会强势回归。产品优势：
 大麦2.0的免责条款 3、瑞泰瑞和升级版 保险期间既可以选择20年/30年，也可以保至60/70/88岁。 等待期稍长，其他产品多在90天，瑞和升级版是180天。 瑞和升级版刚刚推出了30年缴费方式，进一步降低了缴费压力。 瑞和升级版健康告知宽松，常见的乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等都可以投保。 仅有3条免责，不限职业，从事高风险职业的朋友，比如军人、警察、货车司机、高空作业等都可以投保。 女性费率非常有竞争力。例如30岁的女性，保额100万，保至60岁，缴费20年，每年的保费是900元，总保费仅1.8万元，杠杆率很高。 写在最后 定寿产品一直在更新，每次新品上线，市场总会发出“打破价格底线”的惊呼。为什么定寿市场这么不严肃，底线说打破就打破呢？ 因为定寿产品的特征，非常适合新公司宣传品牌、抢占市场，背后的价格驱动逻辑已经不单纯是死差因素了。 不过，我们也可以看出，定寿产品即使价格再降，差别也不过百元，而且低价产品会在职业、健康、免责方面更加严格。 所以，我们不建议大家因为价格差异而轻易退保。 除了产生经济损失外，退保还有两个风险：一是健康告知需要重新审核；二是要重新过等待期。 选择当下最适合自己的产品，不仅能更早享受保障，而且不用担心身体状况影响将来投保。 |
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