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开心小保贝深度测评,这款少儿重疾险有特点

 懒伙计笔记 2021-05-28

懒伙计 / 佛系保险指南 / 求点赞(ง˙o˙)ว

昨天听课,欠更一天,罪过罪过。

开心小保贝是一款少儿重疾险,由爱心人寿承保,有30年和终身两种保障期限,重疾多次赔付(3次),看起来很不错。

不过,一款重疾险好不好,除了价格以外,还要看高发病种包含的全不全,疾病的定义和理赔标准严不严。

接下来,就是我最喜欢的条款深挖环节,看看开心小保贝到底怎么样,是否值得买。

小保贝保什么

开心小保贝限0-17周岁投保,可以保障20年、30年或终身;最长缴费时间可选20年或30年;有90天的等待期。

保障概况:

看起来眼花缭乱,实际上就是标准的“重/中/轻基本保障”+“儿童特定病”组合。

重疾保障:

很像复星妈咪保贝,但保额高,前10年按1.5倍赔付,投保50万就按75万理赔,特定病可以拿到125万。

重疾赔付3次,不分组,两次赔付间隔期1年,注意,小保贝的重疾多次是必选项。

中症/轻症:

中症30种,赔付2次,首次50%保额;轻症30种,赔付3次,首次30%保额。

中轻症的首次保额是关键。

高发中轻症很标准:轻度脑中风中症理赔;心血管三项按轻症,有隐形分组。

特定病/罕见病

开心小保贝的特定病和罕见病可以各赔一次,但仅限25周岁前,出险按2倍保额赔偿。

与妈咪保贝、嘉贝保不同,小保贝的罕见病和特定病保额一样,只是放宽理赔条件:先天性、遗传性疾病也能理赔

还是挺不错的,除了肌营养不良症肝豆状核变性,其它疾病大多对先天性、遗传性原因免责。

以“重症肌无力”为例,发病原因分两大类:一类是先天遗传性,与自身免疫无关;另一类是自身免疫性疾病。虽然先天性重症肌无力少见,但承保更好。

17种儿童高发特定病,小保贝全部覆盖,其中11种按2倍保额赔付。具体病种和对比图不放了,可以微信发送“高发病”查看。

小保贝贵不贵

虽然小保贝是一款重疾多次型产品,但价格不贵,我们分别对比30年和终身两种情况:

保30年版,小保贝比妈咪保贝贵了7%左右,比大黄蜂3Plus贵了10%。

中轻症保额不如晴天保保超越版;重症和儿童特定病保额不如嘉贝保。

因为30年内发生多次重疾赔付的概率很低,小保贝的综合优势不大。

保终身版,作为一款(不分组)重疾多次赔付重疾险,小保贝比妈咪保贝贵了3%,但比守卫者3号便宜了10%。

比分组型的嘉贝保和大黄蜂3Plus便宜了10%和4%。

总的来看,小保贝在终身版竞争力非常强,尤其是女孩价格。

小保贝的不足

优点基本都讲了,总结一下:

  • 重疾保障好,性价比高;

  • 儿童特定病和罕见病各赔1次,当然妈咪保贝也是;

  • 罕见病不限先天病和遗传病;

  • 核保相对宽松,不问连续服药史,只问一年内体检异常。

讲讲不足:

  • 严重川崎病的理赔条件较严,必须做冠状动脉瘤手术,实际治疗中只有25%的巨大瘤才做手术;

  • 等待期内罹患中症、轻症,保障终止。

总的来讲,瑕不掩瑜。

我的建议

给孩子买重疾险,通常有两种选择:保20年、30年短期或保终身。

两种方案各有优劣,具体差别可以看看我的这篇文章,如果只配一份30年定期保障的话,我推荐有忠诚用户权益的产品。

如果预算充足,重视保终身和重疾赔付次数,小保贝的优势明显,值得购买。

经多次确认,开心小保贝有忠诚用户权益,5月系统层面实施,之前承保客户不受影响。


测评不易,各位赏个在看吧~~(ง˙o˙)ว


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