“关爱人生每一天”,这是不仅是个人美好的愿望,也是新华保险的口号。 在过去几个月时间里,我们测评了平安保险、泰康保险、阳光保险、中国太平、太平洋保险、中国人寿六家公司的重疾险。老五家就只差 “新华保险” 了。 今天,深蓝君将为大家带来新华保险的横向测评,看看到底哪款值得买?主要内容如下:
我们经常提到的新华保险,实际上是一家保险集团公司,分别在 A 股和 H 股上市,在去年的《财富》世界500 强排行榜中排名第 497 位。
普通消费者更多接触到的实际上是新华人寿,只是新华保险集团的一部分。我们来看下,如果购买新华的产品,会有哪些优缺点呢?
存在的问题和其他的大公司差不多,因为代理人数量多,所以其产品开发会侧重于满足营销员的需求,一些重疾险返还型的产品,保障力度有限,且价格偏高。 深蓝君对市场上新华在售的重疾险进行了梳理,一共帮大家找到了 18 款产品,具体产品如下:
话不多说,直接看大图: (点击查看大图,下文也有小图测评) 话不多说,直接说结论: 1、如果预算充足: 健康无忧 C1 是新产品,轻症最多可赔付 3 次,且有轻症豁免,对比其他的产品,保障较齐全,成人版和青少年版都是值得考虑的。 2、如果预算有限: 对于预算有限的家庭,深蓝君建议为孩子购买定期重疾险就可以了。新华 i 健康这款产品虽然已经推出几年了,但仍然是新华产品中,值得考虑的定期重疾险。 3、建议谨慎考虑的产品: 新华人寿的 i 相伴、i 宝贝二号这类返还型产品,不仅没有终身和轻症保障,且保费也相对较贵,建议谨慎投保。 健康福星增额 2014 重疾险是款老产品,它的价格较贵,且没有轻症保障,也没有很大的购买价值。 新华人寿的产品种类较多,大多区分成人版和青少年版本,我们先看大家最关心的儿童重疾险。 目前新华在售的 5 款儿童重疾险如下:
直接说结论:
1、健康无忧青少年 C1 新华健康无忧青少年 C1 和成人版最大的不同是,增加 15 种青少年特定疾病,儿童特定疾病的增加,可以很好地吸引新生儿父母的眼球。 我们看下这 15 种特定疾病到底是哪些: 白血病实际上就是血癌(查看白血病科普),属于癌症的一种。
老实说,普通人根本就没有能力辨别这些特定疾病是否有必要,我们以严重脊髓灰质炎为例:
深蓝君并不是片面否定特定疾病的作用,但是我们也要知道,做任何事都是要考虑投入和产出的性价比的,法定的 25 种重疾,已经占据了所有重疾理赔的 95%。 所以是否选择儿童特定重疾,以及如何选择,这些都需要根据自己的需求来定,本着对自己负责的态度,不太建议看着疾病挺吓人,反正也看不懂,稀里糊涂就买了。 在《揭秘儿童特定重疾 》的文章中,深蓝君也给出了我们认为的特定重疾标准,有兴趣的朋友可以点击文章查看。 所以如果预算充足,确定想选择一款新华的产品,那么健康无忧青少年 C1 是可以考虑的。 2、新华 i 健康 i 健康这款产品虽然是比较老的产品了,但目前来看也是非常有特点的,通过上图我们可以看到:
同目前市场上流行的慧馨安、大黄蜂等产品相比,虽然新华 i 健康稍显竞争力不足,但是这款产品的销售区域特别广,比较适合一些极度在乎保险销售区域(点击查看销售区域测评)的朋友。 不管怎么说,深蓝君还是非常期待 “大” 公司多推出一些短期定期重疾险,为新华点赞。 3、新华其他儿童保险 新华康健无忧青少年 C 款,价格和健康无忧青少年 C1 接近,但是保障却没有健康无忧 C1 齐全,所以如果现在投保,个人认为选择必要性不大。 看完了儿童重疾险,我们在看看新华保险的成人重疾险产品,目前深蓝君了解到的产品如下:
对比图如下: 以上 7 款产品种,健康无忧成人 C1、康健无忧 C 款、健康无忧 A 款,都是相对还不错的产品,下面一起来对比分析一下: 1、新华健康无忧成人 C1 这款产品是新华人寿的新品,保障各方面相对之前的产品都要完善不少,具体如下:
整体来看,新华健康无忧成人 C1 算是较不错的产品了,如果想买一份新华的重疾险,是一个不错的选择。 2、康健无忧 C 款、健康无忧 A 款 这里两款产品在设计上很相似,最大的不同是健康无忧 A 款是只保到 80 岁的,而康健无忧 C 款是保障终身的,所以也要贵一些。 两款产品的保障都较中规中矩,在新华的重疾险中表现尚可,如果预算不足可以选择健康无忧 A 款。 3、新华多倍保 多倍保是深蓝君在新华重疾险中找到的、唯一的一款多次赔付产品,关于癌症多次赔付的产品。 我们之前在《癌症多次赔付重疾,哪款好?香港保险值得买吗?》文章中测评过,号称 “重疾赔 7 次,轻症赔 22 次”,看起来很有诱惑力,不过个人觉得宣传价值大于实际意义。 这款产品设计得比较复杂,深蓝君个人都觉得比较难研究清楚。但如果真想要买一款新华的多次赔付的重疾险,可能就只能选这款了。 4、福星增额 2014 这是一款增额保险,每年的保额都会增加 3% 的基本保额,很多人就比较喜欢会增长的保额,感觉自己捡到了便宜,可是真相是这样吗? 下面就拿新华健康无忧成人 C1 来对比一下,具体见下图: 首先看保额,用 1.6 万元买这里两款产品,健康无忧 C1 正好是 50 万保额;健康福星约 30 万,且以每年 9000 元的速度增长,到等待 53 岁才赶上健康无忧 C1。 再看保障,健康福星的保障明显是不足的,没有轻症,豁免责任也不足,个人觉得这款产品有些过时了,建议谨慎考虑。 之前深蓝君也测评过其他保额会增长的分红险重疾险(点击查看测评),都是同样的结论,并不能很好的抵抗通货膨胀,有兴趣的朋友可以看一下。 深蓝君在《以前的保险有多坑爹,来,对比给你看!》就写过保险过时的问题。过去的产品只属于它自己的时代,新的产品往往是更适应目前情况的。 5、新华 i 健康、新华 i 无忧 这里两款产品都是在网上销售的,新华官方的网上商城就可以购买得到。最明显的不足就是没有轻症保障,深蓝君之前在《重疾险中的轻症重要吗,具体如何挑选?》中详细提到了轻症的重要性。 新华 i 健康作为给孩子投保是可以考虑的,而 i 无忧个人觉得竞争力不大,建议谨慎考虑。 不少人以为保费返还是占了保险公司的便宜,殊不知,返还的保费都是自己多交的钱,几十年后的复利结果。 新华和其他大型保险保险一样,同样推出了很多返还型的重疾险,具体如下:
新华的返还型重疾并没有什么有优势,都不保终身,保费返还后保障都没有了,且部分产品没有轻症保障,比纯保障型重疾险的价格还要高出不少,深蓝君觉得购买意义不大。 深蓝君一直都对返还型重疾持悲观态度,但是具体买什么还是需要自己定,如果实在对类似产品有偏爱,大家可以看看《保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了》,这篇文章详细分析了返还产品到底怎么买。
不知不觉,深蓝君已经写了七家老牌保险公司重疾险测评,仅七家公司,就累计接近 100 款产品。 我们的目的很简单,就是想通过事实告诉大家:买保险不能闭眼睛瞎买,就算你认定了这家保险公司,实际上还有不同类型产品供选择,每种之间差异很大。 |
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