深蓝保的粉丝中 70% 以上都是女性,其中很多是全职妈妈。每次看到这样的留言,总让人感到一丝心酸:
这是一封凌晨 1 点多钟的留言,却是很多全职妈妈们的日常。那么针对全职妈妈的特点,应该如何配置保障方案呢? 深蓝君今天就来重点谈谈全职妈妈买保险的问题,主要内容如下:
很多国人传统观念里,家里谁赚得多谁就是老大。大家对全职妈妈的印象无非就是做做饭、遛遛娃,都是没有技术含量的活。 相比普通职场工作,深蓝君一直认为,全职妈妈不止需要默默付出,还需要足够的耐心,想做好实在不容易。 然而,保险公司也有不同的看法,全职妈妈在买保险的过程中,总会受到不同程度的限制。 投保困境 1:没有稳定收入 我们知道保险公司在审核投保资格时,不仅看身体健康情况,也会对其他情况进行审核,比如:
全职妈妈最大投保障碍就是:无收入。包括工资、奖金、津贴等公开性收入。具体表现在:
投保困境 2:保额存在限制 深蓝君多方电话咨询到,由于没有收入,线下很多保险公司会对全职妈妈的保额进行限制,有的公司也会对家庭财务状况做调查。 同时深蓝君也整理了部分线上产品的投保规则,下面以深圳 30 岁全职妈妈为例: 如图,相比线下投保,互联网投保对全职妈妈来说普遍容易得多:
了解了全职妈妈的投保限制后,接下来我们通过两个方案来看看全职妈妈家庭如何配置保险。
即便都是全职妈妈家庭,其实每家的实际情况又都不一样,收入、开销、家庭结构都有很大差异,买保险一定要适合才好,不能盲目跟风。 我们先来看看,年收入 10 万的全职妈妈家庭应该怎么配置保险?
根据如上投保思路,我们设计了如下方案: (点击查看大图) 整个家庭年保费不到 1 万,就可获得如下保障:
通过上述方案:夫妻双方获得了 50 万重疾,先生保到 70 岁,A 太太由于过几年重返职场,采取了保到 60 岁的产品,性价比非常高。 同时这对夫妻均不抽烟,所以配置了对非吸烟人士十分优惠的定期寿险,100 万额度两人保费仅 1800 元。 另外全家都有医保,因此配置了 200 万住院医疗,保证 6 年续保,解决了大额医疗费用开支。 整个家庭保障中 A 先生保费占 60%,作为家庭唯一的经济支柱这个比例很合理。后续太太上班或收入增加再考虑加保方案。保险本来就是逐渐配置的过程,追求一步到位是不现实的。
下面一起分析下第二个家庭的情况,看看年收入50万的全职妈妈家庭应该如何买保险?
根据如上思路,我们设计了 Z 家庭保障方案: (点击查看大图) 家庭年保费 2 万出头,可以获得的保障如下:
通过以上方案,Z 先生夫妇都获得了 100 万重疾,200 万住院医疗。
同时考虑到 Z 家庭在一线城市有 200 多万的房子,因此配备了 250 万高额的定期寿险,用来应对 Z 先生突然离开的风险。 对小孩而言,重疾保障 90 万,其中 30 万额度产品加了 Z 先生的投保人豁免,一旦大人出问题,小孩子的保费就不用交了。
深蓝君这里仅仅是抛砖引玉,希望大家不要过分在意里面的产品细节,更加关注投保思路,产品是会变的,但是思路不会变。 如果你想测算自己的实际保费,可以在公众号菜单栏“ 保险严选 ”里面找到大部分的产品。
关于全职妈妈的保险规划,其实深蓝君了解到还存在几个误区,个人总结如下: 1、全职妈妈,不用交社保? 很多女性在离职后,社保就是比较大的麻烦,深蓝君曾多次强调: 社保是国家给我们每个人最基本的福利,无论是否在职,都应该尽量交纳社保,尤其是医保。 无论城居保(看测评)新农合(看分析),国家医保一定要有,这是国家给每个人的保底尊严。 2、全职妈妈不需要太高的保额? 深蓝君见过很多全职妈妈,迫切地为丈夫、孩子买保险,却总是忽略自己。 男性是家庭的经济支柱,确实是需要优先配置的,但并不代表全职主妇的保障就可以随意。 这是非常不理性的,因为家庭是一个整体,无论是谁罹患重疾,整个家庭生活秩序就会被打乱,影响非常大。 深蓝君建议:保额一定要高,如果预算不足,可以选择 定期重疾险,可以极大减少保费投入。 保险是多次配置的过程,没必要追求一步到位。 3、全职主妇一定要配置养老保险? 个别代理人会利用全职太太的“不安全感”,诱导其为自己配置养老保险。或者抓住妈妈“爱子心切”的特点,强推儿童教育金。
在《科学投保五大原则》中,其中很重要的一个原则就是:先保障后理财,大家一定要关注。
深蓝君的一个朋友跟我吐槽过,自从结婚后自己的朋友圈几乎成了微商市场。
其实深蓝君身边有不少全职妈妈,和大家分享几位妈妈的小故事。 1、超能宝宝背后的妈妈 这位妈妈是深蓝君的邻居,是一位二胎妈妈,朴实文静有耐心,从小爱陪伴孩子一起读书写字。
有人会猜这位妈妈肯定学历很高,但其实不是,她只是更加善于观察孩子,并辅以耐心和陪伴。
对于大多数普通家庭,作为父母我们可能无法提供名校或出国的机会,但良好的家庭教育下出来的孩子,也是真正赢在了起跑线上。 2、一位爱学习的妈妈 这位妈妈之前就职于传统行业,由于担心隔代教育的风险决定自己带孩子,但这期间她也没闲着,通过互联网不断地获取知识。
之前很多宝妈留言,表达了自己的困惑: 很多人认为全职妈妈与社会脱节,其实只要合理规划时间,对自己狠一点,在这个互联网的时代,想和脱节并不容易。 在《如何通过自律,获得自由和成功?》文章中,我也表达了自己的一些做法,大家可以参考一下。
女子本弱,为母则刚。无论全职妈妈、在职妈妈,女性都在为这个家庭和社会创造着价值。
作为一个二胎爸爸和创业狗,深蓝君非常理解男同胞们养家糊口的不容易,但仍然要呼吁大家:工作之余要劳逸结合,积极投身于家庭工作之中。 从现在起,我也要对自己要求严格起来,毕竟孩子是大家的,养育责任也是大家的。 |
|
来自: 昵称67184560 > 《待分类》