惟楚有材,于斯为盛。 长沙,自古就是人杰地灵的风水宝地。而在现代,由于影视文化产业发达,“ 快乐长沙 ”成为这座城市的新名片。 之前我们已经测评过北京、上海、广州、深圳、武汉、成都、杭州等城市的医保,在留言区有很多粉丝都希望了解 长沙医保,今天深蓝君就和大家详细聊聊。
医保是国家给我们老百姓的福利,是避免发生 灾难性医疗支出 的基础保障,建议大家一定要参保。 而且和商业医疗险相比,医保还有三大绝对优势: 优势 1:可带病投保 投保商业医疗险,都要进行 健康告知。对于身体有异常的朋友,通常是很难买到医疗险的。 而医保不一样,就算患了癌症也可以参保,带病投保也能按规则报销。 优势 2:终身保证续保 绝大多数商业医疗险都不保证续保。如果保险公司理赔压力大,就很可能提高保费,甚至停售产品,这一点我在2019 最新百万医疗险测评 也提到过。 而医保有国家兜底,只要你愿意,就可以一直买下去,是真正的终身保证续保。 优势 3:长期有效 几乎所有商业医疗险都是交一年保一年,如果某年没有缴费,保障就终止了。 而对于职工医保,如果缴满年限满足要求(长沙男性 30 年,女性 25 年),退休后就可以终身享受医保福利。 总而言之,医保是我们面对疾病时的保底尊严,你的人生第一份保单就应该是医保。 和其他城市一样,长沙医保也分为两类:
下面我们看看,两种医保在缴费上的具体差异: 1、职工医保,每月要交多少钱? 每月发工资前,公司都要为我们统一缴纳医保,工资越高,缴费越多。 深蓝君从长沙社保局了解到,职工医保的缴费基数在 2695-13473 元之间,其中公司缴纳 8%,个人缴纳 2%。 为了方便大家理解,我们以 30 岁的 A 先生为例。假设他的月薪是 1 万,那么需要缴费:
每月合计缴费:800+200=1000 元 其中,270 元会进入医保卡个人账户,我们去看病买药的时候就可以刷卡付钱。如果卡里的余额比较多,甚至可以用来买商业保险(点击了解)。 与此同时,剩余的 730 元会进入社会统筹账户,相当于每个人交了一笔钱给国家统一支配。当我们去看病时,就可以按规则报销。 2、居民医保,每年费用要多少? 职工医保是 每月交钱,而居民医保则是 每年交钱,由于政府给每个人补贴了几百块,所以费用并不高。
除了大中专学生,其他居民都是在每年 11-12 月缴费。今年交完,就可以保明年一整年。 深蓝君提醒大家:一定要准时缴费。要不然,影响还是蛮大的:
在 社保断缴一个月,影响居然这么大?这篇文章中,我有更加详细的分析,感兴趣的朋友可以点击阅读。 另外还要提醒:新生儿出生后,最好在 28 天内办好医保。这样就能报销,从出生之日起的医疗费用。错过了 28 天,缴纳后会有 90 天的等待期。 3、大病医疗,又要怎么交? 除了职工和居民医保,长沙还有 大病医疗 可以进一步提高报销额度,具体费用如下:
总体来看,长沙职工比居民多交了不少钱,所以能享受的福利待遇自然也是不同的。 想知道医保福利好不好,我们主要看门诊和住院报销额度高不高。 1、职工医保,门诊可以报销吗? 目前来说,长沙职工医保 不能报销门诊。如果小病小痛去看门诊,只能刷医保卡个人账户。假如卡里面的钱用完了,那就得自掏腰包。 不过,一般门诊小病也花不了多少钱,我们还是承担得起的。 2、职工医保,住院报多少? 现在大家都感慨“ 病不起 ”,有些家庭甚至出现了“ 一病返贫 ”的情况。幸好,医保能帮我们承担一部分。 长沙医保的住院福利,主要包含两部分:
万一住院了,需要先报销职工医保。如果报完了 12 万,还可以再报销大病医疗,合计最高报销 30 万。 ① 第一次报销:职工医保 如图所示: 长沙职工医保的报销比例高,免赔额低,保障还是不错的。为了让大家更加直观地了解,我们看一个例子: A 先生在某三级医院手术,住院总花费 10 万,其中自费项目 2 万不能报销,另外 8 万在扣除 900 元免赔额后,剩余 7.91 万可以纳入报销范围。 具体报销金额如下:
整个治疗下来,合计报销了 7.23 万,相当于 10 万总费用的 72%。 ② 第二次报销:大病医疗 当职工医保的报销金额超过了 12 万,大病医疗就可以继续报销。 具体规则是: 超过 12 万的报销费用,最高可以额外报销 18 万。其中在职人员报销 94 %,退休能报销 95.2 %。 由于 A 先生只报销了 7.23 万,尚未达到大病医疗的报销门槛,所以无法获得二次报销。 总体来看,长沙职工医保的报销比例很高,最高报销额度 30 万基本够用,还是很值得购买的。 居民医保一年只需要缴纳 220 元,比职工医保便宜不少,两者的报销福利自然是有差别的。 1、居民医保,门诊怎么报? 长沙居民医保,看门诊去指定的社区卫生服务中心才能报销,每年有 800 元的报销额度,报销比例在 60%-70% 之间。 由于居民医保卡没有个人账户,一旦 800 元报完了,剩下的就要自己掏钱了。 另外,深蓝君也提醒大家:千万不要把自己的医保卡借给别人使用,以免对自己投保和理赔带来隐患(点击了解)。 2、居民医保,住院能报多少钱? 长沙居民的住院报销,也包括了两部分:
当我们生病住院,首先会用居民医保报销,一旦个人自付金额超过 2.8 万后,超过部分可以用大病医疗再次报销。 ① 第一次报销:居民医保 可以看到,居民医保的报销比例要比职工医保低不少,而且 医院等级越高,报销比例越低。 深蓝君建议:如果不是大病,尽量就在基层医院治疗,报销比例最高能达到 85%,实在没必要往大医院挤。 那么,居民医保实际可以报销多少钱?我们同样以 A 先生为例: A 先生在三甲医院手术,住院总花费 10 万,其中自费 2 万,另外 8 万在扣除 1100 元免赔额后可以报销。
由于自付金额超过大病医疗 2.8 万的起付线,超出部分(4660 元)可以二次报销。 ② 第二次报销:大病医疗 大病医疗实行分段报销,规则如下:
A 先生的报销金额:4660*55 %=2563 元 总体来看,A先生合计报销了47340+2563=49903元,约占总费用的50%,与职工医保的72%,差距还是比较大的。 不过,考虑到居民每年少交那么多钱,这样的报销比例还是可以的。 随着医保的普及,现在人手都有一张医保卡,而且报销比例都还不错,那是不是只要有医保就够了呢? 1、长沙医保的三大限制 通过下面这张图,我们可以直观地看到医保的一些不足: 不足 1:仅报销医保目录费用 医保有 药品、诊疗、服务设施 三大目录,不在目录内的费用是不能报销的。 尤其是一些重大疾病的特效药、高新技术检查和治疗设备都不在目录内,所以无法报销。 不足 2:报销比例有限制 不管是哪个地方的医保,都没办法做到 100% 报销。 比如长沙居民医保,在三级医院住院,最高只能报销 60%,算下来自己也要承担一笔不小的医疗费。 不足 3:异地就医不方便 医保一般只能在当地使用。如果患了大病,想去北上广等大医院看病,那就需要办理异地就医,不但手续麻烦,而且报销额度会大打折扣(点击了解)。 2、医保无法报销非医疗损失 一场大病到来,除了巨额的医疗费用,常常还会带来很多隐性的损失。 以脑中风后遗症为例,基本下半辈子都无法工作了。可是,家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费,一样都不会少。如果想请护工照顾,每个月又是一笔不少的开销… 所以,更务实的做法是搭配一份 重疾险 和 百万医疗险 ,让我们的保障更加全面:
保险是一个组合,不同险种的作用不一样。通过多个险种的综合搭配,可以让我们在面对重疾时更有底气和尊严。 更多的保险方案规划方法,可以点击这里查看>>> 深蓝君看过不少轻松筹,有的人连最基本的医保都没有,想想还是挺感慨的。 尽管医保不是完美的,但是作为最基础的保障,这里再次提醒大家:无论你在哪座城市,都要缴纳医保。 |
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