【原】最值得买的重疾险，又换了……

第 488 篇产品测评

最近很多高性价比产品都在调整：

无忧人生 2020 先是取消了保到 70 岁，后来又必须强制附加身故；钢铁战士也是如此……

现在市面上保障灵活的产品越来越少了，最近信泰推出了一款 超级玛丽 2 号 max，又给了我们一个新的选择。

今天深蓝君就来详细分析下这款产品，主要内容如下：

• 超级玛丽 2 号 Max，保障怎么样？
• 排坑指南，这款产品有什么坑？
• 超级玛丽 2 号 Max，适合谁买？

如果你没时间看详细测评，可以直接看下我整理的简要总结：

一、 超级玛丽2号Max，保障怎么样？

超级玛丽 2 号 max 是一款单次赔付重疾，跟之前的 优惠宝、康惠保 2.0 是同一类型。 

重疾险的分类有很多，不同类型适合不同的人，如果你还不是很了解，强烈建议先看下《重疾险到底怎么选》。

接下来一起看看，这款产品到底保障如何？

相比于其它同类产品，超级玛丽 2 号 max 有 3 大优势：

• 60 岁前患重疾，多赔 60%：以 50 万保额为例，60 岁前得重疾，能多赔 30 万。
• 轻症、中症赔付比例高：像原位癌这种 轻症，按保额的 45% 来赔；而中度脑中风这类中症，按 60% 赔付。
• 原位癌最高赔 2 次：赔了一次原位癌后，再患还能赔一次，不过必须是不同器官才行。

新的 超级玛丽 2 号 max 还能选择附加癌症 2 次、心脑血管 2 次、身故赔保额，我在第五段有详细分析。

如果你想直接了解性价比如何，可以直接跳到第三段看结论。

如果想了解病种有没有坑，咱们接着往下看。

二、病种 360° 解析，理赔宽松吗？

重疾险赔不赔还是要看条款，所以病种宽松与否要重点关注，那 超级玛丽 2 号 max 保障如何呢？

下面详细给大家拆解：

1、重疾病种，理赔宽松吗？

重疾险最高发的 25 种疾病，每家公司理赔条件都一样，但有 6 种疾病 的赔付年龄，保险公司可以自由设定，需要留个心眼。

以超级玛丽 2 号 max 为例，双目失明、双耳失聪、语言能力丧失在 3 岁以上才能赔。不过其它产品大多也这样要求，主要为了防止故意伤害儿童。

我根据保险业协会公布的《重疾定义规范》逐一对比，结论是：超级玛丽 2 号 Max  前 25 种疾病定义并没坑。

2、轻症疾病，理赔宽不宽松？

轻症就是早期的重疾，目前每家公司定义都不太一样，有的宽松，有的严格。

我整理了数百款产品的条款，并跟核赔员反复对比确认，最终把高发轻症按理赔严格程度，分为五个维度：

• 严格

• 较严格

• 一般

• 较宽松

• 宽松

超级玛丽 2 号 max 轻症表现如下：

直接说结论：

超级玛丽 2 号 max 有 5 个疾病相对宽松，4 个表现一般，2 个较为严格，整体还是挺好的。

由于疾病分析十分复杂，我建议大家重点关注较严格的疾病，我以不典型心梗为例，超级玛丽 2 号 max 要同时满足两个条件：

• 肌钙蛋白升高
• 心电图 ST 段有改变，未见病理 Q 波

有些心梗患者的心电图，不一定会满足上述要求，这样就可能达不到理赔条件了，而宽松的心梗条款，能提供更多的选择（点击查看）。

此外，这款产品的视力严重受损也较严格，要同时满足视力小于 0.1、视野半径小于 20 度，而宽松的只要满足其中之一就行。

除了以上两个病种，其它高发疾病都还不错，像理赔数量前三的脑中风就很宽松，我觉得还不错。

3、中症疾病，保障好不好？

中症是介于轻症和重疾之间的疾病，不是每款产品都有，暂时也没有行业标准。

建议重点关注两类：

• 高发轻症升为中症，能赔更多的钱：比如轻度脑中风赔 22.5 万，升级到中症就能赔 30 万。

• 高发重疾降为中症，理赔更加容易：比如一个肢体缺失按重疾是不能赔的，现在就能按中症来赔。 

超级玛丽 2 号 max 一共有 25 种中症，我都整理如下：

如图所示，25 种中症里，一共有 9 种高发中症，还是比较齐全的。

其中，重度头部外伤、脑膜炎后遗症较严格：

这两个疾病都要求 180 天后，无法完成六项基本生活中的两项；而宽松的条款只要求 90 天，或满足六项中的一项即可。

我觉得中症保障算是锦上添花，大家留意一下就好。

整体来看，超级玛丽 2 号 max 疾病保障还不错，大家完全可以放心。

三、超级玛丽2号Max，性价比高不高？

市面上同类产品有很多，我挑选了 5 款高性价比产品对比：

点击查看大图

直接说结论：

• 如果预算不多：超级玛丽 2 号 max 保到 70 岁非常值得考虑，不仅价格便宜， 60 岁前患重疾，还能多赔 60% 的保额。
• 如果想保一辈子：男性 嘉和保 是最便宜的，如果想保障更好，还可以考虑超级玛丽 2 号 max，女性可以考虑 优惠宝。
• 如果看重癌症 2 次赔：嘉和保男性依然很有优势，想要保障更全，超级玛丽 2 号 max 同样值得考虑。

另外，康惠保 2.0 是最近新出的产品，最大特点的覆盖了前症，理赔门槛更低了，详细测评可以点击这里查看>>>

以上 5 款产品，直接扫描下方二维码，进入 “深蓝保严选” 就能找到。

四、超级玛丽2号Max，有哪些不足？

虽然超级玛丽 2 号 max 整体表现很不错，但我也发现了两点不足：

1、 投保限制比较多

一般来说，交费时间越长，保费压力就越小，选 30 年交是我比较推荐的。

不过超级玛丽 2 号 max 这方面会有些限制：

• 保到 70 岁时，只有 30 岁以下才能选 30 年交。
• 保终身时，35 岁以下才能选 30 年交。

此外，部分省市的投保额度可能会比较低，比如在黑龙江，50 岁以上只能买 5 万保额。

2、 品牌不够大

相比于常见的平安、国寿，信泰人寿的知名度要小很多，我整理了信泰人寿的相关信息：

信泰目前的分支机构还不是特别多，如果你非常在意线下服务，可能没那么方便。

以上就是超级玛丽 2 号 max 的不足，同步给大家。

五、超级玛丽2号Max，适合谁买？

无论是想保到 70 岁，还是想保终身，这款产品都很有竞争力，非常适合大多数普通家庭考虑。

如果给孩子买，还可以带上投保人豁免，万一父母罹患大病，孩子后续的保费也就不用交了，保障继续有效。

此外，这款产品还能附加癌症 2 次赔、心脑血管 2 次赔、身故赔保额。下面我帮大家分析下，是否值得附加？

1、 癌症 2 次赔

癌症作为最高发的疾病，理赔数量几乎是各家保险公司第一（点击查看）。

对于癌症 2 次赔是否实用，我也咨询了某主任医师：

上下滑动查看更多

从医生的回复来看，癌症 2 次赔还是有一定作用的。

超级玛丽 2 号 max 无论是癌症的新发、复发、转移、持续都可以 2 次赔，具体如下：

• 首次重疾非癌症：间隔 180 天后，罹患癌症，按保额的 1.2 倍来赔。
• 首次重疾为癌症：间隔 3 年后，第 2 次罹患癌症，也能赔 1.2 倍的保额。

为了大家能直观了解，我和同类产品一起对比：

直接说结论：

无论是保终身还是保到 70 岁，超级玛丽 2 号 max 附加癌症 2 次后，都非常值得考虑。

不仅癌症的间隔时间最短，价格也是最便宜的，如果看重癌症保障，这款产品是不错的选择。

2、 心脑血管 2 次赔、身故赔保额

超级玛丽 2 号 max 的心脑血管 2 次赔，主要保障高发的 急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症 这 3 种重疾。

如果你比较在意这些高发疾病，也可以附加，大概会贵 11%。

另外，康惠保 2.0 心脑血管也不错，虽然少了脑中风后遗症，但一共有 12 种心脑血管疾病，覆盖的范围更广，我个人更倾向于 康惠保 2.0。

详细分析可以点击这里查看>>>

至于身故保障我也帮大家看了下，附加后大概会贵 30%，我个人觉得不是必须附加的，具体可以查看《重疾险是否要带身故》。

六、写在最后

超级玛丽 2 号 max 整体保障非常不错，无论是保到 70 岁还是保终身，都十分有竞争力。

如果你觉得基础保障还不够，还想保障更全面，我建议 重点考虑附加癌症 2 次赔。

如果你已经买过了，也不要总是犹豫纠结，早买早保障。如果你没买，这款超级玛丽 2 号 max 会是不错的选择。

市面上高性价比产品还有很多，感兴趣可以点击下方链接查看：

• 《5 月成人重疾榜单》
• 《5 月儿童重疾榜单》