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大家好，我是凹凸君 在大家的印象中，中英人寿的重疾险价格都比较高，一直走贵族的路线，并且全线产品的缴费期最长只能到20年，导致期缴保费也相对较高。但是说实在，中英人寿在增值服务方面在业内的口碑一直都是挺不错的，在产品的条款上也有可圈可点的亮点。然而，中英人寿悄然上市了一款价格较低的分组多次赔付重疾险—安享一生，并且支持30年交，全称是中英人寿安享一生重大疾病保险。安享一生属于线下的产品，自带身故责任，采用的产品结构是重疾分组多次赔付。主险同时涵盖较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症多次赔付，少儿特定疾病额外赔付。 值得点赞是作为中英人寿重疾险的一员，安享一生支持30年的缴费期，可降低年交保费的压力，提高前期的杠杆。 安享一生的重疾部分，是分5组5次赔付，但是没有三同条款的限制，使得组别间触发二次赔付的条件更加宽松。
目前绝大多数分组赔付的重疾险基本上，除了同组疾病只能赔付其中一种的限制，组别之间还会受三同条款的限制。下表是安享一生的重疾分组情况，重度恶性肿瘤可认定为单独分一组，其他5大高发重疾分布均匀且合理。假如有三同条款的情况下，先发了肝癌赔付一次重疾后，1年后因为因为肝癌的原因导致要换肝脏，是不能赔的。就算重度恶性肿瘤与重大器官移植术不在同一个组别，但是因为是同一原因导致的两种重疾，所以只能赔付其中一种。假如没有三同条款，肝癌一年后患肝脏是可以赔付的。所以虽然安享一生是一款分组产品，但是没有三同条款也是其比较大的优势。安享一生轻中症多次赔没有三同条款，这在重疾险领域里面很少见的，在众多已经上市的重疾险中，就那么几款，5跟手指头都能数出来，昨天评测的新康健一生多倍保也是一样。
但是在间隔期的设置上有点意思，如果是同一原因导致的多种轻症或者中症，会有180天的间隔期，如果不是同一原因导致的多种轻症或者中症，没有间隔期。怎么理解呢？比如因病实施肝脏切除，赔付1次轻症，10天后因意外导致视力严重受损，可以再赔一次轻症，因为没有相关联性，所以没有间隔期的限制，可以直接赔。再比如，因为慢性肝功能衰竭，赔付1次，,30天后，需要单侧肝脏切除，因为有相关联性，所以有180天间隔期的限制，所以这种情况不能赔，如果是超过180天再做单侧肝脏切除，可以赔。很多人认为这不就是坑吗？不是，因为超过180天就能赔，不是比无论间隔期多久都不能赔好吗？安享一生的主险部分涵盖了涵盖较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症多次赔付，少儿特定疾病额外赔付。较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症，都是高发的心脑血管疾病，能针对这两种高发的重疾设计额外两次的赔付，也算是小小的优势。间隔期是3年，每次可赔付100%基本保额。安享一生对于少儿特定疾病额外赔付责任（即可以双倍赔付）所涵盖病种有10种，虽然不多，但是至少涵盖了白血病。
安享一生针对少儿高发疾病的保障还是挺全面，但是缺失了严重幼年类风湿性关节炎、溶血性尿毒综合症，这是一个小遗憾。目前含有少儿特定疾病额外赔付责任的重疾险，在保障年限上，有18岁前、20岁前、22岁前、25岁前、30岁前、甚至终身。而安享一生的保障年限是18岁前，这也算一个小遗憾。毕竟少儿高发的疾病在30岁之前都是可能发生的，例如白血病等，一旦过了18岁就不能双倍赔付了，只能赔付100%基本保额。（1）、等待期过长，目前常规的等待期是90天，安享一生是180天，等待期越短对消费者来说是越有利的。（2）、等待期内因非意外导致患轻症，中症也同样会退还已交保费，现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。这样就会存在再投保风险，毕竟患过疾病的人群，想投保健康险是有一定的难度的。28种统一定义高发重疾对应的轻中症缺失有：早期肝硬化、昏迷48小时、单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入、单眼失明、角膜移植、可逆性再生障碍性贫血。这个缺失情况有点多，特别是针对听力与视力保障的轻中症。 （1）、隐性分组只有一组“较轻急性心肌梗死”、“激光心肌血运重建术”和“冠状动脉介入手术”，算是比较良心的。（3）、较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症多次赔付的间隔期较长，需要3年，目前比较优秀的间隔期只需要1年。（4）、原位癌理赔定义要求稍严，在确诊的时候要求仍然生存，并且要求经过积极治疗之后才能赔付，另外还有免责的情况，这是凹凸君目前遇到条件最苛刻的理赔条件。目前比较宽松的条件是确诊即赔。中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金达29.5亿元人民币。中英人寿秉承英杰华集团300多年的专业保险经验，依托中粮集团的强大实力，立足中国市场，经过多年的战略布局，目前业务已拓展至广东、北京、四川、福建、厦门、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西等16个省市共80多个重点城市，公司规模与利润均稳居外资第一梯队。英国英杰华集团：成立于1696年，总部设在伦敦，作为一家历史可以追溯300年的企业，2020年《财富》世界500强排行榜第88位，是英国最大的保险服务提供商，同时也是世界领先的保险集团以及欧洲领先的寿险产品和养老金业务提供者，在世界其它地区也占据着稳固的市场地位。中国中粮资本投资有限公司：中粮资本投资有限公司是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司，整合了期货、信托、寿险、银行、产业基金、保险经纪等金融业务，以中粮产业链为依托，完善金融服务链。中粮集团属于中央企业，中国最大的粮油食品企业，也是中国领先的农产品、食品领域多元化产品和服务供应商，2020年《财富》世界500强排行榜第136名。成立时间：2003年 注册资本：29.5亿元 最新偿付能力：212.69%（2020年四季度） 2020年度原保费规模排行：第41名 期缴保费超过3000元，合同约定的轻症、中症、重症都可以享受：专家门诊预约、住院协调、手术住院协调在启动绿通服务之后，还可以享受：24小时电话医生服务、门诊就诊陪同就医服务、快速问诊服务、院后康复管理服务、海外就医咨询服务、海外生殖医学咨询服务。期缴保费超过3000元：国际SOS紧急援助服务，英杰华奖学金（英国著名学府留学学费部分减免，不过疫情期间暂停了申请）期缴保费超过1万元：国际SOS紧急援助服务，英杰华奖学金，3次对症预约服务中英人寿在增值服务上确实在众多保险公司中能脱颖而出不是没有理由的，单凭轻症、中症也能启动绿通服务已经是走在前列。申请投保时，是除外或者加费承保，保单生效2年后，可以申请复议中英人寿在增值服务上确实在众多保险公司中能脱颖而出不是没有理由的，单凭轻症、中症也能启动绿通服务已经是走在前列。安享一生可以说是中英人寿全新的系列，跟以往中英人寿的重疾险有很大的区别，同时也带给了凹凸君不少的惊喜。首先最直观的惊喜在于费率降低了，是中英人寿目前在售重疾险中费率最低的，同时新增了30年的缴费期。第二大亮点就是，就算安享一生是一款分组多次赔付产品，但是居然是无三同条款的，对于触发二次赔付的条款相当宽松，同时轻症中症间隔期超过180天，也是无三同的。当然安享一生最大不足在于部分次高发轻中症缺失，这是一大遗憾，不然安享一生可以算是分组多次赔付产品中的佼佼者。整体来说，安享一生作为一款线下的产品，定价还算合理、以及轻中重症均无三同、增值服务优秀，公司股东实力强大等优势，还是值得考虑的。
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