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2020年 第 263 篇 大家好，我是番茄！最近两天，番茄没有发文章！不是番茄偷懒，实际这几天番茄一直在忙，有些客户咨询都推后了！番茄在忙什么呢？番茄这几天一直在整理客户的保单，从去年7月到去年10月，四个月在某机构成交的近200份保单。平时说保单整理，好像很轻松，做起来才知道并不容易。当然也有很多小伙伴认为，有什么好服务的，后面的事情不都是保险公司来完成嘛？甚至很多人毫无底线的把客户变成业务员，让客户自己买自己拿佣金。这部分人就会沦落为没人服务的情况。因为，番茄从8月开始就开始做续保提醒。这个月初，9月份要续保的客户，在月初都做了提醒。但是番茄还是心里不踏实。长期险，通常保险公司都是从绑定的银行卡自动扣款。一般都会正常交续期。短期险，一年期的意外险和医疗险，有的保险公司会提醒续保；有的保险公司则不提醒，这时候就需要规划师跟进提醒。甚至一些小额医疗险，由于有等待期，需要提前提醒客户转续。这几天番茄整理了这么多保单，发现了不少问题，这里番茄简单的列出来。希望给同业小伙伴们一点提醒，你的客户是否也存在这样的问题。如果是保险消费者，你也可以看下，你家的保险是否存在这些。在做客户保单整理表中，有个项目非常的重要，那就是生效日。为什们说生效日非常重要呢，番茄认为有两个原因。生效日，对应着交费日。客户续期或者续保的提醒的依据。这个不用多说。说这一点，不如说说续保提醒的重要性。互联网保险，很多客户的保单都是从网上通过链接购买，并且规划师在做规划的时候，为了提高性价比，推荐的产品可能来自不同的平台。客户购买的时间也有不同，有时候一个家庭的保险全部配齐，时间跨度在2个月左右。一个家庭保险配齐，10+张保单很常见。很多客户再不及时申请纸质保单，不做保单整理。一旦保险公司或者规划师续保提醒做的不够好，很容易导致客户的保单失效或者脱保。生效日，就是提醒客户续保的标杆。只有把生效日信息整理清楚了，才能知道什么时候，提醒客户哪张保单要续保了。要特别注意生效日的第二个原因是，有很多意外险的生效日，不是投保次日，通常都是T+n天才能生效。因此意外险续保的时候，一定要提前提醒客户。如果直接续原产品，番茄建议提前一个月给客户发续保链接。如果需要转产品，也尽量的提前。现在很多规划师朋友和客户保持联系的方式主要有两种，微信和手机号码。微信是非常便捷的方式，但是微信也存在不够正式的问题。番茄建议，规划师要同时有客户的微信，并整理好客户的手机号码信息。有不少规划师跟我反应过，客户在购买过保险后，把规划师的微信删除了。不管是因为对服务不满意，还是不想被规划师朋友骚扰。删除规划师朋友的微信都不是明智之举。只有两者都拥有，才能更方便的联系到客户。给自己对客户的服务承诺加一道保险！这里说下为什么客户的手机号码信息很重要。在做客户保单整理的时候，一定跟客户确认下，客户的手机号码是否换了。为什么呢，因为如果客户的手机号码换了，又没有及时通知保险公司，客户就会收不到保险公司的续期交费提醒或者续保提醒。如果也没有其他人提醒的话，就会导致客户保单失效或者脱保。如果客户的手机号码换了，自己这边要及时更新。还要让客户及时的做通讯方式的保全变更，将新的手机号码告知保险公司。另一个保单整理里的重要信息，就是交费银行卡了。这个很多人觉得我把交费银行整理下，卡号抄一下就完事了。问题远远没你想的那么简单，你必须想的更多，才能更保险。每个人都有很多张银行卡，有些常用，有些不常用。在投保的时候，有的人会绑定工资卡，有的人会绑定固定交各种费用的卡，也有的人随便绑定一张卡。尤其是当投家庭单的时候，有时候这个卡里钱不够扣了，会换另外一张，就会出现多张卡交费。有些产品必须本人投保的时候，又会出现老公的卡，和老婆的卡都用的情况。最后客户也会不清楚到底哪张保单绑的哪张卡了。这都是常规情况，番茄这里整理保单，发现了两个不常见的情况。一个客户的卡里存了足够的钱，依然续期交费不成功，并且客户还不知道为什么，保险公司也是一脸懵逼。番茄在整理一个客户的保单的时候，发现在有一张保单上面交费银行填写错误。这种情况，客户的银行卡即使有足够的钱，保险公司也扣不到。我是怎么发现的呢，同一个投保人，其他所有保单都是招商银行的卡，唯独有一张定寿填的是工商银行，关键是这个填的工商银行的卡的卡号和其招商银行的卡号一模一样。这一定是当时选择银行的时候手抖了，选错了。对于这种情况，第二年交费不成功，客户是很发现的，客户认为我的卡里有钱呀！保险公司同样的也很难发现原因，只知道扣费失败。关键是，出现这种情况，保险公司和平台都没有把问题反馈给规划师。客户的这个保单就进入宽限期了！可能有代理人会问，这个卡填错了，第一年保费怎么交的？有这个疑惑的朋友的朋友一定对网销不熟悉。互联网保险投保，第一年通常都是通过微信或者支付宝来交费的。所以网销的朋友，客户第二年的交费情况一定要追踪！番茄赶紧跟保险公司确认了这个问题，并且将信息反馈给客户，让客户先做交费银行卡变更，然后通知保险公司扣款。第二个情况是，客户的交费银行填写错误，却成功续期交费了！这个客户在上半年，番茄曾经帮她整理过一次保单。当时我就发现了和上面案例的同样的情况，一个农业银行的卡，在其中一长期医疗险保单上面，却写成了中国银行。当时，我就把这个信息给客户说了，客户好像也没当回事。这次保单整理的时候，我又想起来，再次提醒。我在提醒前，还专门帮客户确认了续期是否交费成功，结果是已经交续期了！我开始变懵逼脸了，这个卡号错了，是怎么扣费成功的呢？？我后面跟客户确认了，客户说一直忙，也就忘记去变更了。但是客户自己主动去交了这个医疗险的费用！这到底是啥神仙操作我也不清楚，因为我没有具体操作过！说一下吧，这个医疗险是复联的乐享一生。另外提醒，很多家庭的保险都是老婆在负责，但是有些保单只能本人投保，要从老公的银行卡扣费，而老公通常不怎么关注 这个事情，会忽视这个续费提醒。所以，要提醒老婆去关注起老公保单的续保问题。甚至有的家庭老公是反对保险的，也会导致有些保单续期交费不成功！可怜天下老婆心呀！番茄整理了100多份保单，发现长期险续期交费失败的并不多。其中有一例是因为离婚了。
番茄发现续期交费失败后，去联系客户。客户说，他们已经离开了，他的保险让他自己交吧，让我去直接联系她老公！只要基数足够大，真的什么情况都会有！也许因为疫情原因吧，离婚了。去年还在一起买保险，今年续期没人管了。婚姻尚且如此！谁又敢保证自己能服务客户一辈子呢，所以客户朋友，你们还是要自己上点心呀！万一代理人不服务，有些问题要知道怎么解决！当然番茄也遇到不少不错的客户，自己做了家庭保单整理。第二年一些短期险出现更好的产品的时候，还及时更换了。很多网销产品，在投保时候，受益人默认法定。这个是需要后期去变更的，很多客户投保后，也没有去变更。当然，番茄这次整理，没有重点关注这点！
但是受益人信息也是保单整理中极其重要的一部分，不能忽视！下面这个电影就能说明了吧，哈哈……成交只是服务的开始，成交意味着客户对你的信任，同时，也是一份责任的开始。谁都知道服务的成本高！最好服务，并不是嘴上说说那么容易！你需要做很多，想很多，才能让你客户的保险更保险！希望代理人朋友都能更好的服务自己的客户！同时也提醒客户朋友们，保险不是买了就一劳永逸了！自己还是要上心啊，请不要随便删自己代理人的微信！保险也是一笔资产，也是自己真金白银买的保障，所以对于保单的交费，自己的利益要重视！虽然保险代理人会很烦人，如果你管理不好，还是要找个靠谱的代理人帮你管理。
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