理财师如何帮助客户避免家庭财务问题？

理财师如何帮助客户避免家庭财务问题？

众所周知，拥有一个健康的体魄是保持生命活力的基础，而家庭的财务健康则直接影响到人们的品质生活。人生病了，可以找医生去医治，如果家庭财务出现问题了，同样需要一个专业有能力的“医生”来解决问题，即理财师。

那么，对于理财师来说，当客户的家庭财务状况出现问题时，具体又该怎么做呢？如何帮助客户尽量避免家庭财务状况出现问题呢？以下这几点，供理财师们借鉴。

弄清客户的理财目标

任何人选择投资理财，无论是出于跟风，还是自己主动理财，都或多或少的带有自己的目的，比如很多人选择投资理财的初始目的就是为了赚钱。这时候，理财师应该做的就是，询问客户为什么要赚钱，是因为真的缺钱还是正好有闲钱就用来投资。当被问到为什么要赚钱的时候，大部分客户都会开始思考自己到底是出于什么原因，即他们的理财目的，有人是为了养老、有人是为了子女教育……无论出于什么原因，当理财师了解了客户的理财目标之后，就能更专业、有针对性的帮助客户规划投资方向了。

弄清客户需要什么和想要什么

对于家境比较富裕的高净值客户、尤其是超高净值客户而言，他们都比较重视投资，有些人选择投资，是真的有这个需要：不想自己的资产受到通货膨胀的影响而使得购买力下降，而有些人关注投资，只是出于自己的兴趣。

这时候，理财师就需要弄清理财师购买某款理财产品是因为真的有这个需要还是仅仅是因为感兴趣“想要”，理财师只有弄清客户是出于“需要”还是“想要”，才能更好的从客户角度出发，借助自己的专业技能，为客户做合适的产品推荐。

及时和客户同步市场动态

一般来说，大部分客户对于金融行业的市场敏感度远不及业内人士，所以，理财师在为客户服务的过程中，和市场相关的所有信息，无论是好的还是坏的都要及时同步给客户。在购买理财产品之前，理财师对于客户的风险承受大小都有一定的了解，所以，对于不好的市场动态没有必要藏着掖着不告诉客户，而是更及时的告诉客户，并根据客户的需求及时做调整，避免出现更严重的利益损失。