想念甲状腺癌的高赔付，1个好的解决办法

随着重疾新规落地，对恶性肿瘤的理赔定义进行了扩展和优化，例如之前大家最关心的TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，就从旧规的重疾范围列入轻症范畴，赔付比例从100%按重疾赔付、降到现在轻症的30%，甚至更低。

很多客户错过了2月1日的旧规老产品，就在后台提问，目前市场上还有按照旧规恶性肿瘤理赔定义的产品吗？

沧海遗珠，还真有。

目前还剩下一类专门针对恶性肿瘤赔付的几款产品——防癌险。

防癌险设计类似于重大疾病保险，疾病的赔付仅为恶性肿瘤，当被保险人确诊恶性肿瘤后，可以一次性获赔一定数额的保险金，部分产品还有原位癌和身故责任。虽然相较重大疾病保险只保恶性肿瘤，但也因为投保对健康的要求门槛低、保费便宜市场接受度不低。

当下防癌险产品针对恶性肿瘤的界定，不受重疾新规影响，依然按照过去针对恶性肿瘤理赔的定义在做承保和理赔。为新规后甲状腺癌赔付比例想要做增补的朋友，提供的一种选择。

今天大鱼就为大家梳理了三款，目前还在售的、恶性肿瘤理赔定义为旧版的防癌险，来一起看一下吧！

01. 现售“老版”防癌险

三款防癌险分别为昆仑康爱保疾病保险、恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险和长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险。先来看一下三款产品的责任：

从表中可以看出，防癌险的责任较重大疾病保险更简单明了。保障仅覆盖恶性肿瘤相关，为一次性给付，恶性肿瘤保险金、原位癌保险金、原位癌豁免保险费和身故、全残保险金，恶性肿瘤保险金和原位癌保险金为单次赔付。

防癌险投保年龄上限较高，适龄群体更广，也有产品是专为高龄群体设计，如恒安标准老年恶性肿瘤和长生寿鑫宝，最高投保年龄达到70、75周岁，增加高龄群体保障。

这三款产品可以划分为两类：无身故责任纯消费的昆仑健康康爱保，带身故返还的恒安标准老年恶性肿瘤和长生寿鑫宝。无身故返的价格相对便宜，有身故返还的保本，可以根据个人需求选择。

02 .防癌险适合哪些人购买

“三高”等体况复杂群体 

重疾险和医疗险对被保险人的身体健康状况要求严格，目前常见的高血压、糖尿病、心脑血管疾病、肾炎等，常常很难购买到适合的产品。

防癌险针对健康告知的部分更加宽松，很多慢性病患者不满足重疾险的健康告知，但是防癌险是可以购买的。

以下面这款防癌险的健康告知为例：

可以看到防癌险问询的健康告知内容有限，体检指标异常如血压、血脂、尿酸、血糖，患过心脑血管疾病疾病的情况下，是重疾险的拒保体况，但在防癌险频道是也能投保的。

 高龄群体 

很多重疾险和医疗险投保年龄上限卡在55岁甚至50岁以下，即使身体健康状况很好的情况下，也有可能遇到投保年龄过高无产品可选问题。而防癌险大多对高龄群体友好，以恒安标准的产品为例，最高投保年龄甚至达到了75周岁，大大满足了这一群体的保险需求。

 预算有限 

以重疾险为例，老人即使购买10万、20万的低额度，一年的保费有可能已经过万元，整体缴费期满后，交的钱可能比保额还多，呈现保费倒挂。防癌险因为只覆盖恶性肿瘤，保费降低不少，对于高龄群体保费友好，可以在预算一定的情况下买到适合的产品，或者相同保费提高保障额度。

 恶性肿瘤责任补充 

防癌险也可以作为单独的恶性肿瘤保障补充。特别是对恶性肿瘤责任关注的朋友， 除重疾险外，还可以选择单独添加一份防癌险，体况要求不高、同等保费情况下保额可以买更多。

03 .三款产品怎么挑选

三款产品各有优势，如何挑选小编为大家总结为以下几点：

1.重疾保额不足，想要做恶性肿瘤责任补充、定期保障的朋友，可以选择

昆仑康爱保疾病保险，投保年龄覆盖退休前年龄段人群，有原位癌责任和豁免，性价比高；

2.预算充足、喜欢保本有返还，想要保障全面、原位癌赔付比例高、投保年龄上限高的朋友，可以选择恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险，最高接受75周岁投保，还可以按照不同年龄段要求附加其他责任，如果体况复杂的话，支持线下人工核保；

3.只考虑恶性肿瘤责任、投保年龄高、想要有返还的朋友，可以选择

长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险，最高70周岁也可投保，同时这款产品告知宽松，体况复杂的，支持人工核保。

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