 前几天看了个故事，感触挺深的。 有位妻子，得了重症胰腺炎，由于病情比较重，送进了ICU，每天只能靠呼吸机维持生命。 住了半个多月后，账单一串接一串，后来她丈夫不乐意了，居然直接带着医生过来拔管子，把人带回了家。 不久后，她在家里去世了。 说真的，遇到渣男不可怕，可怕的是当看清楚渣男的真面目时，命也栽他手上了。 类似的悲剧，还有很多，很多。 今天之所以说这个例子，不是要来控诉渣男渣女。 而是想跟大家探讨一个特别常见的问题：如果你生病了，你的另一半会倾其所有来救你吗？ 不用急着回答我，停下来仔细地、好好地想一想。或者你换个角度，如果躺在病床上的，是你的另一半呢？ 毕竟，当站在生命的十字路口时，最后能决定我们生与死、治与不治的，不是躺在病床上的那个，而是站在病床旁的另一个。手术治疗，没有签名很难继续。 我问过很多身边的朋友，他们绝大多数人，迟疑过后的答案都差不多——我不确定。 很多人即使看清了生活的真相，却一生都在逃避。我就好奇了，逃避有用吗？生老病死这些事情，你真的逃得掉吗？ 所以我一直觉得，人要学着聪明一点、机智一点。 你看看周围，普通人谁会用全款去买房子？不都是在贷款买房。 李老师也说过，房贷利率是普通老百姓，唯一能借到的时间最长、利率最低的贷款了。聪明人，通常会借用能够够得着的杠杆，完美实现身价的跃升。 其实保险也是，说白了就是一个杠杆问题。学会用小的成本，去撬动尽可能高的杠杆，这是一门技术活。 比如说，你害怕生病，承受不住生病所带来的损失，那就可以考虑用一份重疾险来解决问题，把这些风险全部转移给保险公司。 很多人觉得，之所以不买保险，是因为保险贵，身边业务员推荐的，一份就要好几万，两个大人买下来，撑不住啊。 今天我就是专门来解决这个问题的，因为只要你买对了保险，其实一点都不贵。 专业话术、废话什么的，就不多说了，咱们直接用数据说话。 我从市面上100多种重疾险里，挑出了性价比不错的9款产品。 同时划分了不同预算下适合的产品，大家可以根据自己的需求自行选择。 一、钱不多，首选这几款 在疫情的影响下，经济波动，各行各业都不太容易。 如果手里钱不太充裕，或者是刚出社会的年轻人，重疾险可以考虑保到70岁，一年只需要4000左右。  1、达尔文5号荣耀版 它是目前这个梯队里，保障最纯粹、价格最便宜的一款。 30岁男性，一年3970块，就能有50万的重疾保障。一旦患上癌症、急性心梗之类的重大疾病，直接赔50万。 它还有一个亮点在于：如果患上癌症，只要满足条件，癌症特药可以一次性赔25万。 根据2020年几十家保险公司发布的真实理赔数据显示，重疾理赔年龄60%以上，都发生在40-60岁之间。 这个年龄段刚好是一个人家庭责任最重的时候，下有孩子要照顾，上有老人要赡养，有很多朋友，还有房贷车贷要还。 万一真遇上什么大病，压根承受不住，所以这个保险60岁之前多赔的钱，非常实用。 这款产品最大的特点，在于特定的癌症、心脑血管疾病，可以额外赔50%。 比如买40万保额，确诊恶性肿瘤直接能赔60万。 比较适合经常熬夜、长期久坐、休息饮食不规律的人群。 二、有预算，考虑这几款 如果你手里头预算充足，可以看看下面这几款，一年5000-6000块，直接保终身。  1、超级玛丽5号 它是这个梯队里，我最看好的一款。 价格非常实惠，30岁男性，购买50万保额，只要5430。比同一梯队的其他两款重疾险，便宜了20%左右。 另外，它还有一个首创特色保障：重疾复原金，可以额外赔30万。 怎么理解？说白了就是用一份的钱，买到了两次重疾的保障。 举个例子，老周投保了这款产品，50万保额。 在55岁时得了急性心梗（第1次重疾），赔了50万； 后来在63岁又不幸确诊癌症（第2次重疾），可以再赔重疾复原保险金30万，这样一共赔了80万。 2、康惠保旗舰版2.0 肉眼可见，它在60岁之前，赔的钱最多。 如果买了50万，在60岁前出现重疾，可以直接赔80万。 追求高保额的朋友，可以闭着眼睛选它，性价比非常高。 而且它还有一项前症保障，直接赔7.5万。 前症就是更早期的轻症，通过体检一般就能发现，相当于降低了理赔标准。 |
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