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马上要正式开学了，不少家长在面对开学时都有喜有忧，喜的是神兽归笼，终于有老师可以管了，在学校能学习知识，交朋友；忧的是伴随开学的每日接送、校内校外的安全问题，时长挂心。 近年来，每到开学季，学校每年都会让家长给孩子买保险，那么这份保险到底是什么呢? 什么是学平险？ 其实学校每年给学生买的这份保险，统称为学平险。 学平险：全称“中小学生平安保险”，是针对中小学生特点的一种人身意外伤害保险。 通常是在学生入学时自愿投保，只需要缴纳百来元，就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。 那么这些保障在日常生活中可以起到什么作用呢? 意外伤害： 因为意外导致身故，可以获得约定金额的赔偿。 保额大多在5-20万元，是相对较低的。 当然，孩子的身故保额是受到银保监会限制的，因此身故责任也不必要买太高。
意外伤害医疗： 因为意外导致受伤，产生的医疗费用可以报销。 但可报销保额较低，基本在1万元以内，而且通常只能报销社保内的费用。 住院医疗： 住院医疗是指住院情况下发生的医疗费用，均可报销。一般来说报销额度通常在2-8万元左右。
但报销受到以下3点的限制： ①免赔额 免赔额，也就是不会赔付的部分。 举个例子：小明意外摔跤导致了骨折，在医保报销后，看病仍自费了2000元，而小明购买的学平险有100元的免赔额，那么保险公司最终只会赔付1900元，免赔额的部分是不会赔付的。 ②报销范围 报销范围要区分是“限社保内”，还是“不限社保”。 两个字的差距，会导致理赔的金额完全不同。 如果报销范围为“限社保内"，那么社保以外的部分，保险公司是不会赔付的。 ③报销比例 报销比例当然是越高越好。100%报销，也就是自费了1000元，即可报销1000元。
其他保障 部分学平险产品还会附有重大疾病保障，也就是当患有合同约定的重大疾病时，比如癌症，可以获得一笔赔偿。但通常保额是很低的。 总得来说，孩子平常发生小磕小碰、生病住院，学平险都是可以派上用场的。 另外，学平险并不仅保障孩子在校内发生的情况，在校外发生的意外情况，学平险也是可以赔付的~ 了解了“学平险”的家长，可能又会产生一个疑惑： 学平险也是保障意外情况的，听上去和意外险差不多，那已经给孩子买了学平险的情况下，还需要买意外险吗? 我认为还是有必要配置给孩子配置综合意外险的。 因为学平险的保费便宜，但各项保额都非常低，保障的力度非常弱。比如意外伤害的保额5万，那么意外伤残按伤残等级对应的赔付比例10%-100%，就最多只能赔付5000-5万，即十级伤残才赔5000元，一级伤残赔5万，但是孩子的一生还有很长的一段路要走，这样的赔付金额，是肯定不够的。 另外，每所学校准备的学平险保障内容各有不同，建议各位家长根据已有保障，按需配置。 小孩子时而恶魔，时而天使，但始终是每一个父母的心头肉，掌中宝藏。 我们总是希望给他们最好的，包括保险。 保险无法阻止意外发生，只能在真正发生时，将伤害降到最低。 最后，希望每一个孩子都可以平平安安健康长大。  end 冯飞 明亚保险经纪高级经纪人，止于至善财富管理中心联合创始人，致力于为个人、家庭和企业提供优质的整体保险规划服务，获得美国项目管理专业人士资格认证（PMP）、保险经纪人执业资格证、基金资格从业者、证券资格从业证。立足深圳，服务全国。 |
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