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01 — 虚假告知严重吗？ 带病投保，隐瞒健康告知不止会出现在网络投保上，很多线下的销售人员为了赶快签单，甚至会让投保人刻意隐瞒健康告知。理由是：合同过了2年保险公司就要赔付。如果遇到这种销售人员，你直接将其拉黑就行。因此出险后需要理赔的是你，不是他！只要你投保前隐瞒健康告知，一旦保险公司拿到证据，等待你的就是拒赔！ 02 — 保险公司怎么知道的？ 很多人疑惑，我有没有如实告知，保险公司是怎么知道的？因为你出险申请理赔的时候，会有一条授权，授权保险公司有权通过任何渠道获取你之前的健康信息。保险公司有了这条授权，就可以对你的健康信息进行查询。 不要拿涉及个人隐私来说事，保险公司就是做合同出身的，法律合规的问题他们比你在行。你过往的体检纪录、就医纪录、甚至过往病历，保险公司只要想拿都是可以拿的到的（只是花多少财力和精力的问题）。很多3千、5千的小额理赔，不值得保险公司这么大动干戈。如果是500万，甚至1000万的理赔，保险公司会把你过往信息查个底朝天。 03 — “两年”不是免死金牌 对于两年不可抗辩的问题，有很多法律层面专业的解答。如果有兴趣可以自己查询，很多保险大神、法律人士对这个问题都有论述。如果你没兴趣查询，你只需要知道结论即可：如果你虚假告知，即便过了2年保险公司一样可以不赔。 Ps：大陆地区是有限告知，即问到什么告知什么，没有问到的用户无需告知。香港保险是无限告知，即没有问到什么，你也需要告知保险公司。如果隐瞒告知，香港保险公司一旦发现一律拒赔。把棺材抬到保险公司门口也没用，法治社会大家都按契约精神办！ 04 — 判例不具有法律解释权 大陆地区很多理赔纠纷确实存在“人情赔付”的情况，就是明明不是保险公司的责任，但法官判案的时候，还是判定保险公司赔付。如果你看到了类似的案例，就心存侥幸觉得自己就可以虚假告知，带病投保，那你最好别这样想。 我国法律使用的是大陆法系，法院判例仅仅是法院判例，不具备法律解释权。换言之，某些法院某些法官判的“人情赔付”，并不意味着你也可以得到这种“人情赔付”。而且随着法治进程的推进，相信这种“人情赔付”会越来越少。“人情赔付”本身就是对“契约精神”对践踏，明明不属于合同内的责任，就因为死了人就要赔？如果都这样做事情，那还要合同做什么？ 05 — 医保卡外借 在申请理赔时，保险公司是可以拿到你到医保卡就医纪录和体检纪录的。如果你的医保卡给别人用过，那么别人用的“药”是算在“你”头上的。比如你用你的医保卡给父母买过治疗高血压的药，保险公司会将“高血压”这种病记在你头上。 不要掰扯什么“这不合理”。保险合同存在的前提，其中有一条就是最大诚信。你用你的医保卡给别人乱用，本身已经违反了这一条原则。如果你的医保卡存在过这种情况，购买保险时请如实告知。一旦你如实告知后，保险公司还愿意承保，那么后续不管发生什么问题，保险公司都要赔！ 06 — 体检记录 由于大陆地区，保险告知是有限告知。如果你已经知晓了某种疾病没有告知，那就是虚假告知；如果你不知道自己有这种疾病，那就不是虚假告知。所以你投保前，最好别动不动就瞎体检。 当然，如果你年龄偏大，即便你不体检，保险公司也会要求你提交体检报告的。对于超过45岁以上的人，或者给父母买过保险的人，应该都会有这种经历。所以，买保险要趁早！ 07 — 总结 你是健康体的时候，你有权挑三拣四。如果你是非健康体，那就是保险公司选你。 别觉得什么保险，你都随时可以买 ps：年金不是保险，它的别名叫理财。 本文结束 —— |
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