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惠安君的同学提出一个问题：有没有一种保险产品，价格低，保障范围广，保额高。出险之后理赔，没出险就把钱还给我？ 答案是没有。如果一款产品保额又高、保费又便宜，那肯定出险几率非常低。 这样的话，我们买保险没意义。所有的保险产品付出的成本与收益都经过精算师反复的验算和调整，不要总是打着赚保险公司钱的主意，你是不是想多了。惠安君送给大家一些干货。 三大配置保险原则，大家要牢记： A、保费支出与自身的经济条件相适应，控 制在年收入的5%～15%为宜。 B、正确的投保顺序：先大人（谁赚钱谁先买）→再小孩→最后老人。 C、正确的投保思路：先保障，后投资 惠安君首先给大家明确一下保险意义，保险是用来保障的，不是用来赚钱的。如果购买同样的保额，用这两种不同类型的险种投保，储蓄型保险的总保费，比消费型的总保费要高出1.5—3倍，保险公司把这部分钱拿去投资盈利，再考虑以后物价的上涨，满期到手的钱，对于我们自己来说已经微不足道了。 在本公众号有一篇《“消费型保险”和“返还型保险”，究竟哪个最好？》有详细的解读，大家可以深入阅读一下。 返还型保险：高保费、低保额，如果风险没有发生，多数能拿回所交保费 消费型保险：低保费、高保额，但是如果风险没有发生，所有保费就消费了 好多朋友身边都有几个不同保险公司的亲戚、朋友，感觉要买保险买他们推荐的保险，这种想法可以理解，我国是一个人情国度，凡是都喜欢找朋友。惠安君曾在国内知名保险公司从业多年，每当公司要求业务经理举绩时......,有好多时候，都在考虑业务经理的专业水平，在这里惠安君实在为客户握一把汗。 是否可以针对你的具体情况推荐适合你自己的产品？类似的情况还有，很多人有盲目从众的心理，以为别人买了自己就可以跟着买。实际上不同家庭的人员结构、预算、身体情况以及风险偏好都不同，适合别人的产品，真的不一定就适合自己。 所以买保险一定要适合自己，无论是亲戚推荐的，还是朋友买过的，都建议先仔细分析一下，不要盲目出手，毕竟买了又退保是很不划算的。还可以添加惠安君得微信，给你免费配置一套保障方案。 中国有近200家保险公司，不是大家听过的就是大公司，没听过的就是小公司。这些都来源于他们的生活常识：便宜没好货，好货不便宜。这是过去生活经验的总结，在日用品、家电等消费类产品领域是适用的，因为价格透明且充分竞争。但是在医疗和保险这两个信息不对称的领域，好多朋友看不懂保险合同，“高价是不容易买到假货”是不理性的，由于信息不对称，你没办法判断商品的好坏。 保险和医疗都一样，需要对症下药、量体裁衣，适合自己的才是最好的，反而不一定是贵的，所以不是大公司的保险就是好的，也不是贵的就是好。 除此之外，很多人会担心小保险公司的安全性，其实国家对保险行业有严格的监管和多种救助措施，以保证我们的保单安全有效，我们实在没必要操这个心。中国有银行破产过，但是保险公司缺没有。大家可放心选择和购买。 很多人以为买保险就是买一份重疾险，其实这是非常粗浅的想法，不同的保险有不同的作用，一份保障完善的保险计划是一个组合。
所以保险并不等于重疾险，而不要想当然地认为买一份重疾险就好了。就算是重疾险还能演化出来十几种类型：消费型、返还型、分红型、万能型、多次赔付、提前给付等等。 买保险从来都不是一件很简单的事情，如果想当然地认为很简单，那么买错产品吃亏的可能性也一定很大。 还有人期望通过一份重疾险就解决所有的问题，这样看起来好像是简单省事，保障全面了。但是我们需要意识到，很多搭售的附加险不仅价格不便宜，而且保障可能不太好。 所以建议大家不要期望只通过一份重疾险来解决所有的保险问题，这样的想法本身就是存在问题的。 很多人买保险的初衷是好的，但是很多时候好心办错事，比如想为老年人购买重疾险，或花费太多预算为孩子买保险。 30岁的爸爸为不到2岁的孩子做了360度全方位的保障：意外、重疾、定寿、医疗、教育金全部配置好了，但作为家庭经济支柱的自己和老婆，却还是裸奔状态。 其实，如果家庭预算有限，可以为孩子购买一份定期的重疾险，50万保额，保30年或者保到70岁，一年的费用也还不到1千元，省下来的钱可以给大人做保险配置。 这两类人很极端，一种是对保险公司极不信任，什么商业保险都不买。他们要么觉得所有的保险都是骗人的。要么就是觉得社保能够覆盖一切医疗成本。这大错特错！ 举一个女性常见的例子，乳腺纤维瘤，如果使用传统的手术，花费大约几千块，在社保范围内可以报销。但如果想进行微创手术（手术痕迹更小，几乎不留疤），那抱歉！社保不保，而微创手术的花费大约是4万左右。如果没有其他医疗险，你要么选择传统手术，要么就只能全额支付高昂的微创手术费。 很多的疾病或者意外伤害，如果你想选择更高端，伤害更小的医疗方式，都不在医保范围内，这其中也包括很多重疾或癌症需要使用的进口药或者靶向药。如果你想获得更好的医疗，覆盖更多的花费。商业补充医疗险必不可少。 还有第二种人，认为买保险是万能的，一买就买一大堆无用的保险。风险管家就有个高中同学，在遥远的三线城市做小本生意，他给自己、老婆和孩子买了一大堆保险，每个月的保费支出占家庭收入的40%。而且还全是意外险和各种长期寿险，退保都来不及了！ 写到最后 |
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