【原】简单粗暴的意外险攻略

简单粗暴的意外险攻略

意外险应该是大家最熟悉的保险类型了，它不能阻止意外的发生，但是当真的遭遇意外事故时，拥有意外险却能让我们多一分从容和坦然。

意外险经常被称为人生必备保单中的第一张保单，因为它价格不高，保障额度却很高，也最符合人们对保险的基本预期。意外险的选择并不复杂，只要掌握几个核心的关键点，每个人都能自己判断一个意外险够不够优秀，今天就教把这几个关键点教给大家。其他几张必备的保单，我们会在后面的课程陆续介绍。

——准确理解意外险

意外险的学名是“意外伤害保险”

这里的“意外”并不完全等同于主观感受上的“意料之外“，严格的说法是指“外来的、突发的、非本意的、非疾病的“那些事故。

• 外来的指由于被保险人自身之外的因素导致的，个人体质差异而导致的过敏、或是单独性的食物中毒就不属于意外。

• 非疾病的以猝死为例子。猝死在医学上指由于体内潜在的疾病引起的突然死亡，所以不属于意外了。（但并不是说意外险就绝对不保，有很多意外险扩展了猝死责任）

• 非本意是指对于本人来说的不可抗力。比如老老实实走在人行道上被失控车辆撞伤，这是不可抗的，过马路不走人行横道、不看红绿灯被撞，还能算是意外吗？

• 突发的其实说的是不可预见性，如果长期在不良环境中工作导致的职业病，或是长期伏案工作引起的颈椎腰椎问题，就不属于意外。

当意外伤害导致被保险人身故或者残疾或是产生相应的医疗，保险公司按照约定履行赔偿义务。

——正确选择意外险

意外险可以算是普通家庭的刚需了，它的选择把握住3个金标准就不会出问题，如果再符合4个加分项就更加优秀了。

金标1 选择一年期的综合意外险

2. 综合意外险保障范围广，只要满足我们上面介绍过定义，都属于保障范围。

4. 有特殊需求的人群比如说工作繁忙的“空中飞人”，就可以再加上特定的意外险，比如航空意外险。

   PS：说句题外话，强烈不建议购买机票绑定的航空意外险。30块钱保100-200万保几个小时，与保障一整年，不限飞行次数，不限国内国外，保额高达1000万，保费却只要120元，都会选吧。

6. 不太建议购买长期的或是返还型的意外险，因为一般意外的保障额度都比较低，而意外险最核心的实质就是高杠杆，用少保费获得高保障，这个在下一点也会进行说明。

金标2 选择一般意外保额高而不是特定项目比如说交通意外保额高的意外险

一般意外是发生概率更大的事故，如果保额不足够高就起不到太多的保障作用。身故或者残疾对于家庭来说是一件影响巨大的时间，少量的赔偿金很难有效帮助家庭度过难关。尤其伤残还是根据程度按比例赔偿。

意外险保额从30万到100万，保费增加的也就一顿饭钱，但是对收到偿付的家庭来说能起到的作用却是天壤之别。

金标3 没有购买单独医疗险的，要选择附加意外医疗责任的意外险

加分项

• 最好是交通意外叠加赔付的

• 意外医疗额度高的，最好包含自费药，免赔额，报销比例

• 有意外津贴的更好

• 在意猝死责任的可以选择附加该项目的

最后回答两个朋友们常常疑惑的问题

1、有了意外医疗还需要医疗险吗？

这其实是送分题，看两者的名字就知道了，两者有一点点重合的地方，不同点在于，意外医疗只保障因为意外伤害产生的医疗费用，对于疾病导致的医疗是不包含的。医疗险不论是意外还是疾病产生的医疗费用都可以赔付。

2、有了意外险还需要寿险吗？

跟上题一样，两者的范围有一点小交叉，意外身故，寿险可以保障，非意外身故，意外险不能保障。

坚持正直和专业

END