人到中年失业了，买社保还是买商保？两者有什么区别？

世界总是变幻莫测的，但对于一个普通中年人来说，什么都可以毫不关心，毕竟离自己的生活太远，只有房子、孩子、工作才是更重要的。

开门七件事，柴米油盐酱醋茶，这些都要靠每天辛勤的工作才能换来，尤其是现在经济不景气，如果一旦失业，没有了收入，影响的可不止每天的生活，更涉及到未来的养老问题。

就比如社保还要不要买？是不是该买份商业保险才更稳妥？花5分钟看完文章，希望能给到疑惑的你一些有用的帮助。

社保和商保的区别

社保，就是人们常说的五险一金，即养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险及住房公积金。其中比较重要的就是养老保险和医疗保险了，一个涉及到退休后领取的养老金，一个涉及到日常吃药看病时的报销金额。

如果在企业里上班，五险是必须按月缴纳的，会从个人的工资中扣除，比如养老保险一般是个人承担8%，企业承担20%，这个是国家强制规定的，必须得交。

公积金一般不再强制范围，所以去公司面试时，人家都会说只提供五险，没有公积金。现在好像也就机关、事业单位、国有企业等少数企业才有给职工缴纳公积金。

商保，就是纯粹的个人行为，是自己与保险机构签订商业合同。你想购买什么类型的保险，完全可以视自己的情况而定。可选择的保险机构也很多，平安、人寿、泰康等等，会让你挑花了眼。

优缺点比较

了解社保和商保的基本概念之后，我们再来从灵活性、保全性、报销比例这3个方面看看，两者又有什么不同之处。

社保的规定比较死板，其中的养老保险必须缴满15年，医疗保险女性需缴满20年，男性需缴满25年，方可终身受益。缴纳的比例也是规定好的，比如养老保险个人缴纳8%，医疗保险个人缴纳2%。商保则比较灵活，缴纳时间可以是3年、5年，比例则可以视自己的实际情况而定。

社保的保障全面，性价比较高。从养老、医疗、到生育、失业、工伤算是涉及到了一个普通人生活的方方面面，而且有国家的信用背书，更受老百姓的欢迎和认可。商保对特殊意外、重大疾病等情况的覆盖比较好，可选择的面更广泛，但“较低的信用”也是很多人望而却步的原因。

在报销比例方面，职工医保报销一般为70%—90%，医院越好报销比例越低，而且报销有起付线一般为500元—1000元，封顶线一般为20万，并且只能报销社保规定目录里的医药费，比例一般为85%-90%，超出部分需自付。

如果是投商保的话，那么针对社保不报销的部分均有专门的保险类目，比如重疾险、住院津贴、门诊报销等，可以很好地弥补社保的不足。

灵活就业者该怎么买

比较完社保和商保的优缺点后，如果你是一名刚失业准备从事灵活就业的人，比如外卖骑手，那如何选择呢？其实完全可以视自己的实际情况来定。

首先要明确一点，如果以个人身份购买社会保险，则只能购买养老保险和医疗保险，生育、失业、工伤这3类型就不包含其中。

另外需要注意的是，因为社保的缴费比例一般是企业占大头，个人占小头，如果现在以个人身份缴纳，则比例就会高出很多，比如医疗保险一般是企业出10%，个人出2%，如果全部由个人出缴，显然缴纳金额会高出许多。

明白了这几点，如果你是灵活就业者，那最优的投保方案就很明确了。

以前有交过社保的，那现在养老和医疗这两项一定不能断，因为养老保险是可以累计年限的，你都交了好几年，现在断了不交了，岂不是很可惜？

15年说长不长，说短不短，即便是再辛苦，咬咬牙也值得坚持下去。而医保的重要性更不必多提，哪怕有各种限制，能报销到60%或者更低，也能给一个家庭缓解不少压力。

如果经济条件允许，可以选择代保机构进行社保缴纳五险，或者直接去社保局自行缴纳职工社保和医疗。另外为了抵御可能遇到的意外情况，可视条件选择一些合适的商保进行补充，让你的小家更有安全感。

关于投社保还是投商保，你是怎么看的呢？欢迎朋友们来评论区一起讨论哦。