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在信贷行业，据悉70%以上的风险来自欺诈风险，欺诈形式多种多样，如身份造假、中介黑产、内外勾结等等。从欺诈主体来看，可以分为第一方欺诈、第二方欺诈、第三方欺诈： 第一方欺诈，主要是申请贷款本人恶意骗贷、还款意愿极低、拒绝还款等； 第二方欺诈是指内部欺诈或内外勾结； 第三方欺诈主要是盗用冒用他人身份、他人账号以及团伙欺诈等。 从欺诈形式而言，欺诈可以分为身份欺诈、 代办包装、 团伙欺诈，其本质是“造假”和“隐瞒”。 行为人度以不法所有为目的实施欺诈行为版→被害人产生错误认识→被害人基于错误认识处分财产权→行为人取得财产→被害人受到财产上的损失。 在反欺诈/防骗货阶段对买方企业的识别，应该关注几个层面： 第一方欺诈： （1）被识别的企业本身已经存在的欺诈信号。 （2）由企业实控人、股东和经营者传导过来的欺诈可能性。 第二方欺诈： 重点识别客户与内部人员的关联关系。 第三方欺诈： 被识别的企业是否被假冒。 易账款设置“欺诈/骗货”的场景定义： 1. 客户企业自身可疑：企业本身就是专门用来骗货的。 （1）联系人对企业的主营业务情况语焉不详。 （2）联系人对企业下游客户情况语焉不详。 （3）联系人对采购目的、用途不肯详细说明或语焉不详。 （4）企业的联系地方/发货地址可疑。 （5）企业的成立年头很短。 （6）行业内从未听说过该企业。 （7）行业内的风评不好。 （8）实际查访办公和生产场所可疑。 2. 客户联系人身份可疑： （1）联系人电话号码为虚拟号。 （2）联系人形迹可疑，比如未按惯例进行讨价还价等。 （3）直观感觉联系人不守信。 （4）联系人拒绝现场拜访。 （5）发货的要求很强烈。 （6）拒绝添加微信。 （7）微信朋友圈所发的内容显露出与其描述的公司、工作内容等有明显不相符。 3. 内外勾结场景： （1）用户企业内部人员与客户企业有股权、任职关联情况。 （2）联系人刻意隐瞒认识用户企业熟识的人员的情况。 4. 假冒企业场景：企业真实存在，但被假冒。 （1）发货地址与客户企业明显无关联。 （2）联系人对客户企业的情况描述出现常识性错误。 （3）经与客户企业的前台电话交流无法确认有联系人任职情况。 欺诈是一种可能性，同时也是还未实际发生的一种风险，故而，不能在出现单一的因素就主观判断该主体一定会进行欺诈。 但如果有多个“欺诈特征”比较明显的几个因素同时出现时，在一定程度上就能说明“欺诈的可能性较高”。 |
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