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中国有句老话叫“富不过三代”，父代辛苦打拼的企业财富能否顺利传承给子代，也决定着一个企业或家族的发展和兴衰。在这个“魔咒”之下，创富者越是紧握着手中资产，它们却越像流沙一样滑落，慢慢湮没。多少显赫一时的家族，都可能在时间的洪流下，销声匿迹。 传，即传递、传授。承，即承接、继承。传承之难，难在其不确定性。财富传承不同于财富继承，是指通过相关的工具手段提前规划，使物质财富按意愿、合理地留给下一代。 如今，中国已经是全球第二大财富管理市场。行业内，通常将可投资资产在1000万元以上的个人，视作高净值人群。他们以企业主、金领、炒房客、职业股民为基本构成单元。  根据招商银行联合贝恩公司发布的《中国私人财富报告》，2020年，这个量级的高净值人群数量达262万人，他们的可投资资产总规模达241万亿元。其中，作为中国高净值人群的主体，“创一代”企业家们已经逐步走到财富传承的十字路口， 越来越多高净值人群开始系统性地思考和规划，希望将物质财富和精神财富有效、有价值地传递给下一代。 财务规划，其实就是在收益与风险之间选取一个平衡点，风控是核心，收益是增量，保障才是底层逻辑。在这场财富管理的马拉松中，各种金融工具叠加，共同奏出一曲财富交响。 就传承而言，面对高净值人群不同的财务需求，有法律工具和金融工具等解决方案。  这些传承手段各有所长，经过不同的组合、搭配，能够应对不同形态的资产，扬长避短。当下，不论是保险行业、家族办公室、私人银行还是信托业，都将高净值人群的财富管理作为一个重要的发展方向。高净值人士为实现理想效果，可以采取多元化配置方案，如信托、保险以及境外投资等。 因此，真正的财富传承密码，是资产的合理配置。保险在其中有独特优势，也有力所不逮之处，往往需在全金融视角的关照之下统筹安排。其中，保险+信托，成为一项经典搭配。 相比于保险，保险+信托模式设计更复杂，也更能实现“1+1>2”的效果，用一张保单撬动设立信托的门槛，满足客户有计划地保护和照顾家人、风险隔离、家庭财产专业化管理等方面的需求。 面对剧烈波动的金融市场和日益复杂的金融产品，高净值人群希望更及时、全面地了解市场情况。这时，他们需要理论扎实、实践经验丰富的投资顾问，给出专业的资产配置建议。 正因如此，以明亚为代表的保险经纪行业正加快前行，用自己的专业功底和客户为先的服务态度，竭诚为高净值客户服务。 在明亚，保险经纪人会以全金融视角，帮助家族梳理资产，安排妥帖的传承方案；同时以专业的业务能力识别风险，根据相关法律税务环境和家族目标，制定合理的财富管理方案和风险隔离策略。 这不仅是一项富有挑战的复杂命题，更是一份有温度的传承。 |
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