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货币背后的秘密的剧情简介 · · · · · ·
Mike Maloney导演的一部系列纪录片，详述了从金银货币到纸币的变化过程，现代银行体系的运作的基本原理。在纪录片后面 ，Mike Maloney表达了他们的货币立场，仅供参考。 第1集：通货VS货币（20130227） 第2集：帝国的七个阶段（20130813） 第3集：从美元危机到黄金机会（20130924） 第4集：人类史上的最大骗局（20131016） 第5集：货币堕落引发的孪生险象（20131126） 第6集：摇摇欲坠的过山车（20151118） 第7集：美国的审判日（20161005） 第8集：加密革命（20171218） 第9集：帝国的陨落（20181030） 第10集：面包和马戏团（20181031） https://www.bilibili.com/video/av65829376 
金银（不可变资产）是唯一的可信任Money，并以此为自己的新事业做为发展推广金本位，向世人传递他的信仰。 该片的确以历史来解释了货币（currency）的实质，以及资本家（央行，gov，bank，寡头）利用货币如何搜刮财富的本质。 对于了解货币及金融体系的一部分操作是很有用处的。但对于经济全球化和宏观经济来说，有局限性和某些偏颇性（偏重他从事事业的价值）该片强调所有货币（currency）都会价值归零，只有金银做为有价值（value）的货币（money）是最终不会价值归零。 对于一个投资人（可做全球化资产投资）来说，该片隐含金银是最佳投资或持有物，与作者从事的事业吻合。局限性在于现今全球化贸易，各国是相互合作和相互竞争（吞并）的，更深层面是全球贸易就是第三次世界大战（人民经常预测什么时候会有第三次世界大战，其实在贸易全球化及经济自由化时，第三次世界大战已经开始了，只是这次是一个很漫长的，不马上见血的战争）。 既然是战争就有各国互相侵虐和抵抗，各国货币政策（Monetary Policy）和财政政策（Fiscal Policy）正是其中的侵虐和抵抗武器。没有增发货币和财政赤字支出，简单的一个贸易逆差就可以令一个强国（特别是自然资源充足）轻松夺取众多弱国。 国家货币增发，就是资本家以通胀（inflation）令基础民众生活水平上升的搜刮财富。但总量不变的金银（天然通缩发行属性）是民众在生活水平下降的情况下搜刮。 因为不论在总量可无限增大的法币或总量不变的金银下，寡头都是持有全世界80%以上的。Bitcoin虽然类似金银总量不变，但可以每个Bitcoin可以无限细化（其实是另一种形式的增发），而且引发更多问题出现（laundering，限制经济调控手段等）人类社会发展的现阶段，大资本家（寡头，too big to fail，富可敌国s的机构）已经垄断了绝大部分资源，需要竞选的gov都是这些大资本家的合伙人或傀儡，以资本家的资金开出各种诱人的政策来赚取（榨取）选票，然后再以各种手段连本带利搜刮回去资本家手中。货币只是其中之一而已。了解只是可以避免很小一部分风险，并不能如片中所说站在优先的位置。 追溯到货币产生的源头，一直延伸到现今的货币体系。法定货币的存在与消亡一直循环往复，这个过程发生在不同国家，不同时期，没有特例，没有意外。从货币史的角度看今天我们使用的货币，会更容易看到它在未来的价值走向:逐渐贬值，最后趋近于零。从而，我们会更长久的思考如何理解资本，资产，以及优化我们的投资理念。 Your true wealth is your time and freedom,
时间和自由才是你真正的财富，
Money is just a tool for trading your time.
货币只是一种换取你时间的工具。
It's a container to store your economic energy until you're ready to deploy it.
它是在你需要调用你的经济能量之前，用来暂时存储的工具。
But the whole world has been turned away from real money,
但是全世界都已经被真正的货币所抛弃，
and has been fooled into using currency,
都被骗去使用通货，
a deceitful imposter that is silently stealing your two most valuable assets，
它正偷偷骗取你最有价值的资产，
your time and freedom，
你的时间和自由。 We are entering a period of financial crisis that is the greatest the world has ever known.
我们处于一个前所未有的金融危机时期。
The wealth transfer that will take place during this decade is the greatest wealth transfer in history.
这个十年将要发生的财富转移 将会是历史上最大规模的转移。
Wealth is never destroyed, it is the money transferred.
财富从来不会被销毁 只是被转移。
And that means on the opposite side of every crisis, there is an opportunity.
这意味着每次危机的另一面都会是机会。
The greatest news is that all you have to do turn this crisis into your greatest opportunity is to educate yourself.
好消息是，你只需要通过教育，来把这场危机变成你最大的机会。
I believe that the best investment that you can make in your lifetime is your own education.
我相信人一生中对自己最好的投资就是自身的教育。
Education on the history of money,
关于货币历史知识的教育，
Education on finance, education on how the global economy works.
关于金融的教育，关于全球经济如何运作的教育。
If you learn what is going on and how the financial world works,
如果你学到现在正在发生什么，知道金融世界如何运作，
You can put yourself on the correct side of this wealth transfer，
你就能在这次财富转移中站对队伍，
Winston Churchill once said that the further you look into the past, the further that you can see into the future.
丘吉尔曾经说过：“你能玩会看得越远，就能往钱看得越远”。
Having knowledge about the history, you can also gaze into the future.
对过去有所了解，也可以帮助你看到未来。
Being able to change this crisis, the greatest crisis in the history of mankind into your great opportunity.
让这个有史以来最大的危机转变为你最大的机会。 你真正的财富是你的自由和时间。 通货（currency）和货币（money）是不一样的，现实中两者往往会被混淆在一起。 两者共同点 medium of exchange 交换媒介 a unit of account 计账单位 portable 可携带性 durable 耐用性 divisible 可分性 fungible（interchangable）可互换性，及同样单位的通货或货币可以买到同样东西 不同点：store of value for long period of time 长期存储价值 通货的纸币（fiat money即法币）本身不具备长期储存价值，不是货币。通货没有价值，因为政府不停印钞，稀释了它的购买力，它会不停的将你的财富转移到政府和银行的口袋里。只有像金银这种长期存在价值的才是货币，而金银是数量有限的，难以大量印刷出来的，因此价值长期存在，可以对抗通货膨胀，过去的五千年以来只有金银保持了它的购买力。曾经有成千上万的法币，但缺少金银作为支撑的通货，其最终价值都归零了，失败率100%。按照这个推理，作者认为美元在布雷顿森林瓦解后结束了和金子挂钩，而随着不停的量化宽松下，美金长期处于贬值的下行通道。 贫富产生实际上是财富被转移的过程。 人的一生中对自身最好的投资就是自身的教育，了解金融世界如何运行，才可以化危为机。 身为历史学家、贵金属投资人的导演迈克创作时，融入了大量自身的专业知识以及观点，也可以看出他做了大量的调查研究。运用可以让人轻松理解的模拟动画人物的方式在视频中展示金融体系的运作。在不久的未来会有一场前所未有的金融危机，那时可能是所有货币的大洗盘。几千年的货币历史上，周而复始的有货币被更替，新的货币代替旧的货币，货币的寿命远没有我们想象的长久。财富不会减少，危机后人们的财富被洗劫，不是因为财富减少了，而是财富被转移了。 
纪录片主要向观众讲述了货币的发展历程、货币和通货的区别；从货币的角度解构一个帝国的兴衰；对美元体系的认识与预测；世界货币体系的发展与未来；经济危机的缘起与解决方法；通货膨胀与通货紧缩；加密货币的原理、优点、发展趋势；把罗马和美国进行比较，分析他们成长过程中所采取的经济政策的相似性，分析两个国家之间的货币体系的相似之处，对美国当下货币体系做出预测……
整个系列所讲述的内容涉及面很广，有的理论也比较复杂。当下的货币体系经过主持人的层层分离，也许会告诉我们很多与传统教育获得不一样的理论。 如果观众有一定的经济金融知识，对主持人所讲解的各类知识、逻辑关系、体系结构会更加容易理解。当然，主持人有很多比较激进或者说是特立独行的观点。 在纪录片中，可以看到，主持人对当下的世界货币体系不抱有希望，他相信最终的法币都会回归于零。只有稀有金属，例如黄金、白银才会保持其本身的价值，并且不断升值。并且在主持人还向观众介绍了贵金属交易平台，对这种理论，这种发展，观众或许需要有自己的理解。 这部纪录片最终的目的还是向观众讲解一些基本的经济金融知识，把从不同角度下的货币体系、经济体系传达给读者。 正如主持人说的，为了面对未来不可知的危机，人们最大的财富就是时间和知识。对自身的教育是最重要的，学习货币的历史，学习货币的本质，推测货币体系的未来，了解加密货币的本质…… 可以作为一部货币、金融类的科普纪录片来观看，可以开放视野、拓展思维、独立思考，可以作为不同角度下解读货币的理论方法来慢慢品读。 第1集：通货 VS 货币（Currency vs Money）
Mike Maloney takes you to Egypt to unravel the difference between currency and money. This is one of the most important lessons you will ever learn, and will pave the way for your understanding of future episodes.
你真正的财富是你的时间和自由，货币只是一种换取你时间的工具。但是通货和法币是国家窃取你的购买力，来滤取你的时间和自由。尤其是通货膨胀量化宽松 它是在你需要调用你的经济能量之前，用来存储一下的容器，但是全世界已经被真正的货币所抛弃，而被骗去使用通货 偷走你那两项最有价值的资产——你的时间和你的自由。 关于货币历史的教育，关于金融教育，关于全球经济如何运作的教育，关于所有这些家伙——央行银行家们、股票市场是如何欺骗你、榨取你的钱财的教育。如果你学到现在正在发生什么，知道金融世界如何运作，你就能在这次财富转移中站对队伍。丘吉尔曾经说过“你能往回看得越远，就能往前看得越远”。 美联储其实是一家私营公司，而不是美国政府的一部分。 法币是一种因为政府政令或者法令而存在的通货。其实就是个信心游戏。 没有任何通货法币能够存活下来！money must be store of value. 它让政府不至于失控，能维持整个系统的偿付能力。政府现在不喜欢黄金，因为他们用法币的时候能够更自在一些。 在过去7年，黄金每一年都比道琼斯工业平均指数的表现得更好，但它仍然不被视为一种合法的资产类别，为什么？因为怕黄金会对现有体系产生影响，它将会限制政府超额花费的能力。他们不能印黄金。 政府从来没有停止印钞和增加流通总的通货，因此物价不断上升，不是因为你要买的东西变了，房地产是不变的，变得是通货可以买到的东西越来越少了，是通货正在贬值，不是物价在上涨。 不再把通货叫做货币，这是突破经济魔教，改变处境获得自由的第一步。
Seven Stages of Empire/第2集-帝国的七个阶段to Greece to learn when, where and why currency became money. You'll also learn one of the most predictable long term economic cycles - the Seven Stages Of Empire. then join Mike at a private meeting in London where he lets you connect the dots of the seven stages across the last 140 years of our own monetary history. 当你开始阅读全球经济的东西，你会发现那些关心贸易赤字和财政赤字的人，都是硬货币的支持者，金本位的支持者 吕底亚，金银被铸造成等量（大小、重量）的硬币，具有互换性. 发源地——雅典，人们才开始大量广泛地使用。货币找到了天然的摇篮——自由市场。发生了什么使得这样一个宏伟而强大的文明走向衰落？——太多的贪婪和战争。当军队把金币用来购买当地的商品和服务，通货紧缩在雅典发生了. 如果政府收取了1000个金币用于税收，然后把这些金币掺上另外50%的铜币重新融化铸造，便可以铸出2000个币。这便是“赤字支出”。 “格雷欣法则”（Gresham's Law:often summarised as Bad money drives out good）即：人们更愿意把稀少的物品保存和储藏起来，而首先用流通中最常用的物品。因此所有的金币和银币开始在流通中消失了，并且变得越来越稀少，最后只有铜币进行流通。雅典衰落的重要原因之一就是战争的代价、帝国的扩张、货币的贬值，以及最终引发的通货膨胀。他们不断降低金币的成色直到金币变成了无价值的铜币。这实际上是世界历史上第一次超级通货膨胀，摧毁了雅典的货币体系
社会钟摆-帝国的七个阶段社会摆钟，摇摆于有质量的货币（Quality Money）和纯数量的通货（Quantity Currency）之间，最终回到有质量的货币上。这个过程会经历七个阶段，且总是以黄金驱逐贬值通货为结束。 Stage 1：一个国家在最开始发行良币，即金币或银币，或者是以金银作为支撑的货币； Stage 2：随着经济社会的发展，该国开始进行越来越多的公共工程，造成越来越重的经济负担； Stage 3：随着其经济影响力和政治影响力的增强，政府开始增加庞大的军费开支； Stage 4：最终该国发动了战争，政府支出进一步增加； Stage 5：为了支持战争，政府通过降低金币的成色，或者把金币替换成一种可以无限制生产的通货； Stage 6：由于通货供给量增加，其购买力下降了，金融市场的人们觉察到这一信息，引发了公众对这种通货失去了信心； Stage 7：人们开始大规模地把通货换成贵重金属，以及其他有形资产，滥发的通货崩溃了。随着滥发通货与金银的兑换比例的上升，金银的价格开始猛涨。这个过程把巨大的财富转移到那些事先预见到这一情形的金银持有者们手中。 货币体系，基本上是偷走穷人和中产阶级的财富，转移到银行家们的口袋中。
世界货币体系的过程[1]1873年，德国实行传统的金本位制度以来，每一单位的货币背后都有金库中等量的黄金作为支持，是黄金给了货币以信用，这也给了政府实行骗局的条件。 [2]一战之后，所有的参战国终止了黄金的赎回权，人们无法在银行把英镑、马克或者法郎兑换成黄金，各个国家开始发动印钞机疯狂印钞票。 在一战与二战之间，他们建立了一种“金汇兑本位”，即货币的发行需要部分黄金作为支持。1913年美国通过了美联储法案，规定美联储在发行50面值的美元（黄金的收据）时，只需要以20美元的黄金作为支持，意味着40%的储备金率。 一战和二战期间，欧洲都以黄金作为支付手段购买美国的商品和服务. 只有当你自身不处于其中，战争才有利于你的经济发展，通过卖武器工具给参战国，大发战争财。 二战结束后，美国所有的黄金储备占世界总量的2/3，其他国家仅占了1/3，而欧洲则没有黄金储备。因此，当时的国际货币体系无法继续维系，面临崩盘，不过美国当时向欧洲提供了美元贷款，美元大量涌入欧洲。 布雷顿森林体系。除了几个国家以外，所有国家的货币都与美元挂钩，通过美元与黄金挂钩，使得世界上所有的货币都相互挂钩。其后，世界又进入了“美元本位制”， 对储备金率没有任何的限制，无论美国是否有足够数量的黄金支撑货币的发行。 [6]1971年，废除布雷顿森林体系。
From Dollar Crisis To Golden Opportunity/第3集-从美元危机到黄金机会Mike was asked to speak at an event in Singapore and to give his opinion on the future for the U.S. Dollar. His presentation was titled 'Death Of The Dollar Standard' and showed very clearly that the Dollar Standard is developing serious cracks, and will likely split at the seams during this decade. How will this affect you? It's not all doom and gloom, as you'll learn from watching the video above. 1、美元本位加速灭亡美元占了全球通货所有价值的60%，而超过一半的美元在美国以外地方。每个国家都有美元的第一个原因是各个央行用美元作为储备通货；其次，油价以美元结算。 不用美元结算的几个国家， 要么是相互持有对方的通货从而进行结算，要么是像金砖国家，巴西、俄罗斯、印度、中国和南非这样它们有银行可以在两国之间直接清算，而无需使用美元。有些国家，比如伊朗，避免使用美元，而我们也禁止它们使用SWIFT。伊朗决定只用欧元来卖石油，它们被禁止使用SWIFT，但有国家开发出了SWIFT的替代品，SUCRE系统，不使用美元，伊拉克也开始用欧元来卖石油，利比亚在讨论用金币第纳尔，用黄金卖石油，这些都是想用某种东西替代美元的国家。 在美国以外会出现很多国与国之间的协定，会使用互相的通货，而不是美元。 如果我们步入了新货币体系，我想这不可避免，积蓄了太多的能量需要释放，必须以某种坍塌的方式。 如果我们步入了新货币体系，我想这不可避免，积蓄了太多的能量需要释放，必须以某种坍塌的方式。如果你持有纸币资产或者纸币通货，你在赌局的一边，如果你持有黄金和实物资产，你在赌局的另一边。
2、中国囤积黄金3、美元本位失败的时候会发生什么？个新的货币体系。问题是这里有4种选择： Ⅰ.多种储备货币的世界 Multiple Reserve Currencies Ⅱ.特别提款权 SDR-Special Drawing Rights Ⅲ.黄金 金本位的变种 Gold Ⅳ.混乱 Chaos 而那些新的货币体系总是由一群笨蛋制定。每次都是政府、中央银行在制造新的体系，每次新的体系都是更加欺骗大众的体系，都更加利于政府和银行的体系，这样的体系以越来越快的速度在进行财富转移。
4、黄金机会人们问黄金能涨到多少，我的回答是美元能多低。 危机出现时，大量财富被创造出来，危机之时，人们创造和发展出最新的科技、科学和医药。危机之时，有大量机会，只要你保持淡定remain calm，自我教育get educated，运用策略be resourceful 。 全球都对美元缺乏信心，这个情况在加剧。 我对未来黄金的价格给出了一个天文数字，但这并不是用美元衡量的价格，这是用它价值多少衡量的，能购买多少东西。在那种情况下，用美元或任意通货衡量的价格，只是一堆数字，没有任何意义。 source: 【笔记丨丨视频】《货币背后的秘密》Episode 3 从美元危机到黄金机会（货币背后的秘密）剧评
The Biggest Scam In The History Of Mankind (In 7 Easy Steps)/第4集-人类史上的最大骗局0、赤字消费 政客会主张国家的支出超过收入，即：赤字消费deficit spending。为了支付赤字消费，财政部通过发行债券来借钱。 “国库券”是国家的负债，这些美化的借条会由你、我和我们的子孙后代的未来税收来清偿。因此政府发行债券，事实上是在窃取未来的繁荣，好让今日的我们挥霍。然后财政部会对债券进行拍卖，世界上那些最大的银行会竞拍其中的一部分，并通过赚取利息获利。 1、通货创造机制 当你把货币存入银行时，你实际上把你的货币借贷给银行， 只需保留一部分你的存款，而把剩下的再借贷出去。 事实上92%-96%的现金通货并非由政府创造，而是由银行业创造。通货膨胀的正确含义是通货供应的扩张，物价上涨只是症状。 2、冰冷的真相 我们努力工作，这样才能存一点钱，这样才能交税给税务局， 把税收交给财政部，这样财政部才能支付包括本金和利息的债券 联储：货币持有者遭受购买力下降，因为通货膨胀会给予货币发行者利益。整个货币体系不过是合法化的盗窃形式，但更大的骗局是美联储并非美国所有，而是由私人股东所持有，联邦机构是不可能有股东的。 3、系统七步走 Step 1：政府创造美化过的借条。这些债权增加了国债，引诱民众上钩来还债 Step 2：交换借条来制造通货。财政部把国债券卖给银行，银行转身把债券卖给美联储赚钱，而这些银行可能是其股东。美联储接着打开里面一分钱都没有的支票簿，把那些借条（国债券）用它的借条（假支票）买下来，其中开出的支票里没有一分钱。然后美联储再把那些假支票给银行，通货就突然冒出来了，结果美联储得到了一堆国债券。财政部就得到一堆货币，全都只是一堆数字的供应而已。接着财政部把这些数字存进政府的各部门里。Step 3:政府把这些数字用于各项承诺上，像是公共事务，社会福利机会以及战争，然后政府雇员、承包商和工人把钱存进银行。Step 4:银行再偷取每个人的部分存款并再借贷出去。该笔货币再次被存入银行，再次被抽取一部分借贷出去。这个过程周而复始，使通货供应指数扩张，然后我们为了得到这些数字而工作。Step 5:这些数字要被征税，交给美国国家税务局，该局再转交给财政部，这样财政部才能支付国债券的本金和利息。这些债券是美联储用一分钱都没有的支票买来的。Step 6：债务上限的幻象。政客总是互相踢皮球，不亦乐乎。他们只是不想这个系统在他们任期内坍塌。Step 7：幕后老板赚走他们的部分，世界上最大的银行控制了美联储，那些银行销售国债，通过美联储大赚，当美联储支付其准备金的利息时，银行就得到利润。然后美联储根据这些银行对于美联储的所有权支付6%的股息。 这个系统本质上是邪恶的，它将财富从劳动人口，点点滴滴都注入到银行和政府的血管里。这就是现代经济中，虚伪的人造繁荣和衰退的原因。并在富人和劳动阶级间产生极大的贫富差距。乔治·华盛顿：“没有任何时代有权利签下那些超过自己有生之年中能够偿付的债务。”经由盗走未来的繁荣，好让我们今日能先享受。却让自己和未来世代都成为奴隶。 source: 【笔记丨丨视频】《货币背后的秘密》Episode 4 人类史上最大的骗局（货币背后的秘密）剧评
政府发行国债，获得从美联储的支票。财政部把这些数字存进政府的各部门里。其实背后的M1，M2等海量的货币和叠加 PS:
联邦储备系统(美联储)是美国的中央银行体系，依据美国国会通过的1913年《联邦储备法案》而创设，以避免再度发生类似1907年的银行危机。整个系统包括联邦储备系统理事会、联邦公开市场委员会、联邦储备银行、约三千家会员银行、及3个咨询委员会 When Money Is Corrupted/第5集-货币堕落引发的孪生险象ravel to Berlin and Frankfurt, where we were able to film the money museum inside the Bundesbank…one of the world’s largest Central Banks.
it clearly shows the history of true money and why it so important to our freedom. The quality of a society is directly proportional to the quality of its money. Debase a currency for long enough, and you end up with dangerous deficits, debt driven disasters, and eventually…delusional dictators. History proves this to be true. believes we are in the following cycles: Inflation/Deflation
Quality Money/Quantity Currency
Capitalism/Collectivism It’s a fantastic 30 minute presentation which also reports on personal freedom, gold and silver, the US dollar, and economic freedom. Now I’d like to ask you , the reader, to dwell for a minute on Mike’s last question in the video: What use is money if you don’t have freedom? 美元从何而来？ 现代社会创造货币的方式大同小异，而美元作为一种世界性货币，其地位来自美国的实力，而美国的实力跟它的赤字消费脱不了干系。所以： 1、为了应对赤字消费，财政部需要发行债券来借钱——即国债。 2、各大银行竞拍财政部发行的国债，再向美联储出售其部分债券。 3、美联储用一张空头支票购买债券，以交给银行，美元凭空产生。 4、银行拿着这些美元，在财政部下一次拍卖中购买更多债券。 这一过程被一遍又一遍地重复着，美元就被制造出来了。 
而让我们仔细分析一下其中的诡异之处： 1、财政部的国债，美联储的支票都不过是一张美化过的借条。（一张纸片上印了漂亮的数字和图片，上面写着“今天你贷款一兆美元，十年后我将连本带息还给你”） 2、这些美化过的借条都是需要还的，而这，都将由你、我和后代子孙的未来税收而清偿。因此，政府在发行债券时，事实上是从未来窃取繁荣，好让今日的我们挥霍。 3、各大银行们在争相竞买的过程中，通过赚取利息获利。而他们也能在每个环节刮出一点油水。 财政部发行借条 即（债券），然后美联储也开出借条（支票），双方都交给银行，进行互换，这一过程，美元就被创造出来了，所以实际发生的只是美联储和财政部彼此互换的债券和支票，并利用银行这个中间人，货币就神奇地出现了。 这一过程，使银行越来越有钱，却让大众负债，最终结果就是，美联储积累了大量债券，而财政部积累了大量货币，这就是美元的来源。 美元如何进入市场？ 1、财政部这些新创造的美元，经审批拨款到政府的各个部门里。 2、然后政府把这些赤字用于公共事务：公共事务、社会福利项目以及战争。 3、政府雇员、承包商和士兵等为政府工作的人们将薪水存在银行里，即把美元借贷给了银行，银行便可在一定法律范围内使用的你的美元：包括而不限于股市、放贷…… 然后就到了一我们习以为常却吊诡至极之处——“部分准备金借贷”也称“存款准备金率”。银行被允许只需保留你的一部分存款，而把剩下的再借贷出去。 以10%的存款准备金率为例。 如果你在户头里存100元，银行可以合法贷出90元给别人，且无需向你告知。而银行只必须保留你原本存款中的10元所谓准备金，以防你需要提款。这10元的准备金为“库存现金”。 但为什么银行已经把你的90元偷走了，而你的账户上海显示你有100元呢？ 因为银行保留了其所创造的借条，称为“银行信用”。因此，这些数字即使只出现在银行的电脑里，它们也仍是金钱，所以现在190元出现了。 人们借钱是为了买东西（汽车、房子），所以那位贷款人，从你的银行账户借贷了90元，去支付卖东西的商家，然后商家又把这90元存进他自己的银行账户，然后卖家存款的这家银行，又贷出90元的90%，即81元，然后流通的货币总额就成了（190+81）+271元。 这一过程不断重复，在10%的存款准备金率下，最总可以创造出高达1000元的银行贷款额度，结果就是由银行造成的美元供应扩张，其金额远远超过这个例子给你带来的想象范围。 
事实上，92%~96%的现存货币并非由政府创造，而是银行业创造。 而美元越多，物价就越高，这就是通货膨胀的原因。 到了这里，我们貌似对了这个系统有了一定的理解，这与上海北京8月份暴雷的P2P有着极其相似之处，而唯一的区别，不过是体量的大小与利率的高低，以及民间P2P没有发钞权，仅此而已。 现代银行业，不过是一场国家主导的庞氏骗局罢了。 我们真正的财富是什么？ 如果现代银行业是一场庞氏骗局，那我们真正的财富究竟是什么? 我们为了获得一些通货供应而工作，经年累月出卖了我们的生命时光，只是为了某人印在纸上，或输在电脑里的数字。于是这些数字代表了我们的汗水、眼泪、劳动、思想和才智。所有工作的人才是赋予货币价值的人。 所以货币没有价值，我们才是赋予它价值的人。 而谈及真正的财富，或许正如《货币背后的秘密》开篇迈克·马洛尼提到的：真正的财富是我们的时间与自由！ 一个人真正的财富是什么？时间和自由，对于一个经济体而言，最大的资源是人口，大家通过分工协作创造了社会财富。每个人创造出的财富可以视为我们的经济能量，这些能量需要存储起来，以备我们随时交易。 这个视频中帮我们厘清了一个重要概念：什么是货币，什么是通货。我们先来看下通货的定义：通货是指“流通中的货币”的别称。即在商品生产和商品流通过程中起一般等价物作用，执行价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏货币等职能的货币，既指现金(主币和辅币)，也包括存款货币。专指国家指定的法定货币，如中国的人民币、苏联的卢布、美国的美元、英国的英镑等等。其中最大的区别就是价值存储功能，通货价值存储非常糟糕，“二战”结束后，建立了布雷顿深林体系，以美元挂钩黄金，其他货币与美元挂钩。后布雷顿深林体系崩溃，1971年美国政府宣布美元不再与黄金挂钩，实行汇率浮动制度。其他国家也纷纷废除了与黄金挂钩的政策。所以，现在是没有哪个国家的货币是与黄金挂钩的。没有了约束，通货可以随意被印刷出来，造成通货膨胀，购买力下降。由于金银无法大规模复制，从古自今，它作为货币还是具有购买力的。 现有系统，政府、金融系统是如何凭空创造更多通货？以美元为例，大体分为两个部分： 第一，政客提出各种福利政策以吸引民众投票，选举成功后，政府需要用通货来实现公共政策。财政部决定发行各种债券来借钱，债券就是美化后的“借条”。财政部对“借条”进行拍卖，大银行竞相用“通货”购买，销售出去借此赚些利息，被外国中央银行，美国的非金融机构和个人所购买，通货成功输出，在这种情况下，这些购买者花的是已经存在的美元，所以并没有“创造出”新的美元。最后财政部将拍卖交易中没有卖出去的“借条”全部送到美联储，美联储照单全收，美联储开出没有0支付能力的假支票来完成购买，有了假支票就可以印刷美元（即新发行的通货），这个过程美联储就是在凭空创造通货。美国政府实际上是通过发行国债间接发行货币，美元的源头是在美国国债上。简单来说，就是美国财政部负责印国债债券，美联储负责印美元钞票，然后财政部把国债卖给美联储取得现金，美联储通过买进国债获得利息，两全其美，皆大欢喜。 第二，当人们的美元存到银行时，实际是借贷给银行，银行有使用权，根据存款准备金率，例如10%，即100美元只存储10美元，剩下的90美元银行借贷出去，你账户上实际剩余10美元和价值90美元的银行信用“借条”，这时当初的100美元变成了190美元。当出借的90美元存在银行时，银行存储9美元出借81美元，这样最终100美元可以变为1000美元（100美元+900美元“借条”），银行可以赚取900美元“借条”产生的利息。92%-96%的通货都是银行系统创造出来的。 通货膨胀实际是通过供应量扩张造成的，物价上涨只是表现。民众工作赋予通货意义，一部分收入变成税收，国税局把税收交给财政部，财政部支付到期“借条”的本金和利息，这样就可以继续维持这个系统进行。现实中，永远不可能有足够支付债务的通货，建立债务关系，就是把未来还不存在的钱提到今天来花，当信用破产，这个系统就会垮掉，因此这个系统需要无限增长的债务只为延续下去，可以看到政客们不断提高债务上限。这个系统赋予权利和利益，给那些最先创造并得到通货的人，因为在这些通货影响经济之前，这些人就能先在流通中享受到花钱的好处，他们从民众手中偷走了购买力。这个现行货币系统就是合法化的偷窃形式。美联储是个私有公司，其他国家货币发行机构背后都有财团的影子。 如果一个骗局做的足够大，全世界都会和你共舞。通货膨胀大家不是看不出来，大部分人对于此只能抱怨，被国家机器的淫威震慑着，如果一个小偷偷你东西，一次你就炸毛了，发誓揍死他。现在有个小偷每天去你家顺一些东西，你倒接受了这样，好吃好喝伺候着，反而想帮着小偷去偷别人，跪着求小偷答应。上了贼船也就心安理得了，瑟瑟发抖中寄希望于小偷对自己仁慈一点，这个小偷就是通货膨胀。例如在国内这波通货膨胀过程中，炒房先锋们，为虎作伥得让银行创造出更多通货，这些人就能先在流通中享受到花钱的好处，号称是让银行给自己打工，其实就是上后来民众给自己打工。财富永远不会消失，民众的购买力损失、资产贬值，只是被转移到其他人手中罢了。任何资产都是低买高卖（做多）和高卖低买（做空）的人获利，例如，炒房就要做多，通胀需要做空。 历史上帝国兴亡的7个阶段：通货稳健；大量公共社会工程建设；大力发展军事；发动战争；增加通货支付战争支出；通货信用丧失；造成通货危机。回顾历史，成千上万的法定货币都消失了。通货膨胀导致政局不稳，最大危害是会导致独裁者掌权。 在现有货币体系下，如果我们停止借贷，消灭借贷同时也会消灭通货，最终还会剩下巨量的借贷，通货会严重紧缩而崩溃。引用网络上对通货紧缩危害的评论： “通缩意味着只要人们死死的攥着现金，攥的越紧，以后能买的东西就越多。也就是说『持有现金』本身就是对自己的投资。但是过分的『持有现金』本身对社会的生产有两个负面作用：1. 因为通缩本身相当于对现金付利息，而持有现金是毫无风险的，这意味着很多本来可以获得融资的项目，在通货紧缩下将无法得到资金的注入，这显然是对社会经济的重大打击；2. 尽管表面上看同样的钱能够购买更多的商品了，但是人们会尽量少消费，以期待在将来用更少的现金购买更多的商品。这种无风险的投机造成了商品购买需求下降，从而引发经济萧条”
那么如何合理的存储我们的经济能量？我现阶段浅薄的理解如下： 1.随着生产力的提高，生产效率低的人们过去存储的经济能量会逐渐发生贬值，但不应该被经济能量容器恶意泄露出去而造成存储减少。 2.这个世界提供多种经济能量存储容器，文物、艺术品、贵金属、原材料、房产、各种数字货币等等，你可以自行挑选。 3.保证交易自由，市场会对我们存储的经济能量产生合理的交易价格。 4.通过区块链技术，可以赋予某种存储容器很多新属性，总量透明，不可篡改，有效达成共识，交易方便。只有一种数字货币那么会产生通货紧缩的问题，如果建立多种数字货币体系，这个过程就是在通货膨胀，而这个过程的建立，不是权利机构说了算，需要参与者不断形成共识，市场会形成有效价格，是一种合理的通货膨胀建立过程。
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