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一文搞懂普惠养老专项再贷款:是什么、谁能贷、啥要求、咋操作(迄今最详细)

 新华养老週刊 2022-07-14 发表于河南

编辑:万仁涛。全文约2000字,建议收藏阅读

4月29日,人民银行、发展改革委决定开普惠养老专项再贷款试点工作,引导金融机构向普惠养老机构提供优惠贷款,降低养老机构融资成本。普惠养老专项再贷款试点额度为400亿元,利率为1.75%,期限1年,可展期两次,按照金融机构发放符合要求的贷款本金等额提供资金支持。

根据公告,试点金融机构为国家开发银行、进出口银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行共7家全国性大型银行。试点地区为浙江、江苏、河南、河北、江西等5个省份。

目前,我们河南厚朴养老集团正在为多个地方政府提供普惠养老专项再贷款的咨询工作。现就普惠养老专项再贷款解读如下:

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什么是再贷款?什么是普惠养老专项再贷款?

再贷款是指中央银行(中国人民银行)向金融机构的贷款。

操作是:银行向普惠养老项目贷款,中国人民银行再根据银行的贷款额度,给予金融机构一定比例的贷款。等于银行贷款后,还能从央行借款。

这是一种央行刺激金融机构给普惠养老项目进行贷款的政策工具。

根据《中国人民银行金融机构贷款管理暂行办法》第8条的规定,人民银行对金融机构贷款根据贷款方式的不同,可以划分为信用贷款和再贴现两种。信用贷款是指人民银行根据金融机构资金头寸情况,以其信用为保证发放的贷款。又根据《中国人民银行法》第22条和第27条的规定,信用贷款是指中央银行向金融机构提供的贷款,不包括商业银行之外的其他金融机构。所以,在中国,再贷款即指中央银行向金融机构提供的信用贷款。

普惠养老专项再贷款是央行向金融机构贷款的一个品种。也可以是科技创新专项再贷款、房地产专项再贷款、汽车专项在贷款等等,但本次是针对普惠养老而进行的再贷款,鼓励金融机构给普惠养老项目进行融资便利和成本降低。

试点金融机构为国家开发银行、进出口银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等7家全国性大型银行。金融机构按市场化原则向符合标准的普惠性养老机构项目发放优惠利率贷款,贷款利率与同期限、同档次贷款市场报价利率(LPR)大致持平。专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制,按季发放,人民银行对符合条件的贷款按贷款本金等额提供专项再贷款资金支持。

本次专项再贷款,央行给予金融机构的利率为1.75%;但是金融机构贷款给普惠养老项目的贷款利率为与同期限、同档次贷款市场报价利率(LPR)大致持平。这已经很低了。2022年3月最新LPR利率为1年期LPR利率为3.70%;5年期最新的LPR利率是4.6%。

补充个小知识:什么是贷款市场报价利率(LPR)?

贷款市场报价利率(Loan Prime Rate),是就是银行之间借贷利率,是对最优质客户的贷款报价利率(还款能力最强客户,通常是地方政府,国企,大公司), 其它人的贷款利率,都是在它之上加减点数(一般都是加)。LPR由18家银行的利率共同决定,去掉一个最高和一个最低,平均剩下的,就是它,每月20号更新。如果市场钱紧张,利率就会上升,反之,下降。2022年3月最新LPR利率为1年期LPR利率为3.70%;5年期最新的LPR利率是4.6%。

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一图读懂普惠养老专项再贷款

普惠养老专项再贷款的支持领域为符合条件的普惠养老机构。

在主体资质上,养老机构应是财务状况和信用状况良好的企业法人或者政府支持且存在明确偿还模式的民办非企业单位。

在服务范围上,养老机构应承诺按照政府确认的普惠养老服务机构质量标准和收费标准来提供普惠养老服务,该承诺需要在“信用中国”网站上公示。在资金用途上,金融机构发放的贷款必须专项用于普惠养老服务项目。

自2022年4月1日起,金融机构向普惠养老机构发放贷款后,于次季度第一个月向人民银行申请普惠养老专项再贷款资金,人民银行按贷款本金等额提供再贷款资金支持。

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普惠养老专项再贷款融资流程是啥?

对于贷款主体来说,融资流程大体上分为6个步骤:

第一步:确定建设内容,包括建设项目点位、建设内容等,建立养老项目布局台账,实施清单化管理;梳理相关政策文件,为融资工作提供政策依据。

第二步:确定统贷融资主体。

第三步:编制出台项目融资实施方案、项目管理办法、资金管理办法等。

第四步:由融资主体统筹开展项目包装,委托专业第三方公司测算投资额,编制可研报告,完善行政审批手续,申请项目贷款。

第五步:市级统贷融资主体负责市本级项目建设,探索运营、盈利模式,约定还款方式。县区统贷融资主体负责区域内项目建设并探索运营、盈利模式。

第六步:统贷融资主体负责还本付息。

如果您的项目在申请这项贷款,我们可以探讨项目包装等事宜。

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