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风控人最关心的监管政策时间线梳理 关注“金科应用研院”，回复“礼包” 领取风控资料合集 文末有详细资料集，记得看到底哟！ 互联网信贷监管新规是对治理互联网信贷乱象的经验总结，更是规范和促进互联网信贷行业持续健康发展的制度创新。大数据技术加持下客户渠道与风险定价的融于一体，显著地提升了互联网信贷的风险控制能力。 而新规中存在的主体监管偏见、核心业务界定凌乱、联合贷款规则适用性差等问题尚需深入进一步考量。 本文旨在带风控从业者乃至整个信贷行业的各位梳理一遍近几年整个信贷行业政策的时间线： 1 《中华人民共和国银行业监督管理法（修正）》 ——2014-11 中国人民银行于2014年11月印发出台《金融机构反洗钱监督管理办法》，并于当年12月制定配套细则——《关于落实<金融机构反洗钱监督管理办法(试行)>有关事项的通知》。这两个制度深刻体现了风险为本理念，确立了法人监管原则，增强了监管部门的自主性、灵活性、目的性，为提升监管资源配置效益，强化反洗钱行政 执法效能提供了多样化的监管工具选择。 2 《中式外包监管评估工作的通知》 ——2014-12 为加强银行业信息科技外包风险防范，2014年银监会陆续印发了《关于加强银行业金融机构信息科技非驻场集中式外包风险管理的通知》(银监发（2014）187号）和《关于开展银行业金融机构非驻场集中式外包监管评估工作的通知》（银监办发（2014）272号），并制定了对外包服务开展风险监管评估工作的实施细则，加强对银行业金融机构信息科技外包的监督管理。 3 《银行业金融机构数据治理指引》 ——2018-05 为了引导银行业金融机构加强数据治理，中国银行保险监督管理委员会印发了《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称《指引》）。《指引》包括总则、数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理和附则，共七章五十五条。 监督管理是促进银行业金融机构数据治理规范性的重要举措。根据《指引》精神，监督管理的具体途径包括构建问责机制、报送监管数据和数据治理审计等。 4 《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 ——2019-01 2018年10月26日，中国银保监会发布了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》，并于2019年1月29日正式以1号令的形式印发（以下简称“《办法》”）， 用以预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作。 《办法》主要基于反洗钱内控管理的视角， 明确要求银行业金融机构要将反洗钱和反恐怖融 资要求嵌入合规管理、内部控制制度，确保反洗 钱和反恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项 产品及服务。同时要求银行业金融机构 应当依法建立完善统一的反洗钱和反恐怖融资内 部控制制度，并对分支机构和附属机构的执行情 况进行管理。 5 《商业银行互联网贷款管理暂行办法》 ——2020-07 2020年7月17日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》），《办法》自公布之日起施行。《办法》主要内容包括 ：
在过渡期安排方面，过渡期为《办法》实施之日起2年。 6 《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》 ——2020-10 《修改建议稿》的法律条目由95条增至127 条，新设商业银行的公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处置与市场退出章节。相较上两次修订，此次修改的幅度较大，主要变化可归纳为以下方面：
7 《银行保险机构许可证管理办法》 ——2021-05 2021年5月7日，中国银保监会制定发布《银行保险机构许可证管理办法》，对银行保险机构许可证管理作出了如下新规定：
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