来自霍格沃茨的小鹿 Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~ 为什么重疾险让人又爱又恨?想买却又犹豫不决? 究其原因都是不懂,怕被坑。 毕竟重疾险是要每年掏出几千、甚至上万元保费的,谁也不想钱打水漂。 为了方便大家,小鹿汇总了常见重疾险问题,并一一进行大白话解答。 想买重疾险的朋友,可以提前收藏起来啦! 重疾险哪家好? 重疾险哪家好?只取决于健康告知和保费预算。 老话说的门当户对真的很有道理,只有适合、能买,才叫好。 健康告知的重要性小鹿强调800次了。 健康告知不仅影响能不能买,更是决定未来能不能赔。 健康告知是要对照健康告知问卷做书面回答,而非业务员的口头询问。 关于健康告知,记住4个基本原则:
没住过院、没生过大病,并不代表符合健康告知! 一切都要以问卷问题为准。 健康告知不能过,再喜欢的保险公司对我们也没用。 健康告知能过,适合我们的产品,对我们来说都是好的。 不同的保险公司,保费定价也不同。 像更注重互联网的保险公司,省去了一些中间成本,保费更便宜。 而一些非常知名的保险公司,难免有些品牌溢价,保费定价就会更高一点。 那买保险和约会不一样,千万不要一时冲动“打肿脸充胖子”。 永远记住,买保险的初衷是为了防止一个家庭被巨额医疗费用或经济损失摧毁。 如果保费已经对家庭经济造成了巨大影响,让我们产生压力,那从根上就错了。 3千块月薪,我们不会考虑买法拉利,那为什么会买几万块保险呢? 当所交保费与个人收入严重不匹配,肯定会遇到这种情况:
进退两难。 重疾险属于长期交费的产品,一旦开始投保,可能后续2、30年都要持续支出这笔费用。 因此重疾险保费一定要合理规划,不要给家庭经济造成压力 建议总保费控制在家庭年可支配收入10%以下。 再根据自己预算,对保险公司进行一个选择。 重疾险买多少保额 重疾险赔付方式是定额给付,也就是能一次性拿钱。 重疾险需要买多少保额? 在于重疾险的意义。 重疾险的意义在于补充不能工作造成的收入损失。 怎么花没人管,用来治疗、康复、维持家庭...都行。 但只有保额做足,这笔钱才有意义。 ⭐成人建议重疾险保额做到年收入的3-5倍 年收入3-5倍,代表3-5年内哪怕不工作,家庭开支也足够正常维持,给到自己3-5年的康复时间,对于大多数病情来讲,足够。 ⭐孩子建议重疾保额至少做到父母一方年收入的3-5倍 这样的话,如果真的发生不幸,至少父母一方可以心无旁骛的辞职照顾孩子,不至于难以平衡工作和孩子,为钱担忧。 年收入5万,重疾险保额30万完全足够,甚至不需要做到这么高,避免造成保费压力。 而年收入40万,重疾险保额30万够吗?连一年收入都抵不上,大家可想而知... 赔付选单次还是多次? 随着时代的发展,人类的生命周期也越来越长,一生中罹患2次重疾的可能性还是存在。 伴随着多次赔付重疾险的出现,关于重疾险是单次赔付好还是多次赔付好的话题也一直争论不断。 无论赔1次、赔2次还是赔付n次,都是一个概率问题。 毕竟除了梅林,谁都无法预知未来。 但一个前提是,能不能挺得过第一次重疾。 所以,选择单次赔付还是多次赔付,准确来说没有标准答案。 每个人喜好、预算、家族史、生活习惯不同,大家还是需要根据自身情况,按需求购买。 选定期还是终身? 重疾险保障年限选定期还是终身? 如果预算不够,那就在保证保额的情况下先选定期产品,后期经济允许再补充。 如果预算充足,且觉得定期产品到期后就没有保障,那就选保终身产品。 少儿重疾险就2种选择:
预算有限:选择定期重疾险,做高保额,保至孩子经济独立,再让孩子自己选择适合那个时代的产品。 预算充足:做足保额的同时,把保障年限做长。 同时,因为孩子生命周期很长,发生二次重疾的概率还是有的,所以当保障终身时,建议附加多次赔付责任。 重疾险理赔难吗? 我们大多数人,都会看到过新闻上的拒赔案例。 就会自然而然地产生疑问:“重疾险的理赔是不是特别难?” 其实上新闻的拒赔案例都是个别情况,实际上,各家保险公司每年赔付率基本都在95%以上,所以重疾险理赔并不难。 大家之所以会问出“重疾险理赔难吗”这个问题,原因之一就是大家没搞清楚重疾险的理赔标准。 根据行业规范,28种必备重疾的赔付标准可分为4类,如图所示: 比如恶性肿瘤-重度,经组织病理学检查结果明确诊断,属于恶性肿瘤范畴即可赔付。 比如较重急性心肌梗死,需要依据标准明确诊断,并符合6项条件中至少一项,才可获得赔付。 比如严重脑中风后遗症,需诊断满180天且达到3种障碍中至少一种,才可获得赔付。 如果没有达到赔付条件就无法获得理赔金。 比如心脏瓣膜手术:已经实施了切开心脏的心脏瓣膜置换或修复手术。 综上,我们可以得出一个结论:重疾险并不是简单的确诊即赔。 只有达到理赔标准,才能按照合同约定赔付。 总之,要想重疾险顺利理赔,记住以下3点:
以上,就是常见重疾险问题解答。 每日更新/全是干货/从不拖更,记得关注我! |
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