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房产篇：永远不要全款买房。 要么你就别买，买就一定要贷款。全款买房是对经济学的无知，它至少有四个致命的错误。 ·第一白捡的便宜不要。那些不贷款的人坚持认为银行赚了他们的钱，这个就是典型的认知错误。银行它借给你钱是亏的，它跑不过通胀的，五个点的利息几乎就是白送。一块钱一个的大包子，过两年就涨到一块五了，你自己算算涨幅是多少。 从那购买力上来讲，它借给你的越多，它亏得就越多。银行借给你钱，从来都不是图你五个点的利息的。银行赚钱靠的是利差，就是哪怕利息很低，哪怕只有五个点，哪怕跑不过通胀，只要我的成本更低就行了，我赚得是个差价。我挣钱靠的是相对值，不是靠绝对值。我两个点收进来，五个点借给你旱涝保收，这个才是关键。不是说让你去当房奴，去给银行打工的那些嘲笑房奴的。 你仔细想一想，20年前买了房子的和20年前没买房的，到底谁应该嘲笑谁？更进一步，它为什么能给你这么低的利息？因为房子是个优质资产，你只有通过房子才能拿到这么低的利息。贷款是一个照妖镜，你就看贷款利息，看看贷款额度就知道了。你换一个其他的，要么利息高到你不能接受。要么成数低到你觉得没有必要，有贷款不去贷，就是有便宜不去捡。 ·第二降低容错率。你手里有三百万，如果全款买一套房子，那就一分钱不剩了。而如果你首付一百万贷款两百万，就相当于你保留了200万的流动资金，随时可以调用。换句话来说，给了你一个向下兼容的权利，主动权在你手里，你可以随时支配这200万资金困难的时候可以周转。 遇到问题的时候可以应急，就算你用不到，也可以提前还款。可一旦你把它全部都放到房子里，就等于锁住了。你要再贷出来，就没有那么容易了，容错率就大大降低。现金流是生命的，你要是真急需用钱，你把房子给折价卖了，你说你亏不亏？ 其实房贷如此的便宜，以至于你买个理财加个房租，几乎就能抵扣利息了，完全轮不到提前还款。同样都是拿到房本，同样都是你的名字，多留两百万在手里，随时想用随时用。 ·第三和大趋势作对，大趋势是什么？是通胀，是钱越来越不值钱，是人力的价格，资产的价格在不停的涨。你要是做生意的，你就感受下菜市场的价格。你要是上班族都在涨，但通胀它有一个好处，它会减轻负债，就是你从银行借了两百万出来，你到时候是不需要还两百万的。按照折现率算一下，可能只需要还一百万，是别人帮你买了单了，他们的购买力缩水了。 很多人盯着数字，连本带息好多钱，那些都是错觉，你换成猪肉，不就好理解了，100块=3斤猪肉，1990年，2020年，你看，明明白白。借100斤猪肉出来，30年之后只还20斤，那80斤你自己留着吃，请问是不是好事？不就这么个道理，数字本身毫无价值，对应的购买力才有价值。 而从时间上来讲，越往后对贷款的人就越有利。因为随着时间的推移，房价会稳步的上升，你的工资也会稳步的上升，这样的话你的还款压力就会越来越小，小到可以忽略不计。但是你一全款，就等于把这些优惠全部都扔了。你平时买个衣服，满100减20，算得比谁都清楚，你买个房子居然稀里糊涂的。 ·第四你放弃了更好的居住环境。三百万当然可以全款买一套100平的房子，但这是最优解吗？当然不是。为什么不能让房子再大一点呢？为什么不能买一个170平的房子呢？让客厅大一倍。房间多几个，让老人有自己的卧室，让孩子在客厅里能多一个滑梯。就算你生二胎，也不用担心保姆间挤在一个100平的房子里，而且一共也就五百万，你首付两百万，手里还能剩个一百万。这一百万你可以用来还房贷，再加上你自己的收入，至少可以还十年，十年之后收入本身就已经可以覆盖房贷了，而且房子也远远不是这个价格了。 老人在身边的为什么不能给老人再买一套？婆媳住在一起难免有摩擦，小两口想亲热一下都找不到地方，你给老人买一套80平的，老人家方便，小两口也方便，还能避免很多生活问题，干嘛非要挤在一起呢？全款买房纯粹是无知。        |
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