之前一位老客户因为甲状腺结节B超报告中,因结节被描述“形态欠规则、纵横比大于1,边界欠清”,几乎所有保险公司的重疾险是拒保,不接受投保的。 前不久人保寿险推出的“人保i无忧2.0重疾险”,被称为“核保相当宽松”,辛姐听闻赶紧给客户大人一步一步进行“智能核保”,哈哈,客户看到结果也是相当兴奋,”除外甲状腺癌及原位癌”,其他正常承保哦!客户大人也是终于有机会有份高额的重疾保障喽,实属难得。 那今天辛姐来聊聊这款人保寿险出品的“人保i无忧2.0”重疾险到底怎么样?核保到底有多宽松、多友好?据说像乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、胃和肠道息肉等都有机会承保哦! 我们先来看看“人保i无忧2.0”重疾险保障责任 一、保障责任 同样这款"人保i无忧2.0“重疾险有两部分责任,基础保障责任+可选责任 基础保障 1:120种重疾,赔付1次,赔付100%保额; 2、20种中症,不分组赔付3次,额外赔付60%保额; 3、40种轻症,不分组赔付5次,额外赔付30%保额; 可选责任: 1、重疾关爱金(超级实用) 这项可选责任是,60岁之前罹患这120种重疾,额外再赔付80%保额哈,也就是说,当我们投保50万保额时,在60岁之前相当于有90万保额哦。对于家庭经济支柱来说,可以算是低保费,杠杆高保额。辛姐建议在投保时一定要加上哦! 2、可以附加重疾二次赔付 这款重疾险本身是单次赔付,当第一次罹患重疾,赔付后保单终止。如果附加重疾二次赔付保障,那么剩下的119种重疾保障责任还在,还有机会赔付。 要知道癌症、心脑血管是最高发的疾病。比如投保50万保额,当发生癌症赔50万,等到老了,发生心脑血管疾病,还可以再赔50万。 但这项保障责任依旧在60岁之前,当第二次重疾在61岁以后,将不再赔付。如果保费预算充足的话,对二次重疾赔付有需求,可以选择附加上。 3、恶性肿瘤二次赔付 恶性肿瘤依旧是各家保险公司理赔报告中,最高发的疾病,占赔付率70%以上。比如常见高发的甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌、肺癌、肝癌、胃癌等。这项保障责任,辛姐依旧建议,保费预算充足,附加上这项责任。 第一次癌症赔付后,间隔期3年,再次确诊癌症还可以赔付120%保额,包括新发、复发、持续、转移状态都可以; 第一次非癌症赔付后,间隔期180天,再次确诊癌症也是可以赔付120%保额。 4、心脑血管特定疾病二次赔付 有15种心脑血管特定疾病:比如重型急性心梗、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等。 如果首次是这15种心脑血管特定疾病赔付后,间隔期一年,再罹患剩余的14种,可以赔付120%保额。 如果首次不是这15种心脑血管特定疾病,间隔期180天,再罹患这15种,可以赔付120%保额。 这款的”心脑血管特定疾病二次赔付“责任,相比其他产品类似责任要友好很多,可以是不同种类疾病,但这些疾病也是有关联性的,比如急性心梗和冠状动脉搭桥。 辛姐建议如果预算充足的男性客户,可以附加上这项保障责任。 5、身故责任可以选择 这款重疾相对较为灵活,没有完全捆绑身故责任,可以按需选择是否附加。 如果预算紧张的话,可以选择不附加身故责任,之后再搭配定期寿险即可。 如果预算可以的话,辛姐一般是建议附加身故责任,就如同现在比较常听说的“猝死”,不带身故责任的话,是一分钱赔不到的。另外选择带身故,也是相当储蓄功能,一辈子平平安安,百年以后这笔钱留给了下一代。 二、核保到底有多宽松? 相比其他重疾险,这款“人保i无忧2.0”重疾险也是出名的“核保宽松”,到底有多宽松呢? 甲状腺结节: 以开头老客户核保为例,甲状腺结节B超描述“形态欠规则、纵横比大于1,边界欠清”等字眼,一律是被拒保的,而这款对甲状腺结节如何核保呢? 对于甲状腺结节未做手术情况下,只询问是否有半年内B超、及分级情况。如果已经有分级结果,1-2级是正常承保的。3级则除外甲状腺癌及原位癌。如果未做分级或其他未列明情况,同样也是除外甲状腺癌及原位癌承保。 另外,甲状腺结节未做手术,有半年内B超结果,且最近连续两次B超(间隔不短于3个月)结果显示结节消失;穿刺或术后病理良性;核素检查所有结节为功能结节都是正常承保。 乳腺结节: 有1年内B超或靶向检查,分级为1、2级,并且报告中不存在描述“或有毛刺、不光滑、有回声、钙化、腋窝淋巴肿大”等可以正常承保。 肺结节: 目前肺结节也是高发结节之一,在重疾核保中,肺结节相对也是很难承保,一般需要两年或两年以上的报告,并且结节大小没有啥变化,并且不是磨玻璃结节,有可能“除外”承保。 那我们看看这款对于“肺结节”核保尺度: 分三种情况 1、已经手术/穿刺: 核保结果:正常承保 手术后病理为良性,没有任何其他可能,或可疑情况,复查无结节; 或穿刺后为良性,复查没有变大。 2、未手术/穿刺: 核保结果:正常承保 结节为1个或2个,≤5mm,无异常描述、肿瘤标志物正常、未被建议穿刺;且不超过50岁,必须是实性结节,需要有2年检查报告,间隔期大于半年,大小没有变化。 3、未手术/穿刺: 核保结果:除外承保 结节为1个或2个,≤5mm,无异常描述、肿瘤标志物正常、未被建议穿刺;但不符合“不超过50岁,结节性质为实性结节,需要有2年检查报告,间隔期大于半年,大小没有变化” 这就意味着,符合上述条件,即使是”磨玻璃结节“,也可以“除外”承保,拥有重疾保障。 乙肝: 有近1年内乙肝检查,乙肝表面抗原(HBsAg)阳性且乙肝E抗原(HBeAg)阴性,同时肝功能正常,且肝脏B超正常或仅提示肝囊肿、肝血管瘤及脂肪肝,可以正常承保。 胃或肠道息肉: 已经做病理检查,且结果不为腺瘤性息肉;或虽为腺瘤性息肉,但已经全部切除,可以正常承保。 PS:这款“人保i无忧2.0”重疾险,不光可以“智能核保”,同时,对于体况相对复杂的亲们,还可以选择邮件“人工核保”哈! 小结: 对于偏爱大品牌公司,还要性价比重疾险,体况异常较多,且预算充足的朋友,出自人保寿险这款“人保i无忧2.0”重疾险是不错的选择。 如果您有保险配置需求 想给自己或家人配置完善的保障,可以扫码下方联系辛姐 辛姐专注:中高端医疗险、家庭保障方案规划、教育金、养老金、养老社区,及团体险 如果您对保险行业感兴趣 还是可以扫码下方联系辛姐 我们一起改变人们对保险行业的认知 1000元即可享受协和国际等公立医院特需部?看这款MSH欣享人生2023让你轻松实现! 新生儿性价比高端医疗险大揭秘|让宝宝享受“和睦家”、“新世纪儿童”自由,新手宝妈宝爸告别焦虑! 新生儿新世纪儿童就诊自由神器!GBG高端医疗险B计划pro版,错过会后悔! 高端医疗险|少有的儿童单独高端医疗险—MSH欣生代2023大升级版来袭,千元保费起就可自由就诊和睦家、新世纪儿童、协和国际部! 高端养老社区 惊呆了!总保费100万即可对接太平高端养老社区,走进样板间看看,值得入住吗? 新鲜出炉|2023年“泰康之家”北京燕园”高端养老社区入住价格表来袭! 增额终身寿寿+养老金+万能账户 强势回归!长城山海关永乐增额终身寿2023+保底2%长城金麒麟万能账户,双账户增值,让我们资金安全底气十足! 宝藏3.0%固收类增额终身寿—百年人寿“传世鑫禧(钻石版),可附加追加“无限额度”保底2%万能账户! 养老年金界的顶流|IRR突破4%、大公司的养老年金,富德生命鑫禧年年尊享版让人惊呆! 薅羊毛,每年交2400元,每年最高能省1080元/年,IRR高达7.71%,品牌公司人保健康“长相守”终身护理险,相当炸裂! 薅羊毛上车|趸交1.2万个人养老年金,最高可省5400元,还白得超赞的“盛年华”增值服务,住院护理不发愁啦! 重疾险 |
|