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导语：一方面是广阔的市场发展空间，一方面是“人无我有”的多元复合能力，再加上持续进行纵深发展而带来的客户价值不断跃迁，这些因素叠加起来，让京东供应链金融科技的长期发展值得期待。 路言 | 作者 砺石商业评论 | 出品 1 实体产业与金融服务是一国经济发展的重要组成部分，二者缺一不可。 如果没有实体产业的发展，金融服务就成了无源之水。而如果没有金融服务的助力，实体产业发展也就缺少了事半功倍的加速器。 尤其在当下，中国经济面临着快速复苏的重任，这时更加需要金融服务与实体产业的高效联动。而在各类金融业务中，链接着产业链上下游千万家中小微企业的供应链金融（Supply Chain Finance）服务至关重要。 所谓供应链金融，是指围绕一个核心企业，为其上游供应商与下游渠道商提供资金的一种融资模式。其中，金融机构主要作为资金提供方，其通过与这些核心企业合作来获取这些中小企业的各类信息，以实现坏账风险的控制。 当前，除了处于各类供应链“链主”地位的核心企业与传统金融机构积极发展供应链金融服务之外，京东供应链金融科技也凭借其基于京东自身供应链场景的深耕，以及科技+金融的优势，成为市场上独具竞争力的参与者。例如，基于在京东自身超大规模、复杂场景的砥砺，京东供应链金融科技将多年沉淀的技术、模型、算法、工具产品化、标准化，打造数智供应链+供应链金融的“双链联动”模式，面向地方政府、企业和金融机构输出供应链金融科技平台。 目前，京东供应链金融科技已经与国内多个行业的核心企业都建立了深度合作关系，为它们的供应链金融业务提供赋能。其中，有消费电子产业的神州数码、紫光数码、迪信通，大消费领域的古井集团，也有制造领域的立邦中国，能源化工领域的中海油与大宗商品领域的国贸股份等等...... 对于公众来说，较为熟悉的是京东在To C领域的电商零售业务，以及在To B领域的物流与云计算业务。而在供应链金融领域，京东供应链金融科技又是如何赢得众多知名企业信赖的呢？ 2 《砺石商业评论》在长期研究大量To B型企业的发展时发现，决定一家企业能否被产业客户所信赖的唯一关键要素便是“价值”创造，而“价值”创造的根源，源于这些To B企业是否能够真正深入客户所在的产业进行纵深发展，建立认知领先的产业“knowhow”。越能为产业客户提供“人无我有”的价值，便越能获得持久发展的生命力。 京东供应链金融科技的发展，便是一个围绕客户需求持续纵深发展，实现客户价值不断跃迁的过程。其从2013年起，先是基于京东生态内场，围绕采购、物流与销售等各个产业链关键环节逐一突破，相继建立起京保贝、京小贷、物流金融与企业金采等涵盖供应链上下游各个环节的全场景产品体系。之后又将在此过程中沉淀的技术、模型、算法与工具等产品化、标准化，面向生态外的产业供应链提供服务。目前，已形成了“数智供应链+供应链金融”联动的供应链金融科技平台，以及涵盖各类场景型金融产品和通用型小微金融产品的综合服务体系。 就在前不久，京东科技又在2023年京东供应链金融科技大会上，发布了面向新十年的“内场+外场，科技+金融，上游+下游，B端+C端”四个一体化战略。其依然是京东供应链金融科技围绕客户需求“纵深发展”与“价值跃迁”两条主线进行的战略迭代。 当前，中国的产业客户正对供应链金融领域产生一些新的需求。例如，它们希望能够获得与自身行业、企业特征更匹配的定制化供应链金融解决方案；希望能够在不同渠道，获得与京东内场相同“丝滑”体验的供应链金融服务；以及希望能够利用供应链金融服务不只是提升B2B效率，还能为C端销售提供助力....... 概括上述几个需求，它们有一个共同特征，就是都对供应链金融服务企业的多元复合型能力有着很高要求。既需要企业的金融能力，又需要数字科技能力；既需要企业拥有数据资源，又需要有供应链经验；既需要有To B能力，又需要有To C能力。这些需求堪称当前中国供应链金融领域的“深水区”甚至“无人区”。但正是大多数企业都无法完美实现的需求，则为京东科技这类具有多元复合能力的企业提供了新的发展机会。其在大会提出的“四个一体化”战略，便是旨在解决上述“深水区”需求的新一轮纵深发展。 其中，“内场+外场”的一体化战略，是打通京东生态的内场和外场需求，实现各个渠道的一致性供应链金融服务体验；“科技+金融”一体化，是打通企业的数智化供应链与金融科技，实现企业商流、信息流、物流与资金流的“四流合一”；“上游+下游”一体化，是打通供应链上游的采购环节与下游销售环节的产品服务，为不同类型的产业客户提供贯穿上下游的专业化解决方案；“B端+C端”的一体化，是打通核心企业面向B端的供应链金融服务与面向C端消费者的消费金融服务，解决商品销售最后一公里的难题。 目前，京东供应链金融科技的“四个一体化”战略已经在产业界取得了不错初步实践，这也是其提出新一轮战略方向升级的底气。 其中，在“内场+外场”一体化方面，京东酒世界便是一个很好案例。在京东生态内场，京东酒世界是京东集团投资的，以供应链为基础、以门店为支撑的线上线下一体化全渠道零售体系。其一方面通过与京东供应链金融科技基于互联网的保理融资产品“京保贝”，以及动产融资的合作，助力京东酒世界加快销售资金回笼，提高资金周转率，以金融杠杆撬动自身业务增长。另一方面，还借助京东供应链金融科技的采购融资服务，为其全国1200家左右的加盟商门店提供如同内场体验一般“丝滑”的金融服务。 京东酒世界自今年4月与京东供应链金融科技合作采购融资产品以来，已经累计为这些门店提供贷款金额数千万元，帮助这些门店实现了更充足的资金支持与更好的生意经营。尤其在今年的中秋、国庆节假期，这些贷款帮助京东酒世界线下门店老板在备货时更加游刃有余，很好地抓住了一年当中最重要的销售节点之一。以深圳宝安的一家门店为例，它在应用了京东供应链金融科技提供的采购融资服务半年之后，不仅销售收入大幅增长，客单价也同比增长了185%。 京东供应链金融科技带来的显而易见的效果，让京东酒世界逐渐投入更大的热情去探索更深度的合作。在线下门店端等京东生态外场，京东酒世界将借助京东供应链金融科技开设“团购贷”等新的融资服务；在消费端，也将开启类似京东生态场内的“京东白条”的消费贷服务。 在“科技+金融”一体化方面，著名的大宗供应链贸易商厦门国贸股份是一个典型案例。其与京东科技的合作最早是从供应链的数智化开始切入的，协助国贸股份打造了“国贸云链”的供应链一体化业务协同平台。该平台在打通国贸股份与上下游供应链合作伙伴之间的数据孤岛，实现数据标准化、统一化，以及优化供应链流程和效率方面取得了很好的成果。 京东内场的“丝滑”供应链金融体验背后，核心是京东内部已经建立了一套完善的数字化供应链体系。国贸股份数智化供应链平台的构建，也为其供应链金融业务顺利开展奠定了坚实基础。基于“国贸云链”平台，京东供应链金融科技协助国贸股份打造了“金贸通”供金平台，成功实现供应链与金融的打通。目前，国贸股份基于该平台已经上线了京东供应链金融科技的采购融资产品，首期服务于浆纸行业，上线不到一个月的时间便为国贸纸业下游客户授信超过1亿元。国贸股份相关负责人表示，“与京东供应链金融科技的合作，不仅仅是数字化平台的建设概念，还是双方业务模式的新的探索，更多的是让平台去产生经济效应，去发挥我们的价值。”未来，国贸股份还将投入更多资源到供应链金融业务中来。 在“上游+下游”一体化方面，中海信托正与京东供应链金融科技进行全新尝试。 中海油“海油商城”的下游经销商，特别是中小微企业的采购订单金额小而分散，在商品销售旺季有较大借款需求。传统模式下，采购商在海油商城采购能源物资都需要以现款或者预付款的形式，很难获得系统化的供应链金融服务。 2022年9月，中海信托与京东科技达成战略合作。中海信托基于产业背景，引入了京东供应链金融科技的科技能力、新的风控和运营方法论，探索为中海油下游企业提供供应链金融服务。 合作初期，双方以服务中海油“海油商城”下游企业的采购融资系统模块的建设切入，搭建供应链金融服务平台。中海油供应链金融服务平台上线之后，中海信托推出面向海油下游客户专属的订单信用融资产品“海油e融”，融资资金专项用于向海油商城店铺支付订单货款。依托中海信托供应链金融服务平台，依托在海油商城的订单和历史交易数据，下游的采购商即可高效便捷获得及时贷款，解决短期资金周转难题。 2022年12月，中海信托“海油e融”产品首次成功放款。截至2023年7月，中海信托已为40余家下游采购商客户授信超过1亿元，相当于2021年全年中海信托供应链金融项目累计放款规模。 在面向下游采购商的良好体验基础上，目前，中海信托面向上游供应商提供金融服务的模块也正在与京东科技合作建设当中。 在“B端+C端”一体化方面，3C零售知名企业迪信通集团已经与京东供应链金融科技进行了很好实践。当前，迪信通集团在全国24个省和直辖市有约1000家门店，除了传统主营的3C产品硬件之外，其将提供更多服务型的增值产品，作为核心战略之一。以京东金融为核心的消费金融产品，便是迪信通集团落地增值服务战略的重要工具。 例如，当下的很多年轻人对于采用分期服务购买高价手机有着强烈需求，分期支付大大提升了这些用户的转化效率。并且，京东凭借其数据、科技的融合优势，在风险控制能力有着独到之处，其保证了这种分期服务的长期稳定性与可持续性。 分期支付产品很好地助力了迪信通集团的生意增长，京东支付科技则解决了迪信通的资金畅通与支付费率问题。首先，与京东支付的合作，带来了迪信通集团支付费率的大幅度下降，据估算，仅财务费用节约便高达一千万人民币以上。其次，京东支付还成功助力迪信通集团解决了零售行业的一个财务管理痛点。由于迪信通是一家上市公司，其不仅在全国各地所有的省份都有单独的纳税主体和法人，在每个地方还拥有多个银行账户，而在线上线下等多业务场景具有丰富经验的京东支付，成功解决了迪信通集团将资金从大量银行账户，到多个纳税主体，再到上市公司顺畅流动与清晰核算的需求，这也是迪信通坚定选择京东支付的重要原因之一。 To B企业的“产品化”，往往源于企业在实践中的经验积累。上述实践也推动了京东供应链金融科技一些新“产品”的落地，并在此次发布会上发布。例如，在平台维度，京东供应链金融科技推出了京东企业金融App与以“双十模式”与Lite版为基础的供金平台金枢系统；在支付科技方面，为产业客户打造了支付环节的“降本三部曲”；在消费金融方面，发布了面向产业终端用户的“四维链接”消费金融解决方案...... 上述产品正是京东供应链金融科技“四个一体化”战略在具体业务中的体现，它们分别从融资便捷度、融资成本、支付成本、C端用户体验与营销赋能等各个维度带来了全新价值。这些价值除了为产业链中的核心企业带来成本节约，生意增长等切实价值，同时也带来所处产业整体竞争力的提升。这是因为在供应链金融服务带来的金融活水支持下，大量产业链中的中小微企业可以很好地避免资金断裂危机，生存得以更加健康，进而为整个产业供应链带来“固链、稳链与强链”的长期价值，最终形成整个产业在全球范围内的竞争优势。 而一个个实体产业竞争优势的建立，最终都将汇成中国整体实体经济的竞争力，构筑巨大的社会价值。这也是为什么中国各级政府都出台了大量支持供应链金融发展的相关政策。 巨大的产业价值与社会价值，为中国供应链金融的发展提供了很好的外部环境。根据第三方机构的报告，仅2022年中国供应链金融市场的规模就高达近20万亿元。巨大的供应链金融市场，也为京东供应链金融科技这样的平台企业提供了重大机遇，有机构预测，数字化供应链金融将是未来中国金融科技的核心趋势之一。 3 京东集团是中国少有的真正称得上“生态”型的企业。“生态”型企业的最核心特征便是像热带雨林一样，各种养分可以让生态内的物种生生不息。 京东集团便是如此，其在生态长期发展过程中沉淀出的各种能力在不断进行着各种组合，持续创造出一些让人惊喜的创新型业务。其中，京东供应链金融科技便是京东生态内实现业务自创新、自生长的一个典型案例。 从京东供应链金融科技的业务名称便可以看出，其融合了京东集团在供应链、金融与科技等多个领域核心能力的交叉型创新业务。这种复合型资源和能力是其他任何单一机构都不具备的，而恰恰是京东所兼具的。 最新的“四个一体化”战略方向，则是对京东生态能力的进一步发挥。其除了融合京东的供应链、金融与科技能力之外，还充分融合了京东在To B（产业互联网）与To C（消费互联网）领域的双重优势，这将构成京东供应链金融科技领域更加差异化的核心竞争力。 一方面是广阔的市场发展空间，一方面是“人无我有”的多元复合能力，再加上持续进行纵深发展而带来的客户价值不断跃迁，这些因素叠加起来，让京东供应链金融科技的长期发展值得期待。 |
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